En résumé :
- Les principaux frais bancaires à l’étranger incluent : frais de retrait dans un distributeur tiers, frais de retrait dans une autre devise, et frais de paiement par carte dans une autre devise.
- Pour éviter ces frais :
- Limitez les retraits d’espèces en faisant un ou deux gros retraits
- Choisissez de payer dans la devise locale lors des paiements par carte
- Optez pour une option « Voyage à l’étranger » si votre banque en propose une
- Certaines néo-banques comme N26 ou Revolut proposent des comptes avec moins de frais à l’étranger, mais attention aux conditions spécifiques (plafonds de retraits, frais de change, etc.)
- Avant de partir, vérifiez toujours la grille tarifaire de votre banque pour connaître les frais applicables à l’étranger.
Table des matières
Vous êtes déjà parti en voyage en dehors de la zone Euro ? Alors vous savez sans doute qu’on peut avoir quelques mauvaises surprises à son retour de vacances. Notamment en raison des nombreux frais bancaires à l’étranger.
Retraits, change en devise locale, paiements par carte… Voici un tour d’horizon des principaux frais bancaires à l’étranger qui vous seront facturés. Nous vous donnerons également quelques astuces pour éviter de les payer lors de votre prochain voyage.
Tous les frais bancaires à l’étranger
Quand vous partez dans un pays en dehors de la zone Euro, les banques facturent généralement plusieurs types de frais. Les voici :
- Des frais de retrait dans un distributeur tiers. Les banques luxembourgeoises facturent toutes des frais à chaque fois que vous retirez de l’argent dans un distributeur qui n’appartient pas à leur réseau. Ces frais peuvent aller jusqu’à 2,50€ par retrait selon les banques. Toutefois, certaines banques incluent un nombre de retraits gratuits chaque mois dans leur offre. Vous pouvez les analyser sur ce tableau comparatif.
- Des frais de retrait dans une autre devise. Il s’agit de commissions fixes qui sont de l’ordre de quelques euros pour chaque retrait effectué dans une monnaie différente de l’Euro. L’une des principales banques luxembourgeoises fixe par exemple ces frais à 4€ par retrait.
- Des frais de paiement par carte dans une autre devise. Il peut y avoir une commission fixe ainsi que des frais variables pour chaque paiement par carte effectué dans une devise étrangère. Avec certaines banques luxembourgeoises, un paiement par carte pourra vous coûter une commission fixe de 0,50€ ainsi que 2% du montant total du paiement.
Les valeurs indiquées ici ne sont que des exemples. Chaque établissement a sa propre grille tarifaire concernant les frais bancaires à l’étranger. Le montant peut donc varier d’une banque à l’autre au Luxembourg.
Certaines banques offrent également des avantages spécifiques à l’étranger (retraits gratuits, pas de commission pour le paiement par carte dans une devise étrangère, etc).
Nous vous conseillons de consulter la brochure tarifaire de votre banque pour vous assurer de bien connaître les frais avant de partir en voyage. Cela vous permettra de mieux les anticiper et de les éviter.
Comment éviter de payer des frais bancaires à l’étranger
Maintenant que vous connaissez les principaux frais bancaires à l’étranger, voici quelques conseils pour les éviter lors de vos déplacements.
Évitez les retraits d’espèces à l’étranger
Mieux vaut retirer une grosse somme d’argent d’un coup plutôt que de faire de nombreux petits retraits. En effet, à chaque retrait dans une devise étrangère, vous devrez payer des frais fixes. Plus vous en ferez, plus vous paierez de frais.
Vous avez donc deux solutions pour réduire ces frais :
- Faire un ou deux gros retraits au cours de votre voyage. Toutefois, si vous choisissez cette option, faites attention à ne pas garder sur vous toute la somme d’argent, pour ne pas tout perdre en cas de vol. Laissez une partie de cette somme dans votre valise fermée à clé ou dans votre coffre-fort à l’hôtel, et prenez juste ce dont vous avez besoin pour la journée.
- Échanger de l’argent dans un bureau de change avant de partir : vous paierez ainsi des frais de change une seule fois, et vous n’aurez pas besoin de faire de retrait sur place. Mais cela nécessite de bien anticiper le montant de vos dépenses sur place. De la même manière, gardez votre enveloppe de billets dans un endroit sécurisé pendant toute la durée du séjour.
Toujours choisir de payer dans la devise étrangère pour les paiements par carte
Dans certains commerces à l’étranger, les terminaux de paiement par carte vous proposeront de payer en Euros ou dans la devise locale.
Dans ces cas-là, les commerçants ont des accords avec des entreprises de change afin de proposer un paiement dans la devise du détenteur de la carte. Mais, avec cette solution, les taux de change sont très élevés. Si vous n’avez pas trop de frais bancaires sur les paiements par carte à l’étranger, nous vous conseillons de choisir systématiquement de payer dans la devise locale.
Ainsi, c’est votre banque qui appliquera ses frais. L’avantage, c’est que vous les connaîtrez à l’avance. Vous n’aurez pas de mauvaise surprise.
Pour en savoir plus sur cette pratique de certains commerçants en dehors de la zone Euro, consultez cet article.
Opter pour une option « Voyage à l’étranger »
Certaines banques proposent des options qui couvrent les frais de conversion, de retrait ou de paiement à l’étranger. Pour une dizaine ou vingtaine d’euros supplémentaires par mois, vous pourrez effectuer vos opérations librement, sans frais supplémentaires.
Cette option est particulièrement intéressante si vous voyagez souvent pour le travail. En revanche, toutes les banques ne la proposent pas : renseignez-vous bien auprès de votre banquier avant de partir en voyage.
Choisir un compte bancaire sans frais à l’étranger pour ses voyages
Pour éviter toute mauvaise surprise, de plus en plus de personnes optent pour un compte sans frais bancaires à l’étranger. De nombreuses néo-banques ont développé des offres 100% mobiles proposant une carte bancaire a priori sans frais à l’étranger. Parmi ces banques, les plus connues sont :
Vous pouvez ouvrir un compte gratuitement depuis votre téléphone dans la plupart des pays européens.
Mais attention, contrairement aux idées reçues, ces comptes ne sont pas 100% sans frais bancaires. Selon la néo-banque choisie, vous pourriez avoir :
- Un plafond au nombre de retraits autorisés chaque mois (et des commissions au-delà de ces plafonds)
- Des frais de change supplémentaires, à chaque fois que vous convertissez vos Euros en devise étrangère
- Des frais appliqués pour vos paiements par carte
En général, ces frais sont tout de même moins élevés que ceux pratiqués par la plupart des banques traditionnelles. Toutefois, nous vous conseillons d’analyser dans le détail leurs offres avant d’ouvrir un compte.
Enfin, si vous préférez opter pour une meilleur banque au Luxembourg, n’hésitez pas à consultez notre sélection des meilleurs comptes bancaires.
FAQ : Foire aux Questions
Comment savoir si on a des frais a l’étranger ?
Consultez la grille tarifaire de votre banque pour identifier les frais de retrait dans les distributeurs tiers, les frais hors zone Euro, et les frais de paiement en devise étrangère. En cas de doute, contactez directement votre banquier.
Comment ne pas avoir de frais bancaires à l’étranger ?
Vous pouvez souscrire à une option Voyage auprès de votre banque moyennant un forfait mensuel, ou ouvrir un compte dans une banque en ligne comme N26 ou Revolut. Attention toutefois, ces dernières ne sont pas totalement exemptes de frais à l’étranger.
Quelle carte bancaire pour voyager à l’étranger ?
Les comptes N26 ou Revolut proposent peu de frais bancaires à l’étranger. Vérifiez bien les conditions tarifaires car certains frais peuvent s’appliquer selon le type de compte. N’oubliez pas de déclarer ces comptes à l’Administration fiscale.
Puis-je payer a l’étranger avec ma carte ?
Les cartes de crédit luxembourgeoises permettent de payer à l’étranger, mais des commissions et frais de change peuvent s’appliquer pour les paiements en devise étrangère. Consultez la brochure tarifaire de votre compte pour connaître ces frais.
