Comparatif des meilleures banques au Luxembourg

Quelle est la meilleure banque au Luxembourg ?

Trouver le meilleur compte bancaire

Au Luxembourg, la plupart des établissements bancaires proposent des offres similaires. Les comptes courants classiques coûtent quelques euros par mois et incluent généralement :

• Une à deux cartes bancaires par compte (Classic, Gold, Premier)
• Des retraits illimités dans les distributeurs de la même banque
• Des virements SEPA illimités vers les comptes de la même banque
• Un ou plusieurs retraits d'argent gratuits chaque mois dans les distributeurs d'autres banques (attention toutefois : certaines ne proposent aucun retrait externe gratuit !)
• Quelques virements offerts vers des comptes d'autres établissements
• Possiblement, des taux préférentiels sur les crédits, prêts et des réductions sur les souscriptions à des produits bancaires additionnels (plan épargne logement, plan de pension...).

Les meilleurs comptes bancaires coûteront entre 3,50€ et 9€ par mois, carte incluse. Le prix variera principalement en fonction de la carte que vous choisirez (Classic, Premier, Gold).

En revanche, en ouvrant un compte au Luxembourg, attendez-vous à devoir payer des frais supplémentaires lors de vos paiements et retraits à l'étranger. Un petit conseil : demandez au banquier s'il propose une option voyage. Ainsi, vous réduirez vos frais bancaires internationaux (surtout si vous voyagez souvent !).

Les banques en ligne les moins chères au Luxembourg

Certains établissements luxembourgeois proposent des comptes courants à 0€ par mois. En revanche, faites bien attention aux conditions :

• Ces comptes n'incluent généralement pas de carte bancaire classique : elles proposent des cartes "VPay". Ces cartes vous permettront de payer en magasin et de retirer de l'argent au distributeur. La carte VPay n'est toutefois pas acceptée dans tous les commerces et en ligne. Il est fréquent qu'elle ne passe pas au péage, dans les parkings ou lors d'un achat sur Internet. Si vous le pouvez, nous vous conseillons de prendre une carte classique supplémentaire.
• Certains comptes gratuits en ligne n'incluent pas de possibilité de découvert bancaire : si vous n'avez plus d'argent sur votre compte, vous ne pourrez plus payer. Renseignez-vous bien avant d'ouvrir votre compte.

Si aucun de ces points ne vous pose problème, n'hésitez pas à consulter la section "Eco" de notre sélection plus haut pour trouver le meilleur compte bancaire en ligne. Sinon, tournez-vous vers notre sélection "Top" ou "Premium", qui proposent des comptes avec des cartes de crédit.

Comment payer moins de frais bancaires ?

Vous voulez réduire vos frais bancaires au Luxembourg ? Voici comment faire...

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Faut-il ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?

Quand on vient d'un pays étranger ou frontalier (France, Belgique, Allemagne), on peut se demander s'il est vraiment nécessaire d'ouvrir un compte bancaire au Luxembourg. La réponse courte est : oui.

En ayant un compte ici, vous pourrez faire plusieurs choses :

1. Obtenir un certificat LuxTrust gratuitement. LuxTrust est un certificat d'identité numérique qui vous permet d'accéder à toutes vos démarches en ligne (Myguichet.lu, déposer une plainte en ligne...). Un certificat LuxTrust est également nécessaire pour autoriser les paiements en ligne (c'est l'équivalent du 3D Secure au Luxembourg). C'est pourquoi les banques vous offrent un LuxTrust gratuit à votre nom. Si vous n'ouvrez pas de compte bancaire, vous devrez payer pour en avoir un.
2. Déduire des frais et placements bancaires de votre déclaration d'impôt : si vous ouvrez un plan épargne logement ou un plan de pension au Luxembourg, vous pourrez déduire une partie de vos placements et récupérer cet argent.
3. Bénéficier de conseils fiscaux précis et avantageux, vous permettant d'économiser encore davantage sur vos impôts. La réglementation luxembourgeoise est complexe : un banquier luxembourgeois pourra vous conseiller au mieux et vous aider à prendre les meilleures décisions pour vos finances.

Comment ouvrir un compte au Luxembourg ?

Ouvrir un compte courant pour un résident

Si vous êtes résident luxembourgeois, l'ouverture d'un compte bancaire sera très simple :

1. Prenez rendez-vous avec l'agence bancaire de votre choix (vous pouvez faire une demande en ligne sur le site de la banque ou appeler l'agence)
2. Munissez-vous des documents nécessaires à l'ouverture du compte : votre carte d'identité ou passeport, votre certificat de résidence (ou un justificatif de domicile) et votre contrat de travail ou bulletin de paie.
3. Le conseiller bancaire s'occupera de l'ouverture de votre compte bancaire et de la création de votre certificat Luxtrust, si vous n'en avez pas déjà un.

Une fois les documents signés et le compte officiellement ouvert, vous recevrez votre carte bancaire sous 1 à 2 semaines par voie postale. Vous pourrez immédiatement accéder à votre interface bancaire en ligne en vous authentifiant avec votre token LuxTrust.

Le meilleur compte bancaire pour vos besoins

Comparez les comptes courants au Luxembourg et trouvez la meilleure offre !

Comparer les comptes bancaires

Ouvrir un compte bancaire pour un non-résident (travailleur frontalier, expatrié, étudiant, stagiaire...)

Si vous travaillez au Luxembourg mais que vous habitez dans un pays de l'Union Européenne, il est tout à fait possible d'y ouvrir un compte bancaire. Vous pourriez en avoir besoin pour recevoir votre salaire par exemple.

Notez que selon votre pays de résidence, vous pourriez être obligé de déclarer ce compte à l'administration fiscale. Ce compte pourra donc être imposé dans votre pays (quelques euros seulement par an, dans la plupart des cas). Votre conseiller bancaire luxembourgeois pourra vous renseigner sur les documents à fournir.

Vous vous demandez quelle banque choisir pour un frontalier ? N'hésitez pas à consulter cette sélection de comptes bancaires pour trouver celle qui vous correspond. Vous pouvez opter pour un compte gratuit 100% en ligne, ou pour un compte Premium avec une carte de crédit qui possède de nombreuses assurances (voyage, location de voiture, etc).

Ouvrir un compte commun (ou compte joint) au Luxembourg

Pour ouvrir un compte commun, il suffit de se présenter en couple après avoir pris rendez-vous avec le conseiller bancaire de votre choix.

Chacun devra alors fournir les justificatifs suivants :

• Un document d'identité (carte d'identité, passeport)
• Un certificat de résidence (établi par l'administration communale au moment de l'arrivée ou du déménagement) ou un justificatif de domicile
• Un contrat de travail (la banque peut demander une domiciliation de salaire) ou les derniers bulletins de paie

L'établissement bancaire pourra créer deux certificats Luxtrust (un pour chaque membre du couple) et procéder à l'ouverture du compte joint. Vous recevrez votre carte bancaire commune par courrier sous 1 à 2 semaines. Chacun pourra accéder à son interface bancaire en ligne en utilisant son certificat LuxTrust.

Toutefois, l'ouverture d'un compte commun doit généralement s'accompagner de l'ouverture d'un compte individuel pour chaque personne (pour recevoir son salaire et payer ses dépenses personnelles). Vous devrez donc choisir le meilleur compte courant, pour ne pas avoir à payer trop de frais bancaires.

Quel compte bancaire pour un jeune ? (étudiant, ado, enfant)

Au Luxembourg, les banques offrent des comptes courants très attractifs pour les jeunes. La plupart offrent les frais de tenue de compte et une à plusieurs cartes bancaires. Néanmoins, il ne faut pas dépasser un certain âge pour pouvoir en profiter :

• jusqu'à 18 ans pour un adolescent
• jusqu'à 25 ans pour un étudiant
• jusqu' à 30 ans pour un jeune actif

Pour trouver le meilleur compte pour un jeune, consultez la rubrique "Jeune" du comparatif situé en haut de cette page.

Les étapes pour changer de banque au Luxembourg

Transferts des prélèvements, mise à jour de la carte, fermeture du compte... On vous explique tout !

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Trouver un compte courant adapté à ses besoins

Au Luxembourg, il y autant d'offres bancaires que de situations. Certaines s'adressent aux jeunes actifs, d'autres aux fonctionnaires européens, ou à ceux qui cherchent à économiser sur leurs frais bancaires. Voici quelques conseils :

• Si vous voulez un bon rapport qualité-prix, choisissez un compte à 3.5€ par mois (ou plus). Vous aurez une bonne carte, de bonnes assurances, et la possibilité de faire des retraits et des virements au Luxembourg, comme à l'étranger (mais attention, il y a aura des plafonds à ne pas dépasser).
• Si vous aimez voyager et vous déplacer : optez pour un compte Premium. Vous aurez une carte avec de très bonnes assurances à l'étranger. Veillez bien à bien vérifier les frais appliqués lors de paiements et retraits à l'étranger en allant consulter la brochure tarifaire de la banque. Si vous voyagez tout le temps, vous pouvez également choisir d'opter pour une néo-banque qui propose des frais limités à l'étranger, comme Revolut ou N26.
• Si vous souhaitez économiser sur vos frais bancaires : optez pour un compte entre 0€ et 3€ par mois. En revanche, à ce prix, vous ne pourrez pas payer vos achats en ligne (vous n'aurez qu'une carte VPay). Vous pourrez toutefois effectuer toutes les autres opérations du quotidien : paiement en magasin sans contact, retrait d'argent et virements.
• Si vous êtes un jeune actif ou un étudiant, vous pourrez bénéficier d'un compte gratuit avec une bonne carte de crédit et des taux préférentiels pour vos prêts personnels. La plupart des banques proposent des comptes spéciaux avec des conditions avantageuses pour les jeunes.

Vous pourrez facilement comparer les offres et trouver celle qui vous convient dans le tableau situé en haut de cette page.

Réduire ses frais bancaires et faire des économies

En comparant les banques au Luxembourg, vous pouvez facilement économiser sur vos frais bancaires. Voici tous les frais à connaître :

• Les frais de cartes : certains comptes incluent une carte VISA Classic ou Premier. D'autres banques facturent ces cartes 20€ à 60€ par an. Veillez à bien inclure le prix de la carte bancaire dans votre calcul des frais.
• Les frais de retrait : tous les retraits auprès des distributeurs de billets de la même banque sont gratuits. En revanche, la majorité des établissements facturent des frais pour chaque retrait effectué dans un distributeur d'une autre marque, au-delà d'un certain nombre de retraits mensuels. Faites attention à bien choisir un compte courant qui propose un nombre de retraits externes suffisant pour vous. A défaut, vérifiez bien le montant des frais de retrait dans des distributeurs tiers.
• Les frais de virement : vous pourrez faire des virements gratuitement vers des comptes de la même banque. Mais certaines facturent les virements SEPA vers des comptes d'autres établissements (c'est rare, mais cela arrive). Vérifiez le nombre de virements externes autorisés chaque mois et les frais qui s'appliquent à chaque virement supplémentaire.
• Les commissions de découvert bancaire : ces frais sont facturés à chaque fois que le solde de votre compte est négatif. Il peut s'agir de commissions forfaitaires (50 € de commission à chaque découvert), ou d'un pourcentage des sommes dues à la banque (1% par exemple). Si vous avez déjà vécu cette situation, vous savez que c'est un point important dans le choix de votre futur compte bancaire. Nous vous conseillons d'opter pour une banque qui ne facture pas de commission de découvert. Vous pourrez vérifier ces points en comparant les brochures tarifaires des différentes banques.
• Les intérêts de découvert bancaire : lorsque vous êtes à découvert, des frais supplémentaires vous sont facturés. Il s'agit des fameux "agios". Au Luxembourg, ces intérêts varient entre 7% et 9%. Si vous avez l'habitude d'être dans le rouge, cherchez le compte qui vous convient le mieux, et qui a le taux le plus faible.

Obtenir la meilleure carte bancaire

Voici quelques conseils pour choisir une carte adaptée à vos dépenses : 

• Pour faire des achats au Luxembourg ou sur Internet, nous vous conseillons d'opter pour une VISA Classic ou une VISA Premier (vous aurez de meilleures assurances voyage et annulation avec une carte Premier). Vous pouvez également opter pour des cartes équivalentes chez Mastercard.
• Si vous dépensez plus de 3000€ par mois en paiement par carte, tournez-vous plutôt vers une Platinum. Les plafonds de paiement seront beaucoup plus élevés, et vous aurez d'excellentes assurances pour vos voyages et déplacements à l'étranger. Certaines assurances couvrent même les retards ou annulations de voyages. En plus, tous vos achats seront couverts. Dans certains cas, vous aurez même un concierge personnel qui pourra se charger de faire des achats compliqués pour vous ! (comme se faire livrer un bouquet de fleurs en urgence pour la Saint-Valentin, ou trouver deux places de concert pour un événement déjà complet).

Découvert, retraits, virements : ces frais bancaires à connaître absolument

Voici un résumé des frais qu'il faut bien penser à analyser lorsque vous comparez les offres bancaires au Luxembourg.

Les commissions et frais de découvert bancaire

• Les commissions de découvert sont facturées à chaque fois que le solde de votre compte passe en négatif. Certaines commissions sont fixes (exemple : 50€ lorsque vous passez dans le rouge). D'autres sont variables (1% du montant à découvert en frais). Toutefois, toutes les banques n'appliquent pas de commission de découvert.
• Les intérêts de découvert (ou "agios") sont facturés sur les sommes dues. Le taux moyen est de 7% à 9%. Au Luxembourg, toutes les banques appliquent ces frais. Pour calculer les sommes dues, la formule est la suivante : frais de découvert = (montant du découvert x durée du découvert x taux de la banque) / nombre de jours dans l'année.

Une fois que vous avez sélectionné la banque de votre choix, il est important de bien lire sa brochure tarifaire disponible sur son site Internet. Vérifiez les taux d'intérêt et la présence (ou non) de commissions de découvert.

Les frais de retrait dans des distributeurs de billets tiers

Voici quelques particularités à connaître lorsqu'on ouvre un compte au Luxembourg :

• Tous les retraits dans les distributeurs de votre établissement bancaire sont gratuits et illimités. Dans certains cas, vous pouvez également retirer sans frais dans les distributeurs d'un réseau partenaire.
• Les retraits dans les distributeurs d'autres banques sont souvent facturés, entre 1.5€ et 2.5€. En revanche, vous pouvez avoir un certain nombre de retraits externes offerts chaque mois. Si vous retirez souvent des espèces, vérifiez bien le nombre de retraits externes que vous pouvez effectuer chaque mois avant d'ouvrir un compte.
• Tous les établissements facturent des frais pour les retraits effectués à l'étranger dans des devises différentes de l'euro. Ces frais s'ajoutent au taux de change en vigueur. Toutefois, quelques banques incluent dans leurs offres un nombre limité de retraits à l'étranger sans frais.

Ces éléments peuvent être comparés en consultant la brochure tarifaire de chaque compte bancaire. Celles-ci sont généralement disponibles publiquement sur leur site Internet.

Les frais de virement SEPA vers des comptes externes

Voici ce qu'il faut savoir concernent les virements au Luxembourg :

• Les virements vers les comptes du même établissement sont toujours gratuits et illimités.
• Les virements vers les comptes d'autres établissements sont parfois payants (0.75€par virement). Toutefois, un certain nombre de virements externes gratuits est généralement inclut dans votre compte courant.
• Certaines banques proposent des virements illimités, vers tous les comptes bancaires.
• Tous les établissements factureront des frais si vous faites des virements dans une autre devise.

Les frais de carte VISA ou Mastercard

Sur les frais de carte, tout dépend de la politique de votre agence bancaire :

• Certaines incluent une carte bancaire dans leur offre de compte courant. De rares banques incluent même plusieurs cartes ! Vous pouvez choisir d'avoir une VISA Classic et une VISA Premier par exemple. Ou une carte de débit et une carte de crédit.
• D'autres facturent la carte bancaire comme une option. Veillez à bien intégrer le coût de cette carte (20€ à 60€ par an pour une Classic ou Premier) dans votre comparatif des banques.

Dans nos sélections, nous indiquons la présence d'une carte dans l'offre par la mention "Carte incluse".

Les frais de carte VISA ou Mastercard

Plusieurs frais administratifs peuvent vous être facturés à chaque opération exceptionnelle réalisée. Parmi ces frais, on compte par exemple :

• Les frais pour lettres de dépassement ou de rappel, qui sont facturés lorsque vous avez dépassé votre plafond de découvert autorisé par exemple. Ces lettres peuvent vous être facturées 20 € par unité !
• Les frais de blocage ou de remplacement de carte : en cas de fraude sur votre compte bancaire, de carte perdue ou de carte volée, certaines banques vous factureront des frais pour vous faire opposition sur votre carte et en éditer une nouvelle. Vérifiez bien ces frais avant de vous engager.
• Les frais de commande en urgence d'une nouvelle carte : ce sont parmi les frais les plus élevés. Certaines banques facturent 75 € pour l'envoi express d'une nouvelle carte de paiement avec un nouveau code PIN.

Toutefois, certaines banques luxembourgeoises limitent ces frais. Elles offrent par exemple le remplacement de votre carte bancaire après que vous ayez fait opposition. Nous vous conseillons de bien comparer les brochures tarifaires des différentes banques avant de faire votre choix définitif.

Les meilleures banques en ligne pour voyager à l'étranger

Bien connaître les frais bancaires à l'étranger

Il n'y a rien de pire que de rentrer de voyage et de découvrir que vous devez payer des dizaines d'euros de frais à votre banque ! Pour vous prémunir de ce risque, voici ce que vous pouvez faire :

• Optez pour une banque qui propose des retraits sans frais à l'étranger. La banque vous facturera seulement les frais de change.
• Pensez à bien demander la levée des commissions de change à l'étranger à votre conseiller avant de partir en vacances. Dans la plupart des cas, les banquiers acceptent de vous offrir les frais pour un court séjour. Ainsi, vous ne paierez pas de commission sur vos retraits ou paiements.
• Choisissez une carte qui propose de bonnes assurances voyage et rapatriement, comme une VISA Premier ou une MasterCard Gold. Pensez à bien effectuer vos paiements et réservations de voyage (avion, hôtel, Airbnb, location de voiture) avec cette carte. Vos achats seront couverts en cas d'annulation ou d'imprévu.

Néanmoins, la plupart des banques "traditionnelles" facturent tout de même des commissions lorsque vous partez à l'étranger. C'est pourquoi, pour vos voyages, nous vous recommandons d'opter pour une néo-banque en ligne.

Choisir une néo-banque pour l'international

Les néo-banques sont des banques 100% en ligne qui permettent de gérer son compte en temps réel depuis une interface web et mobile. Ces banques n'ont pas d'agence physique. Elles sont accessibles dans tous les pays, et se sont développées grâce à leur politique de prix agressive sur les paiements et retraits à l'étranger. Selon la formule choisie, elles proposent :

• Aucun frais de paiement par carte à l'étranger (dans la limite du plafond défini par le compte choisi)
• Aucun frais de retrait à l'étranger en dessous d'un certain nombre de retraits.

Deux néo-banques sont particulièrement utilisées en Europe : il s'agit de Revolut et N26. Elles proposent un compte en ligne et différentes formules de cartes. Néanmoins, lisez attentivement le comparatif entre leurs différentes offres avant de choisir un compte : certains plafonds s'appliquent sur les paiements et retraits à l'international en fonction de la formule de votre choix.

Attention : ces banques étant établies à l'étranger, vous devrez déclarer les comptes ouverts auprès de l'Administration fiscale de votre pays de résidence, chaque année. Selon les pays, les lois imposent de payer des impôts sur les sommes détenues sur des comptes ouverts à l'étranger. Toutefois, dans la plupart des cas, ces taxes ne représentent que quelques euros par an.

Panorama des banques au Luxembourg

Quelles sont les banques au Luxembourg ?

Le pays compte une poignée de banques. Parmi elles : la BIL, BGL, ING, Raiffeisen, Spuerkeess (la banque d'état) et POST (l'opérateur télécom historique).

Retrouvez toutes ces banques et leurs offres de comptes courants et de crédits (auto, conso, rénovation) en cliquant sur ce lien.

Comment choisir sa banque au Luxembourg ?

Si vous vous installez au Luxembourg pour y travailler, vous pourrez sûrement profiter d'une offre promotionnelle sur un compte courant. La plupart des banques ont des partenariats avec les entreprises locales.

Si vous ne pouvez pas bénéficier de promotions particulières, consultez le comparatif en haut de cette page : vous trouverez la banque faite pour vous !

Quel compte choisir au Luxembourg ?

Vous hésitez entre plusieurs offres ? Voici un guide pour vous aider à faire votre choix.

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Foire Aux Questions (FAQ)