Contrairement aux pays voisins (France, Belgique), au Luxembourg, peu de banques proposent des cartes bancaires gratuites. Ces offres sont généralement réservées à certains publics bien définis (jeunes, étudiants). Il existe toutefois quelques alternatives. Voici tous les moyens d’obtenir une carte bancaire gratuite :
Table des matières
Les cartes bancaires gratuites pour les jeunes
Au Luxembourg, les cartes bancaires entièrement gratuites restent rares, mais elles existent bel et bien. Voici les 2 principaux cas de figure, qui concernent les jeunes :
- Si vous êtes un jeune actif : la plupart des banques offrent les cartes voire les frais de tenue de compte aux actifs de moins de 30 ans (l’âge limite dépend de la banque). Spuerkeess, la BIL ou BGL BNP Paribas font partie des banques qui offrent ce genre d’avantages.
- Les packs étudiants : certaines banques offrent également un compte pour ceux qui étudient. Leur objectif : fidéliser de futurs clients dès le plus jeune âge. Vous aurez ainsi une carte offerte (souvent une Visa Debit) et un compte permettant de faire quelques opérations basiques (virements, retraits).
Si vous arrivez au Luxembourg et que vous avez moins de 30 ans, il y a de fortes chances pour que vous puissiez avoir un compte et une carte offerts.
Pour voir les offres en cours, consultez notre comparatif des banques au Luxembourg.
Les cartes bancaires gratuites pour les autres publics (au-delà de 30 ans)
Vous n’êtes ni un jeune actif ni un étudiant ? Dans ce cas, il sera difficile de trouver une carte bancaire gratuite au Luxembourg.
Vous devrez vous tourner vers les néo-banques qui offrent, pour la plupart, une carte et un compte gratuits. Parmi les néo-banques, on retrouve les plus connues : Revolut, N26, ou Wise.
Avec ces offres, vous pouvez généralement bénéficier d’une carte et d’un compte gratuit. Ensuite, chaque néobanque se rémunère sur des services additionnels (frais de change à l’étranger, cartes Premium, etc). Il existe toutefois quelques avantages et inconvénients :
Les avantages :
- Vous bénéficiez de cartes gratuites avec une appli bancaire moderne
- Les frais à l’étranger sont réduits voire inexistants (selon la néo-banque choisie)
- L’ouverture de compte se fait 100% en ligne
Les inconvénients :
- Vous ne pourrez pas avoir un certificat Luxtrust pour vos démarches administratives au Luxembourg
- Vous devrez déclarer ce compte aux impôts luxembourgeois
- Vous devrez tout de même ouvrir un compte au Luxembourg si vous souscrivez un prêt immobilier ou si vous ouvrez un plan d’épargne logement ou d’épargne retraite
Est-ce possible de négocier une carte gratuite auprès d’une banque luxembourgeoise ?
Oui : vous pouvez négocier une carte gratuite, et même des frais de compte offerts, si vous souscrivez plusieurs produits auprès d’une banque.
Vous pourriez négocier cet avantage si vous souscrivez un prêt immobilier auprès de la banque, si vous faites un crédit (auto, conso, travaux), ou si vous ouvrez un plan d’épargne logement ou un plan de pension.
Ces produits sont particulièrement rémunérateurs au Luxembourg. Les banques sont tout à fait prêtes à faire un geste commercial si vous souscrivez chez elles.
Pensez également à valoriser l’aspect « évolutif » de votre profil : les banques aiment savoir qu’il y a de fortes chances que vous gagniez plus d’argent à l’avenir (car elles pourront mieux se rémunérer sur votre épargne et sur des produits additionnels).
FAQ : Foire aux Questions
Peut-on avoir une carte bancaire gratuite au Luxembourg ?
Oui, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite au Luxembourg mais les offres restent rares comparé aux pays voisins. Les cartes gratuites sont principalement réservées aux jeunes de moins de 30 ans, aux étudiants et via les néo-banques.
Quelles banques offrent des cartes gratuites aux jeunes au Luxembourg ?
Au Luxembourg, Spuerkeess et BGL BNP Paribas offrent des cartes bancaires gratuites aux jeunes actifs. Ces banques proposent également souvent la gratuité des frais de tenue de compte pour fidéliser cette clientèle jeune. L’âge limite pour bénéficier de ces avantages varie selon chaque établissement bancaire luxembourgeois. Consultez les offres du moment pour en savoir plus.
Existe-t-il des comptes étudiants gratuits au Luxembourg ?
Oui, certaines banques luxembourgeoises proposent des packs étudiants avec compte et carte bancaire gratuits pour fidéliser de futurs clients. Ces offres incluent généralement une carte Visa Debit et un compte permettant les opérations basiques comme les virements et retraits.
Comment obtenir une carte gratuite après 30 ans ?
Pour obtenir une carte bancaire gratuite après 30 ans au Luxembourg, tournez-vous vers les néo-banques comme Revolut, N26 ou Wise qui offrent carte et compte gratuits. L’ouverture de compte se fait entièrement en ligne avec une application bancaire moderne.
Quels sont les inconvénients des néo-banques ?
Les néo-banques ne permettent pas d’obtenir un certificat Luxtrust, essentiel pour les démarches administratives luxembourgeoises. Vous devez déclarer ces comptes aux impôts luxembourgeois et ouvrir un compte local pour souscrire un prêt immobilier ou des plans d’épargne.
