Es ist eine der wichtigsten Entscheidungen, wenn Sie eine Immobilie in Luxemburg kaufen: die Art des Zinssatzes für Ihr Darlehen. Fest, variabel, revolvierend... Ihre Wahl hat einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten Ihres Darlehens und auf die finanziellen Risiken, die mit Ihrem Kauf verbunden sind. Wir erklären Ihnen alles.
Zusammengefasst:
- Die luxemburgischen Banken bieten drei Arten von Zinssätzen an: der feste Zinssatz der über die gesamte Dauer konstant ist, der variable Zinssatz der auf dem Euribor mit schwankenden Monatsraten basiert, und den revidierbaren Zinssatz (der für einen bestimmten Zeitraum fest ist und dann variabel ist).
- Luxemburgische Käufer bevorzugen nun Stabilität, nachdem die variablen Zinsen 2022 in die Höhe geschossen sind die viele Hausbesitzer dazu zwang, ihre Immobilien notdürftig zu verkaufen.
- Experten empfehlen heute, von einem revidierbaren Zinssatz für 3-5 Jahre auszugehen. um dann später, wenn die Zinsen sinken, einen festen Zinssatz neu auszuhandeln.
Inhaltsverzeichnis
Welche Arten von Zinssätzen sind in Luxemburg möglich?
In den meisten europäischen Ländern ist die Auswahl recht klassisch: Die Käufer entscheiden sich in der Regel für einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Nur wenige Banken bieten andere Formeln an.
In Luxemburg ist das jedoch etwas anders. Bei Kreditsimulationen wird Ihnen eine luxemburgische Bank in der Regel drei Arten von Zinssätzen anbieten:
- Ein fester Zinssatz : Dies ist ein Zinssatz, der sich während der gesamten Rückzahlungsdauer Ihres Darlehens nicht ändert. In der Regel ist dies die Formel mit dem höchsten Zinssatz (da sie auch für den Käufer am sichersten ist).
- Variabler Zinssatz : sind dies die aktuellen Marktzinsen (Euribor), zu dem die Bank ihre Marge hinzufügt. Dieser Zinssatz ändert sich also regelmäßig entsprechend dem Referenzzinssatz Euribor (3 Monate, 6 Monate, 12 Monate). Bei dieser Art von Zinssatz ändern sich Ihre monatlichen Raten häufig. Es handelt sich um einen riskanten Zinssatz, der aber auch im Allgemeinen niedriger ist als ein fester Zinssatz.
- Ein revidierbarer Zinssatz : es sich um einen festen Zinssatz handelt, der für einen bestimmten Zeitraum vereinbart wurde. Ein "revidierbarer Zinssatz 5 Jahre" bedeutet, dass der gewählte Zinssatz fünf Jahre lang unverändert bleibt. Danach wechselt er automatisch in einen variablen Zinssatz, der sich nach den Marktzinsen richtet.
Zweitens ist es Sache jedes Käufers, seine bevorzugte Zinsart entsprechend seinen Mitteln und seiner Risikoempfindlichkeit zu wählen.
Welcher Zinssatz wird für 2026 empfohlen?
Lange Zeit war der variable Zinssatz einer der beliebtesten Zinssätze in Luxemburg. Ganz einfach, weil der Markt stabil war und dieser Zinssatz niedriger war als der feste Zinssatz. Einige Luxemburger hatten sogar einen Kredit mit einem variablen Zinssatz von weniger als 1%!
Mit dem Höhenflug der Märkte im Jahr 2022 änderte sich jedoch alles: Der variable Zinssatz explodierte. Viele Hausbesitzer mussten ihre Immobilie verkaufen, weil sie die neuen Monatsraten nicht mehr bezahlen konnten. Das ist übrigens auch der Grund, warum keine luxemburgische Bank mehr "Capped Variable Rate" akzeptiert (ein Zinssatz, der einen bestimmten Schwellenwert nicht überschreiten kann - das war vor 2022 üblich).
Seit dieser Episode ziehen es luxemburgische Käufer vor, sich an stabileren und sichereren Lösungen zu orientieren. Dabei gibt es zwei Schulen:
Feste Zinssätze: ein sicherer Wert
Bei einem Darlehen mit festem Zinssatz werden alle Parameter Ihres Kredits bereits bei der Unterzeichnung festgelegt :
- Der nominale Zinssatz bleibt über die gesamte Dauer konstant
- Die Höhe der monatlichen Raten ändert sich nie (außer bei freiwilliger Modulation)
- Die Dauer der Rückzahlung wird im Voraus festgelegt
- Die Gesamtkosten des Kredits vollkommen bekannt und berechenbar ist
Diese Vorhersehbarkeit macht den Festzins zu einer der ersten Wahl für diejenigen, die 2026 kaufen. Luxemburgische Banken bieten in der Regel Festzinsen für Laufzeiten von 5 bis 35 Jahren an. Am beliebtesten sind jedoch Laufzeiten von 30 Jahren.
Die Wahl eines revidierbaren Zinssatzes: die Entscheidung für die zukünftige Optimierung
Die meisten Experten und Makler empfehlen heute eine hybride Struktur. Da wir uns in einem Markt befinden, der sich stabilisiert, mit Zinssätzen, die nach und nach sinken, lauten die Ratschläge heute :
- Wählen Sie einen festen Zinssatz, der über 3 bis 5 Jahre revidiert werden kann.
- Einen festen Zinssatz neu verhandeln, wenn die Zinsen in 3 bis 5 Jahren niedriger sind
Natürlich sind dies nur Projektionen, die Zinsen könnten genauso gut steigen und Sie könnten mehr bezahlen. Alles hängt davon ab, wie Sie die Wirtschaftslage einschätzen, wie Ihre Intuition ist und wie risikobewusst Sie sind.
Um sich einen Eindruck zu verschaffen, können Sie kostenlos Ihr Immobiliendarlehen in Luxemburg schätzen.
FAQ: Häufig gestellte Fragen
Welche Arten von Zinssätzen bieten die luxemburgischen Banken an?
Die luxemburgischen Banken bieten drei Arten von Zinssätzen für Immobiliendarlehen an: den festen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant bleibt, den variablen Zinssatz auf der Grundlage des Euribor, der sich regelmäßig ändert, und den revidierbaren Zinssatz, der über einen bestimmten Zeitraum fest ist und dann in den variablen Zinssatz wechselt.
Welche Art von Zinssatz wählen Sie für ein Immobiliendarlehen in Luxemburg in %currentyear%?
In %currentyear%, Experten empfehlen einen festen oder einen revidierbaren Zinssatz über 3-5 Jahre in Luxemburg statt eines reinen variablen Zinssatzes. Seit dem Zinsanstieg im Jahr 2022 bevorzugen luxemburgische Käufer die Sicherheit, nachdem viele Eigentümer zum Verkauf ihrer Immobilien gezwungen wurden. Der feste Zinssatz bietet eine vollständige Vorhersehbarkeit der monatlichen Raten und der Gesamtkosten des Kredits.
Was ist ein revidierbarer Zinssatz in Luxemburg?
Ein revidierbarer Zinssatz in Luxemburg ist ein fester Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, der dann je nach Marktbedingungen automatisch in einen variablen Zinssatz umschlägt. Zum Beispiel bleibt ein "revidierbarer Zinssatz 5 Jahre" 5 Jahre lang konstant und folgt dann der Entwicklung des Euribor. Diese Formel ermöglicht es, vorübergehend von der Stabilität des festen Zinssatzes zu profitieren, bevor man von möglichen zukünftigen Senkungen profitiert.
Warum ist der variable Zinssatz in Luxemburg riskant?
Der variable Zinssatz in Luxemburg ist riskant, da er den Schwankungen des Euribor folgt und schnell wie im Jahr 2022 explodieren kann. Viele luxemburgische Hausbesitzer mussten ihre Immobilien verkaufen, weil sie die neuen Monatsraten nach dem Anstieg der Zinssätze nicht mehr tragen konnten.
Wie funktioniert der feste Zinssatz in Luxemburg?
Der feste Zinssatz in Luxemburg garantiert einen konstanten Zinssatz, unveränderliche Monatsraten und eine Rückzahlungsdauer, die bereits bei der Unterzeichnung des Darlehens festgelegt wird. Diese Formel ermöglicht es, die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit genau zu kennen..
Welche Laufzeit wird für einen festen Zinssatz in Luxemburg empfohlen?
In Luxemburg, die Laufzeiten der Festzinsen variieren zwischen 5 und 35 Jahren, aber die 30-jährigen Angebote sind bei den luxemburgischen Kreditnehmern am beliebtesten. Diese Laufzeit bietet ein gutes Gleichgewicht zwischen bezahlbaren Monatsraten und den Gesamtkosten des Kredits. Die luxemburgischen Banken bieten diese Standardlaufzeit an, die den örtlichen Gepflogenheiten auf dem Immobilienmarkt entspricht.
