Vergleich der besten Kredite zur energetischen Sanierung in Luxemburg

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Die Zinssätze können je nach Ihrem Profil, Ihrem Projekt und Ihrer finanziellen Situation variieren.

Unsere Tipps für die Wahl des besten Baukredits

Inhaltsverzeichnis
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Wie wähle ich einen Kredit für die energetische Sanierung meiner Wohnung?

Den besten Zinssatz finden, je nach Art der Arbeit

Wenn Sie einen Kredit für Bauarbeiten in Luxemburg aufnehmen möchten, sollten Sie die Angebote im Vorfeld gut vergleichen. Einige Banken bieten sehr niedrige Zinsen an, während andere hohe Zinsen verlangen. Das kann einen Unterschied von mehreren hundert Euro ausmachen (oder sogar mehr) auf die Gesamtkosten Ihres Kredits. Sie können genauso gut die Angebote gut vergleichen, bevor Sie unterschreiben.

Warum einen Renovierungskredit aufnehmen?

Die Arbeit ist teuer. Manchmal muss man mit 20 000€, 30 000€ oder mehr rechnenDie meisten Kredite sind sehr hoch, vor allem, wenn es sich um bauliche Maßnahmen handelt (Fassade, Wandaufbau, Wärmedämmung der Wohnung usw.). Ein Hausrenovierungsdarlehen sind in der Regel noch höher, aufgrund der Kosten der Arbeiten.

Aus diesem Grund sind Kredite in der Regel die bevorzugte Lösung für Luxemburger: Sie ermöglichen es, größere Arbeiten schnell zu erledigen. Dennoch ist ein Darlehen mit Kosten verbunden, die zum Teil durch den Zinssatz der Bank bestimmt werden (das ist der Zinssatz, zu dem die Bank bereit ist, Ihnen Geld zu leihen).

Die andere Möglichkeit ist, jeden Monat zu sparen, bis du die benötigte Summe erreicht hast, aber das kann sehr lange dauern. Wenn Ihre Arbeiten dringend sind, sollten Sie nicht zögern, einen Kredit aufzunehmen. Außerdem können Sie bestimmte Kosten von der Steuer absetzen jedes Jahr.

Renovierungsdarlehen: Ist es in Luxemburg teurer?

In Luxemburg sind die Zinssätze relativ ähnlich wie im europäischen Durchschnitt. Dennoch haben die Inflation, die Covid-Krise, der Krieg in der Ukraine und zuletzt die Erhöhung der Leitzinsen auf dem Markt die Zinssätze für Baukredite in die Höhe getrieben. Wir empfehlen Ihnen, die Angebote gründlich zu vergleichen, um den besten Zinssatz für Ihr Projekt zu finden.

Achtung : Die angegebenen Zinssätze sind die von den Banken mitgeteilten Zinssätze. Es handelt sich dabei um ihr attraktivstes Angebot. Dieser Zinssatz muss jedoch auf Ihre finanzielle Situation (Einkommen, Art des Arbeitsvertrags) und Ihre aktuelle Verschuldung abgestimmt werden. Je nach Ihrer Situation kann es also sein, dass Sie nicht von den von den Banken mitgeteilten Zinssätzen profitieren, die auf dieser Website aufgeführt sind.

Welchen Steuervorteil bietet ein Renovierungsdarlehen?

Wenn Sie in Luxemburg ein Darlehen aufnehmen, können Sie die Schuldzinsen Ihrer Steuererklärung, in der Grenze von 672€ pro Jahr. Stattdessen müssen Sie in diese Berechnung auch andere absetzbare Kosten einbeziehen, die denselben Höchstgrenzen unterliegen, wie z. B. die Haftpflicht Ihrer Hausratversicherung, oder Ihr Autoversicherung.

Wenn Sie durch Ihre Versicherungen bereits 672€ pro Jahr an Steuern sparen, können Sie die Schuldzinsen für Ihren Kredit also nicht absetzen.

Deshalb ist es wichtig, vor der Aufnahme eines Kredits die Angebote genau zu vergleichen: Wenn Sie den niedrigsten Zinssatz wählen, können Sie die Kosten für Ihren Kredit senken und so Ihre Ausgaben minimieren und Ihre Steuererklärung optimieren.

Reduzieren Sie Ihre Bankgebühren

Kontogebühren, Kartengebühren, Gebühren für Überweisungen... Hier ist ein Leitfaden, der Ihnen hilft, sie zu senken.
Lesen Sie den Leitfaden
Bankgebühren banque luxembourg - Abhebungen, Überweisungen, Kontoüberziehung, Provisionen, Zinsen

Wie erhält man Unterstützung für seine Arbeit?

In einigen Fällen finanziert das Großherzogtum bis zu 30% der Kosten für Ihre Arbeit, innerhalb der Grenze von 10000€ maximal pro Haushalt. Allerdings kommen nicht alle Arbeiten für diese Unterstützung in Frage.

  • Wenn Sie Dekorations- oder Strukturarbeiten die keine energetische Verbesserung beinhalten, in diesem Fall können Sie keine staatliche Unterstützung erhalten. Es sei denn, Sie führen die folgenden Arbeiten durch, die ebenfalls förderfähig sind mit die staatliche Beihilfe :
    • Installation eines Badezimmers und Einbau einer Toilette
    • Leere
    • Abwasseranschluss
    • Anbringen oder Ersetzen von Fensterläden
    • Fassadenrenovierung
    • Verlegen von wichtigen Kabeln, Rohren und Leitungen: Wasser, Strom, Gas
  • Wenn Sie eine energetische Sanierung Ihrer Wohnung, können Sie diese Hilfe in Anspruch nehmen. Hier ein Beispiel für die Art der Arbeiten, die von dieser Hilfe abgedeckt werden:
    • Installation eines umweltfreundlichen Zentralheizungssystems (Wärmepumpe, Sonnenkollektoren)
    • Wärmedämmung der Wohnung (Einbau von Isoliermaterial in die Wände, auf das Dach)
    • Vollständige Erneuerung und Isolierung des Daches
    • Einbau von Doppel- oder Dreifachverglasung

Durch eine energetische Sanierung können Sie außerdem :

  • Ihren Rechnungsbetrag senken Gas- oder Stromkosten jeden Monat (einige Bewohner konnten ihre Rechnung um 80% senken!).
  • Sich zu Hause besser fühlen (weil es im Winter warm und im Sommer kühl sein wird!)
  • Profitieren Sie vonein billigeres Renovierungsdarlehen für Ihre Arbeiten: Die Banken bieten sehr attraktive Zinssätze für thermische Renovierungsarbeiten an.

Zögern Sie nicht, sich unseren Vergleich von Renovierungsdarlehen oben auf dieser Seite anzusehen.

Wie kann man die Bank wechseln?

Lust auf ein besseres Girokonto? Oder ein günstigeres Angebot? Hier erfahren Sie, wie Sie ganz einfach die Bank wechseln können.
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Wie man in Luxemburg die Bank wechselt - Switchr

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Welcher Zinssatz für Renovierungsdarlehen?

Der Durchschnittssatz ändert sich jeden Monat und hängt stark von der Wirtschaftslage ab. Zu Beginn des Jahres 2022 lagen diese Sätze unter 2%. Im Sommer 2022 lagen sie bei über 3%. Außerdem hängt alles von der Art Ihrer Arbeiten ab: Wenn es sich um eine energetische Renovierung handelt, könnten Sie von einem Rabatt auf den Zinssatz Ihres Darlehens profitieren.

Wie kann man einen Kredit für Bauarbeiten aufnehmen?

Wenn du schnell Geld für Renovierungsarbeiten brauchst, kannst du bei einer Bank einen Kredit für Renovierungsarbeiten aufnehmen. Diese Kredite sind für größere Baumaßnahmen in Wohngebäuden gedacht. Sie können von Zuschüssen und einem besseren Zinssatz profitieren, wenn Sie auch eine energetische Renovierung Ihres Hauses vornehmen.

Welche Laufzeit hat ein Renovierungsdarlehen?

Ein Baudarlehen kann für eine Laufzeit von 12 Monate bis 60 Monate (also von einem Jahr bis zu fünf Jahren). Je länger der Zeitraum ist, desto höher sind die Kreditkosten (und desto höher kann der Zinssatz sein). Bei einer langen Rückzahlungsdauer werden Ihre monatlichen Raten jedoch niedriger sein.

Welche Arbeiten sind in einem Immobilienkredit enthalten?

Sie können alle Arten von Arbeiten in Ihr Immobiliendarlehen aufnehmen, vorausgesetzt, Sie legen Kostenvoranschläge bei und teilen Ihrem Banker die Liste der Arbeiten und deren Kosten mit. Wenn Sie energetische Renovierungsarbeiten durchführen möchten, können Sie staatliche Beihilfen und Zuschüsse in Anspruch nehmen.

Wie funktioniert ein Baukredit?

Ein Baukredit funktioniert genau wie ein Konsumentenkredit: Sie leihen sich Geld über eine feste Laufzeit zu einem vorher festgelegten Zinssatz und zahlen jeden Monat monatliche Raten zurück. Wenn Ihre Arbeiten eine energetische Renovierung Ihrer Wohnung betreffen, können Sie von sehr attraktiven Zinssätzen profitieren.

Wie kann man Renovierungsarbeiten finanzieren?

Hier ist die Formel, mit der Sie die Kosten für Ihr Renovierungsdarlehen berechnen können: Kreditkosten = Monatsraten x Laufzeit des Kredits - geliehene Summe

Welcher aktuelle Kreditzins für Bauarbeiten?

Um Arbeiten in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus zu finanzieren, schwanken die Kreditzinsen von einem Monat zum anderen stark. Wir empfehlen Ihnen, diese Website regelmäßig zu besuchen, um die Entwicklung der Zinssätze zu verfolgen: Wir aktualisieren sie so regelmäßig wie möglich.

Welche Unterstützung für Renovierungen im Jahr 2022?

Wenn Sie Ihre Wohnung renovieren möchten, sollten Sie wissen, dass Sie eine öffentliche Förderung erhalten können, die 30% der Kosten für die Arbeiten abdeckt. Allerdings ist diese Förderung auf die thermische und energetische Renovierung Ihrer Wohnung beschränkt.

Wie kann man einen Kredit für Bauarbeiten aufnehmen?

Vergleichen Sie die auf dieser Website verfügbaren Darlehensangebote, wählen Sie die Bank mit dem besten Zinssatz und stellen Sie dann auf der Website der Bank Ihren Antrag. Die Bank wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen und einige Unterlagen anfordern, dann können Sie Ihren Darlehensantrag unterschreiben.

Welcher Zinssatz für ein Darlehen zur energetischen Sanierung?

Wenn Sie Ihre Wohnung thermisch renovieren möchten, können Sie von einem der folgenden Dienste profitieren reduzierter Zinssatz für Ihren Kredit. Dieser Zinssatz wird niedriger sein als der, der für ein herkömmliches Baudarlehen angeboten wird. Lassen Sie sich von der Bank Ihrer Wahl beraten, um herauszufinden, wie hoch der individuelle Zinssatz für Ihr Renovierungsprojekt sein könnte.

Welche Hilfen gibt es in Luxemburg für die energetische Sanierung?

Wenn Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus thermisch oder energetisch renovieren, können Sie eine staatliche Unterstützung in folgender Höhe erhalten maximal 30% der Kosten für die Arbeit, bis zu einer Obergrenze von 10.000€. Die endgültige Unterstützung hängt jedoch von Ihrer Situation und Ihrem Einkommen ab.

Welche Arbeiten kommen für die Förderung der energetischen Sanierung in Frage?

Alle Arbeiten, die den Energieverbrauch Ihrer Wohnung senken, sind förderungswürdig. Dazu gehören z. B. das Anbringen einer Wärmedämmung, die Erneuerung Ihres Daches, das Trocknen feuchter Wände oder der Einbau einer Zentralheizung. Eine vollständige Liste der förderfähigen Arbeiten finden Sie unter diese Seite.

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