Sie möchten eine Immobilie in Luxemburg kaufen, aber fragen Sie sich, ob Sie eine Einlage benötigen? Die Antwort hängt hauptsächlich von der Art Ihres Kaufs ab. Hier ist, was Sie wissen müssen:
Zusammengefasst:
- In Luxemburg erhalten Sie eine Finanzierung von bis zu 100% des Immobilienpreises für Ihren ersten Immobilienkauf., Sie müssen lediglich die Nebenkosten (5.000€ bis 10.000€ für eine Immobilie im Wert von 500.000€) mit Ihrem Eigenkapital decken.
- Sie müssen eine Mindesteinlage von 20% für eine Mietinvestition und 15-30% für einen Kauf im Ausland leisten., Die Banken müssen die LTV-Ratio gemäß den von der CSSF festgelegten Regeln zum Schutz von Kreditnehmern und Banken einhalten.
- Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger wird Ihr Kredit: Mit 20% Eigenkapital auf 600.000€ zahlen Sie 2.300€/Monat gegenüber 3.000€/Monat ohne Eigenkapital., Sie sollten aber immer etwas Geld für unvorhergesehene Ereignisse und Ihren Alltag übrig haben.
Inhaltsverzeichnis
Braucht man eine Einlage für ein Immobiliendarlehen in Luxemburg?
Im Gegensatz zu den meisten europäischen Ländern, in Luxemburg muss man nicht unbedingt eine Einlage mitbringen, um einen Immobilienkredit aufzunehmen.
Seit 2021 hat die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) hat sehr klare Regeln aufgestellt, die je nach Ihrer Einkaufssituation variieren.
- Für einen ersten Immobilienkauf, können Sie eine Finanzierung von bis zu 100% des Preises der Immobilie erhalten. Allerdings müssen Sie die Nebenkosten aus Ihren eigenen Mitteln bezahlen (Bankgebühren, Teil der Registrierungskosten, der nicht durch die Steuergutschrift erstattet wird ". Bëllegen Akt" usw.).
- Für eine Mietinvestition wird von den Banken eine Einlage von mindestens 20% verlangt.
Diese Flexibilität sorgt dafür, dass Luxemburg ein attraktiver Markt bleibt. Vor allem für Erstkäufer, die große Summen aufbringen müssen, um Wohneigentum zu erwerben.
Was sagen die Vorschriften zu diesem Thema?
Ebenfalls nach den Regeln der Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) gibt es einen einheitlichen Rahmen für alle Banken in Luxemburg.
Das zentrale Prinzip beruht auf dem "LTV-Verhältnis" (Loan To Value). Diese Kennzahl vergleicht den geliehenen Betrag mit dem Wert der Immobilie. Je größer der geliehene Betrag im Verhältnis zum Wert der Immobilie ist, desto riskanter ist die Kennzahl.
Diese Regelung soll vor dem Hintergrund der hohen Immobilienpreise im Großherzogtum sowohl Kreditnehmer als auch Banken schützen.
Um es einfach zu machen:
- Wenn es sich um Ihren 1. Immobilienkauf handeltWenn Sie einen Kredit aufnehmen, können Sie bis zu 100% des Wertes der Immobilie (ohne Kaufkosten) leihen, unter der Voraussetzung, dass Sie ein ausreichendes Einkommen nachweisen können, um die monatlichen Raten zu zahlen (Sie können schätzen Sie hier kostenlos Ihre Kreditfähigkeit)
- Wenn Sie bereits Eigentümer sind und eine Immobilie erwerben möchten, um sie zu vermieten, darf das LTV-Verhältnis 80% nicht überschreiten.. Das bedeutet, dass Sie eine Mindesteinlage von 20% des Kaufpreises leisten müssen.
- Wenn Sie Ihren Hauptwohnsitz wechseln: Die Grenze liegt bei 90%Unter bestimmten Bedingungen kann der Kredit auf 100% verlängert werden, insbesondere wenn der Kauf mit dem Wiederverkauf der alten Immobilie einhergeht. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder einem Hypothekenmakler, um mehr zu erfahren.
Sonderfall: Wenn Sie im Ausland einkaufen (Frankreich, Belgien, Deutschland). Unabhängig von Ihrer Situation wird man von Ihnen verlangen, dass Sie mindestens 15-20% des Immobilienpreises als finanziellen Beitrag leisten. Manche Banken gehen sogar so weit, 30-40% zu verlangen. Das hängt von der Preispolitik der Bank ab. Ein Tipp: Sehen Sie sich bei den Banken um oder wenden Sie sich an einen Makler, der Experte in Luxemburg ist.
Wie finde ich eine Bank, die in Luxemburg Kredite ohne Einlage vergibt?
Es gibt Banken, die 100% des Preises der Immobilie verleihen.
Diese Banken werden jedoch von Ihnen verlangen, dass Sie mindestens die Kosten decken, die mit dem Kauf Ihrer Immobilie verbunden sind, d. h. :
- Die Notargebühren : ca. 1% des Kaufpreises
- Die Kosten für die Hypothek : je nach Bank unterschiedlich
- Die Bankbearbeitungsgebühren : in der Regel zwischen 0,5% und 1%
Bei einer Wohnung für 500 000 € sollten Sie beispielsweise etwa 5 000 € bis 10 000 € für Nebenkosten einplanen. Die Registrierungsgebühren von 7% werden normalerweise durch die Steuergutschrift "Bëllegen Akt" (mehr erfahren).
Vergewissern Sie sich auch, dass Sie eine solide Akte haben (unbefristeter Arbeitsvertrag, gute Verwaltung Ihrer Bankkonten), um die Bank von Ihrem Profil zu überzeugen.
Um eine Bank zu finden, die in Luxemburg Kredite ohne Einlage vergibt, konsultieren Sie die aktueller Zinssatz und kontaktieren Sie die Makler oder Banken Ihrer Wahl.
Welche Einlage sollte man in sein Immobilienprojekt in Luxemburg stecken?
Je mehr Geld man einbringt, desto weniger muss man leihen und desto günstiger ist der Kredit.
Zum Beispiel bei einer Wohnung für 600.000 € :
- Mit 20% Input : Sie leihen sich 480.000 € über 25 Jahre zu 3,2%, was einer Rückzahlung von 2.300 €/Monat entspricht.
- Ohne Einlage : Sie leihen sich 600.000 € über 25 Jahre zu 3,5%, also 3.000 €/Monat.
Es ist also wichtig, dass Sie über ein hohes Maß an Eigenkapital verfügen, stecken Sie nicht Ihre gesamten Ersparnisse in Ihr Immobilienprojekt. Trotzdem sollten Sie etwas Geld für unvorhergesehene Ereignisse oder für den Urlaub und den Alltag übrig haben (schnallen Sie den Gürtel nicht zu eng).
Um den richtigen Input zu berechnen, analysieren Sie :
- Der Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens : je höher diese Parameter sind, desto teurer werden die Zinsen.
- Das Geld, das auf Ihrem Konto bleibt (halten Sie sich einen kleinen Spielraum offen)
- Die Rentabilität Ihrer Ersparnisse : wenn Ihre Ersparnisse mehr einbringen als die Kosten des Kredits, kann es sich lohnen, einen höheren Kredit aufzunehmen und Ihr Geld als Ersparnis zu belassen. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die ihr Geld in Investmentfonds anlegen.
Sie können die Kosten des Darlehens (Monatsraten und Kreditfähigkeit) auf dieser kostenloser Simulator.
FAQ: Häufig gestellte Fragen
Kann man in Luxemburg einen Immobilienkredit ohne Einlage erhalten?
Ja, in Luxemburg ist es möglich, einen Immobilienkredit ohne Einlage für einen Erstkauf zu erhalten. Seit 2021 erlaubt die CSSF Erstkäufern eine Finanzierung von bis zu 100% des Immobilienpreises. Die Nebenkosten müssen Sie jedoch aus Ihrem Eigenkapital bestreiten.
Welche Mindesteinlage ist für eine Mietinvestition in Luxemburg erforderlich?
Für eine Mietinvestition in Luxemburg, verlangen die Banken eine Mindesteinlage von 20% des Kaufpreises. Dies gilt gemäß dem von der CSSF festgelegten LTV-Verhältnis, das bei dieser Art von Erwerb 80% nicht überschreiten darf.
Mit welchen Nebenkosten muss man bei einem Immobilienkauf in Luxemburg rechnen?
Die Nebenkosten umfassen die Notargebühren (1%), die Hypothekengebühren und die Bankbearbeitungsgebühren (0,5% bis 1%). Bei einer Immobilie für 500.000 € müssen Sie mit 5.000 € bis 10.000 € an Nebenkosten rechnen. Die Eintragungsgebühren werden durch die Steuergutschrift "Bëllegen Akt" gedeckt.
Was ist die LTV-Ratio für ein Immobiliendarlehen in Luxemburg?
Die LTV-Ratio (Loan To Value) vergleicht den geliehenen Betrag mit dem Wert der Immobilie. In Luxemburg diese Kennzahl erlaubt bis zu 100% für einen Erstkauf, maximal 80% für eine Mietinvestition und bis zu 90% für einen Wohnortwechsel.
Kann man 100% leihen, um den Hauptwohnsitz in Luxemburg zu wechseln?
Bei einem Wechsel des Hauptwohnsitzes liegt die Grenze bei 90% des Kaufpreises. Eine Finanzierung bis 100% ist unter bestimmten Bedingungen weiterhin möglich, insbesondere wenn der Kauf mit dem Wiederverkauf der alten Immobilie einhergeht.
Wie viel Geld muss man mitbringen, um von Luxemburg aus eine Immobilie im Ausland zu kaufen?
Für den Kauf einer Immobilie im Ausland verlangen luxemburgische Banken in der Regel eine Mindesteinlage von 15 bis 20%. Einige Banken können je nach ihrer Preispolitik bis zu 30-40% verlangen.
Welche Banken vergeben in Luxemburg Kredite ohne Einlage?
Mehrere Banken in Luxemburg bieten Kredite zu 100% für Erstkäufer an. Es wird empfohlen, die aktuellen Zinssätze zu überprüfen und spezialisierte Makler zu kontaktieren, um die Angebote zu vergleichen.
Wie viel kostet ein Kredit mit oder ohne Einlage in Luxemburg?
Für eine Wohnung für 600.000 € zahlen Sie mit 20% an Eigenkapital 2.300 €/Monat gegenüber 3.000 €/Monat ohne Eigenkapital. Je höher die Einlage, desto niedriger die Gesamtkosten des Kredits.
Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, um in Luxemburg ein Immobiliendarlehen ohne Einlage zu erhalten?
Sie müssen Erstkäufer/in sein, ein ausreichendes Einkommen nachweisen und eine solide Akte mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag haben. Sie müssen außerdem in der Lage sein, die Nebenkosten des Erwerbs aus Ihren eigenen Mitteln zu decken.
