Comparez les taux (TAEG) de BIL, Spuerkeess, Raiffeisen et BGL. Simulez vos mensualités et votre capacité d'emprunt, et trouvez le meilleur taux pour votre projet · Données mises à jour le 31 juillet 2026
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Le tableau ci-dessous présente les taux moyens des nouveaux crédits immobiliers accordés aux ménages résidents, par durée de fixation initiale du taux. Selon les dernières données BCL (mars 2026), le taux variable ressort à 3,07 % et le fixe de 3,54 % (1–5 ans) à 3,87 % (fixations longues). Sur douze mois, la tendance de fond reste à la baisse (−69 à −87 points de base), mais les taux fixes ont légèrement remonté récemment. Attention : ce mouvement pourrait s'inverser — voir notre analyse du contexte BCE ci-dessous.
| Durée de fixation du taux | Taux moyen | Variation 12 mois |
|---|---|---|
| Taux variable (fixation ≤ 1 an) | 3,07 % | −0,69 pt |
| Taux fixe 1 à 5 ans | 3,54 % | +0,10 pt |
| Taux fixe 5 à 10 ans | 3,73 % | +0,08 pt |
| Fixation longue (> 10 ans) — de 3,46 % à 3,87 % | ||
| Taux fixe 10 à 15 ans | 3,46 % | −0,87 pt |
| Taux fixe 15 à 20 ans | 3,60 % | +0,05 pt |
| Taux fixe 20 à 25 ans | 3,73 % | +0,09 pt |
| Taux fixe 25 à 30 ans | 3,85 % | +0,12 pt |
| Taux fixe > 30 ans | 3,87 % | +0,01 pt |
La BIL affiche l'un des TAEG les plus bas : 3,77 % (exemple 200 000 € sur 25 ans, fixe 10 ans). Finance toute la Grande Région, durées 10 à 35 ans, domiciliation du salaire requise pour éviter une majoration. Les avis BIL.
La banque de l'État : TAEG 3,86 % (exemple 500 000 € sur 35 ans) et la durée la plus longue du marché (35 ans), sans condition de domiciliation. Valeur sûre pour les premiers acquéreurs. Les avis Spuerkeess.
Banque coopérative : prêt R-Logement à taux fixe, variable ou mixte sur 10 à 30 ans, TAEG indicatif autour de 4,14 %. Accompagnement premier acquéreur et aides étatiques (Klima-Agence). Les avis Raiffeisen.
Flexibilité maximale : taux fixe, variable ou révisable, accord de principe en ligne, prêt climatique, financement jusqu'à 90 % (100 % sous conditions). TAEG indicatif au simulateur : 4,16 %. Les avis BGL.
Pour aller plus loin : nos guides prêt rénovation, assurance habitation et déclaration d'impôt.
Après deux ans de détente, le vent a tourné : l'inflation est repartie en zone euro (3,2 % en mai 2026, projetée à 3,0 % sur 2026) et la BCE a relevé ses taux directeurs le 11 juin 2026 (+0,25 pt, taux de dépôt à 2,25 %) — sa première hausse depuis septembre 2023. La prochaine réunion du Conseil des gouverneurs est fixée au 23 juillet 2026 et un nouveau relèvement n'est pas exclu (BCE). Les barèmes bancaires ne suivent pas mécaniquement, mais la fenêtre des taux les plus bas pourrait se refermer : un argument pour sécuriser un taux fixe dès maintenant.
Repère historique : sur 2015–2025, chaque hausse d'un point des taux s'est accompagnée d'une baisse d'environ 6 points du nombre d'acquéreurs à crédit. Les décisions de la BCL et de la BCE sont donc à suivre de près.
Le Bëllegen Akt (crédit d'impôt sur les actes notariés) atteint jusqu'à 45 000 € par personne (90 000 € pour un couple) pour la résidence principale, pour les actes signés à partir du 16 juillet 2026 (relevé de 40 000 €). S'y ajoutent l'exonération des droits sur la partie construction d'un achat en VEFA achevé à 80 % au plus, la subvention d'intérêt (prêt subventionnable porté à 250 000 €, 300 000 € si un emprunteur a 35 ans ou moins) et la garantie de l'État jusqu'à 100 000 €, qui facilite l'accès au crédit des primo-accédants sans apport suffisant — voir le détail de ces changements dans notre section réforme du logement. À cela s'ajoutent les primes Klima-Agence et PRIMe House pour la rénovation énergétique, ainsi que la déductibilité fiscale des intérêts et de l'assurance solde restant dû.
Besoin de financer des travaux ? Voir notre guide du prêt rénovation et les aides énergie au Luxembourg.
L'essentiel : pour les actes signés à partir du 16 juillet 2026, le crédit d'impôt Bëllegen Akt passe de 40 000 € à 45 000 € par personne (90 000 € pour un couple), ce qui permet d'acquérir un bien d'environ 640 000 € sans droits d'enregistrement ; l'achat en VEFA d'une résidence principale achevée à 80 % au maximum n'est plus taxé que sur la valeur du terrain, pendant trois ans (jusqu'au 16 juillet 2029) ; et le prêt pris en compte pour la subvention d'intérêt passe de 200 000 € à 250 000 € — 300 000 € si au moins un emprunteur a 35 ans ou moins — avec 30 000 € par enfant à charge au lieu de 20 000 €. Concrètement : moins de frais d'acte à sortir de votre apport, et une mensualité allégée pour les jeunes ménages.
| Dispositif | Avant | Après | À partir de |
|---|---|---|---|
| Frais d'acquisition | |||
| Bëllegen Akt — par personne | 40 000 € | 45 000 € | 16 juillet 2026 |
| Bëllegen Akt — couple | 80 000 € | 90 000 € | 16 juillet 2026 |
| Prix d'achat sans droits d'enregistrement | ≈ 570 000 € | ≈ 640 000 € | 16 juillet 2026 |
| VEFA achevée à 80 % au plus (résidence principale) | Droits sur le terrain et sur la part déjà bâtie | Droits sur la valeur du terrain seule | 16/07/2026 → 16/07/2029 |
| Aides individuelles au logement | |||
| Prêt pris en compte pour la subvention d'intérêt | 200 000 € | 250 000 € | Entrée en vigueur de la loi |
| … si un titulaire du prêt a 35 ans ou moins | 200 000 € | 300 000 € | Entrée en vigueur de la loi |
| Majoration par enfant à charge | 20 000 € | 30 000 € | Entrée en vigueur de la loi |
| Plafond maximal, régime général | 280 000 € | 370 000 € | Entrée en vigueur de la loi |
| Prime d'accession & prime d'épargne sur un logement abordable | Réservées au marché privé | Ouvertes aux 35 ans ou moins | Entrée en vigueur de la loi |
Trois mesures visent l'investisseur. La TVA tombe à 8 % pour la création de logements locatifs à vocation sociale, sous conditions cumulatives : surface maximale de 120 m², prix de vente au m² inférieur ou égal au prix médian publié par l'Observatoire de l'Habitat pour la région et la taille du logement, rendement locatif limité à 4 % du capital net investi, mise en location pendant au moins dix ans et locataire certifié éligible par le ministère du Logement. Un nouveau régime d'amortissement accéléré « trois fois 6 » permet d'amortir 6 % par an pendant 6 ans tant que la base amortissable n'excède pas 600 000 € par immeuble ; au-delà de ce seuil, le taux est de 2 % sur l'ensemble de la base, sans limitation de durée. Les acquisitions réalisées en 2026 peuvent opter pour l'ancien ou le nouveau régime ; à partir du 1ᵉʳ janvier 2027, le nouveau régime s'applique seul aux nouvelles acquisitions, les régimes antérieurs courant jusqu'à leur terme. Enfin, un Housing Bond de 250 millions d'euros — intérêts exonérés de la retenue à la source libératoire de 20 % — doit être lancé début 2027, et l'État remet 300 millions d'euros dans son programme d'acquisition en VEFA (après une première enveloppe de 480 millions ayant permis d'acquérir ou de réserver 830 logements abordables), désormais ouvert à l'acquisition partielle de projets.
Un projet locatif ne se finance pas comme une résidence principale : les banques limitent en général le financement à 80 % de la valeur. Comparez les taux et conditions de financement avant de vous engager.
Statut au 31 juillet 2026 — ces mesures ont été annoncées le 16 juillet 2026 et doivent encore être traduites dans la loi. Deux d'entre elles s'appliquent d'ores et déjà aux actes signés depuis le 16 juillet 2026 : le Bëllegen Akt relevé et l'exonération VEFA. Si votre acte est signé entre l'annonce et l'entrée en vigueur du texte, l'avantage n'est pas automatique : une demande doit être introduite auprès de l'Administration de l'enregistrement, des domaines et de la TVA (AED). Les autres mesures (TVA à 8 %, amortissement accéléré, Housing Bond) s'appliqueront à compter de l'entrée en vigueur de la loi, sans effet rétroactif. Les seuils « sans droits d'enregistrement » sont des ordres de grandeur calculés au taux global de 7 % (6 % d'enregistrement + 1 % de transcription) ; le seuil de 640 000 € est celui communiqué par le gouvernement. Sources : communiqué du 16 juillet 2026 et document « Les 7 mesures » (PDF). Voir aussi les aides permanentes de l'État et notre simulateur de mensualité.
| Critère | BIL | Spuerkeess | Raiffeisen | BGL BNP Paribas |
|---|---|---|---|---|
| TAEG fixe (indicatif) | 3,77 % | 3,86 % | 4,14 % | 4,16 % |
| Conditions | ||||
| Durée maximale | 35 ans | 35 ans | 30 ans | 30 ans |
| Types de taux | Fixe / variable | Fixe / variable | Fixe / variable / mixte | Fixe / variable / révisable |
| Financement max | jusqu'à 100 %* | jusqu'à 100 %* | jusqu'à 100 %* | 90 % (100 %*) |
| Accord de principe en ligne | — | ✓ | — | ✓ |
| Prêt climatique / vert | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Domiciliation salaire requise | ✓ | — | — | ✓ |
* Sous conditions (apport, garantie de l'État, profil). TAEG relevés sur les exemples représentatifs et simulateurs officiels au 31 juillet 2026.