Seine Immobilienfinanzierung finden, kurz zusammengefasst :
- Ein Immobilienkredit in Luxemburg umfasst einen Gesamtbetrag, eine persönliche Einlage (10% für einen Hauptwohnsitz, 20% für eine Mietinvestition), einen Zinssatz und eine Rückzahlungsdauer. In einigen Fällen ist eine Einlage nicht erforderlich.
- Die luxemburgischen Besonderheiten : Kredite mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 30 Jahren (bis zu 40 Jahren), feste und variable Zinssätze möglich, und eine Steuergutschrift von 30.000 € bis 40.000 € pro Person für den ersten Kauf.
- Voraussetzungen für den Erhalt : einen unbefristeten Arbeitsvertrag ohne Probezeit (oder einen befristeten Arbeitsvertrag für bestimmte Profile), eine monatliche Rate, die 45% des Einkommens nicht überschreitet, ein erforderlicher finanzieller Beitrag.
- Pm den besten Kredit zu finden : nutzen Sie Simulatoren, vergleichen Sie Bankangebote, bestimmen Sie Ihre Kreditfähigkeit und verhandeln Sie die Konditionen mit mehreren Banken.
Inhaltsverzeichnis
Möchten Sie Ihre erste Wohnung in Luxemburg kaufen? Sie sollten wissen, dass die Aufgabe nicht einfach sein wird: Finden Sie ein Finanzierung zum besten Zinssatz kann eine Herausforderung sein. Sie müssen viel recherchieren, Banken vergleichen und Geduld haben. Aber Sie können mehrere zehntausend Euro sparen: Es lohnt sich also!
Hier ist alles, was Sie wissen müssen, um das beste Darlehen im Großherzogtum zu finden...
Wie funktioniert ein Immobilienkredit in Luxemburg?
Die Finanzierung eines Immobilienkaufs, im Detail
Ein Immobilienkredit ist eine Geldsumme, die Ihnen von einer Bank über einen bestimmten Zeitraum zu einem bei Vertragsunterzeichnung vereinbarten Zinssatz geliehen wird.
Die Finanzierung eines Immobilienkaufs umfasst :
- Eine GesamtbetragDie Kosten für den Kauf der Immobilie, die Renovierungsarbeiten usw. werden von der Bank übernommen.
- Eine Finanzbeitrag den Sie aufbringen müssen, um die mit dem Kauf verbundenen Kosten zu decken (Notargebühren, Eintragungsgebühren, Bankgebühren, Gebühren für Bankgarantien...). Er entspricht 10% des Gesamtdarlehens wenn es sich bei Ihrem Kauf um einen Hauptwohnsitz handelt. Die Einlage muss 20% betragen, wenn Sie zur Miete in Luxemburg kaufen.
- Eine Zinssatz Der Zinssatz ist der Satz, zu dem die Bank an Ihrem Kredit verdient. Dieser Zinssatz hat eine echte Bedeutung. Jeden Monat müssen Sie einen Betrag auf das noch zu tilgende Kapital zurückzahlen. Je höher er ist, desto mehr Gebühren müssen Sie an die Bank zahlen. Sehen Sie die hohe Immobilienpreise in LuxemburgEine Differenz von 0,1% oder 0,2% bedeutet Zehntausende von Euro an zusätzlichen Zinszahlungen.
- Eine Rückzahlungsdauer : Je schneller du zurückzahlst, desto weniger Zinsen musst du zahlen, aber desto höher sind deine monatlichen Raten. Es ist generell ratsam, sich für lange Kredite zu entscheiden, um die monatlichen Rückzahlungsraten erträglicher zu gestalten.
Die Besonderheiten eines Immobiliendarlehens in Luxemburg
In Luxemburg sind die Immobilienpreise im Vergleich zu den Grenzländern besonders hoch. Sie nähern sich den Immobilienpreisen in Paris oder London mit Preisen von mehr als 10.000 € pro Quadratmeter.
Hier sind die Besonderheiten eines Immobilienkredits in Luxemburg :
- Die Kredite werden im Durchschnitt für 30 Jahre abgeschlossen. Sie können in einigen Fällen sogar bis zu 40 Jahre betragen. Das ist viel höher als in den Nachbarländern (in Frankreich werden Darlehen in der Regel mit einer Laufzeit von 20 bis 25 Jahren abgeschlossen).
- Die Zinssätze sind sowohl fest als auch variabel. Dies ist eine Ausnahme in Europa: Es ist möglich, für ein und dasselbe Darlehen über 5 bis 10 Jahre einen niedrigeren festen Zinssatz und dann über die restliche Rückzahlungsdauer einen höheren variablen Zinssatz zu haben. Dies ist in der Regel die richtige Wahl, wenn Sie nicht vorhaben, länger als 10 Jahre in Ihrer Wohnung zu bleiben. Wenn Sie hingegen vorhaben, 20 oder 30 Jahre dort zu bleiben, sollten Sie sich eher für einen festen Zinssatz entscheiden.
- Die Zinssätze sind sehr unbeständig. Sie können von Monat zu Monat und von Bank zu Bank stark schwanken. Daher ist es ratsam, mehrere Simulationen bei verschiedenen Banken durchzuführen.
- Eine Steuergutschrift von 40.000 € pro Person wird zum Zeitpunkt des ersten Kaufs eines Hauptwohnsitzes gewährt. Dadurch kann die Rechnung für ein Paar, das seine erste Wohnung kauft, um 80.000 € gesenkt werden.
- Europäische und internationale Beamte sind leichter zu finanzieren. Diese Profile, die in der Regel einen befristeten Arbeitsvertrag haben, haben keine Schwierigkeiten, einen langfristigen Kredit bei einer luxemburgischen Bank aufzunehmen.
Voraussetzungen für einen Immobilienkredit in Luxemburg
Hier sind die Bedingungen, um im Großherzogtum leicht einen Kredit zu bekommen :
- Sie sind in Vertrag auf unbestimmte ZeitSie haben einen unbefristeten Arbeitsvertrag, wenn Sie ein EU-Beamter sind oder für eine internationale Institution arbeiten.
- Die monatliche Rate Ihres Kredits darf 45% nicht überschreiten (maximal) Ihres monatlichen Einkommens
- Sie müssen einen FinanzbeitragBei einem Kauf für den Hauptwohnsitz beträgt der Steuersatz 10% der Gesamtsumme des Geschäfts. Dieser Satz erhöht sich auf 20% der Gesamtsumme, wenn es sich um eine Investition zum Zweck der Vermietung der Immobilie handelt.
In manchen Fällen müssen Sie nicht 10% des Darlehensbetrags als Eigenkapital einbringen. Dennoch muss Ihre Einlage mindestens die Kosten decken, die mit dem Erwerb der Immobilie verbunden sind.
Wie findet man die beste Finanzierung für sein Immobilienprojekt in Luxemburg?
Zunächst einmal sollten Sie sicher sein, dass Sie den bester Zinssatz für Ihr Immobiliendarlehen.
Achten Sie darauf, dass die Bank Ihrer Wahl auch gute Angebote für Girokonten hat, die keine überhöhten Gebühren verlangen. Finden Sie unseren Rangliste der besten Online-Banken in Luxemburg.
Bestimmen Sie Ihren Kreditfähigkeit indem Sie einen Immobilienkredit-Simulator verwenden. Sie finden ihn auf der Website Ihrer Bank oder eines Maklers. Sie erhalten eine Größenordnung der Summe, die Sie sich leihen könnten.
Vereinbaren Sie über unseren Vergleichsrechner einen Termin mit der Bank Ihrer Wahl, um genau zu ermitteln, wie viel Sie zu den aktuellen Zinssätzen leihen könnten. Auf diese Weise erfahren Sie Ihr genaues Budget. Das hilft Ihnen, Ihre Immobiliensuche gezielter zu gestalten.
An dem Tag, an dem Sie die Wohnung oder das Haus gefunden haben, die/das Sie kaufen möchten, unterschreiben Sie den Kaufvertrag und kontaktieren Sie erneut Ihre Bank oder Ihren Makler, um Ihren Antrag auf einen Immobilienkredit zu stellen.
FAQ: Häufig gestellte Fragen
Wie berechnet man die Zinsen für einen Immobilienkredit?
Die Formel zur Berechnung der Zinsen für einen Immobilienkredit lautet: Zinsen = Kreditrate x Kreditlaufzeit x 12 - Gesamtkreditsumme.
Wie berechnet man die Höhe eines Immobilienkredits?
Der maximale Darlehensbetrag wird wie folgt berechnet: 35% (maximaler Verschuldungsgrad) x Haushaltseinkommen x Laufzeit des Darlehens in Jahren x 12 - Finanzielle Eigenleistung. Dieser Betrag muss dann um die Zinskosten reduziert werden.
Welche Laufzeit für ein Immobiliendarlehen in Luxemburg?
In Luxemburg beträgt die Standardlaufzeit für ein Immobiliendarlehen 30 Jahre, in manchen Fällen kann sie auf 35 oder 40 Jahre verlängert werden. Die Laufzeit hängt von Ihrem Einkommen, Ihrer Situation, dem Preis der Immobilie und Ihrem Alter ab.
Wie hoch ist das Gehalt für einen Kredit von 800.000 Euro?
Um 800.000 € in Luxemburg zu leihen, muss Ihr Haushalt etwa 8.000 € pro Monat verdienen. Dieser Betrag schwankt je nach den aktuellen Zinssätzen.
Wie kann ich meinen Immobilienkredit neu verhandeln?
Vereinbaren Sie zunächst einen Termin mit Ihrem Bankberater, um ihm Ihre Erwartungen zu schildern. Wenn die Verhandlungen zu keinem Ergebnis führen, können Sie sich an andere Banken wenden, um deren Angebote zu vergleichen.
