Comparatif des meilleurs crédits conso Luxembourg

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Les taux peuvent varier en fonction de votre profil, de votre projet et de votre situation financière.
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Nos conseils pour choisir le meilleur crédit conso

Comment choisir son prêt personnel au Luxembourg ?

Commencez par trouver le meilleur taux pour votre prêt

Au Luxembourg, les taux des crédits conso varient fortement d'une banque à l'autre. Ils dépendent aussi beaucoup de la conjoncture économique : l'année 2022 connaît une forte hausse des taux de prêts en raison de l'inflation et de la hausse des taux directeurs. Nous vous conseillons de bien comparer les offres de notre sélection (en haut de cette page) afin de trouver le meilleur taux pour votre situation.

Attention : les taux mentionnés ci-dessus sont ceux communiqués par les banques sur leur site Internet. Ils devront ensuite être personnalisés pour prendre en compte votre situation financière et votre endettement actuel. Il est donc possible que vous ne bénéficiez pas des taux affichés dans notre sélection d'offres.

Comment comparer les crédits conso ?

Pour comparer les offres de prêt personnel, rien de plus simple. Il suffit de :

  • Trouver le meilleur taux (nous affichons l'offre qui a le taux le plus intéressant dans notre sélection en haut de cette page)
  • Vérifier brièvement les avantages de l'offre de prêt, qui est affiché au bas de chaque offre
  • Contacter la banque et demander un taux personnalisé, en cliquant sur le bouton "Voir l'offre".

La banque pourra ensuite personnaliser votre taux de crédit en fonction de votre situation. Elle vous communiquera également les frais annexes qui peuvent s'appliquer (frais de dossier, assurance du prêt).

Pourquoi faire un prêt personnel ?

Plusieurs raisons peuvent vous amener à envisager de faire un crédit conso.

  1. Si vous voulez meubler votre appartement : vous devrez dépenser des sommes importantes rapidement. Il vous faut donc une rentrée d'argent pour payer votre nouveau canapé, votre nouvelle table à manger, votre cuisine ou votre meuble TV.
  2. Si vous souhaitez acheter de l'électroménager ou des appareils multimédia. Besoin d'une nouvelle machine à laver ? D'un lave-linge ? D'une télévision ? D'un nouvel iPhone ou d'un Mac ? Si vous ne souhaitez pas attendre d'économiser pour acheter ces appareils, vous pouvez faire un crédit conso.

Ce ne sont que de brefs exemples, mais il y a autant de motifs de prêts personnels que de situations. Le crédit conso sert précisément à acheter des meubles, appareils, objets décoratifs ou tout autre bien de consommation.

Quelques détails à prendre en compte si vous avez d'autres projets en tête :

Les crédits conso sont-ils plus chers au Luxembourg ?

Les taux des crédits conso ne sont pas forcément plus élevés ou plus bas que dans les pays frontaliers du Luxembourg (France, Allemagne, Belgique). Toutefois, ils varient beaucoup plus rapidement en fonction de la conjoncture économique. La première moitié 2022 a connu une forte augmentation des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers et les crédits (auto, conso, travaux). Si vous souhaitez faire un prêt personnel, nous vous conseillons donc d'analyser les offres régulièrement.

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Crédit conso au Luxembourg : quel avantage fiscal ?

L'Administration fiscale du Grand-Duché vous permet de déduire certains frais de vos impôts. C'est le cas pour la part de Responsabilité Civile de votre assurance habitation, ou pour votre assurance auto. C'est aussi le cas pour les intérêts débiteurs de vos crédits en cours (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, prêt immobilier, etc). 

Vous pouvez déduire tous ces frais de votre déclaration d'impôt, à condition de ne pas dépasser un plafond de 672 € par an. Ainsi, si vous déduisez déjà vos assurances, il est probable que vous ne puissiez pas déduire l'intégralité des intérêts débiteurs de votre crédit. C'est pourquoi il est important de trouver le meilleur taux pour votre crédit conso : vous pourrez ainsi minimiser vos dépenses en intérêts.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à demander conseil à votre banque : elle saura vous aider.

Qui peut demander un crédit conso au Luxembourg ?

N'importe qui peut faire une demande de crédit à la consommation auprès des établissements de crédit luxembourgeois (BIL, BGL, ING, Spuerkeess, Raiffeisen). En revanche, les conditions d'octroi du prêt et le taux personnalisé dépendront principalement de deux facteurs :

  • Votre situation professionnelle (votre revenu et le type de contrat de travail : si vous n'avez pas d'emploi stable, vous aurez du mal à faire un crédit conso)
  • Votre endettement à la date où vous demandez le crédit (si vous avez déjà d'autres crédits en cours, il sera plus compliqué pour la banque de vous proposer un taux attractif)

D'autres critères comme l'âge peuvent également rentrer en compte dans le calcul du taux.

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Quels sont les frais à prendre en compte pour un crédit conso ?

Le taux d'intérêt ne fait pas tout (même s'il a un fort impact sur le coût du prêt). Voici tous les paramètres additionnels à prendre en compte lors de votre demande de prêt :

  • Les frais de dossier (souvent offerts par la banque)
  • Le taux de l'assurance (car vous devrez payer une assurance qui couvrira la banque si vous ne parvenez plus à rembourser vos mensualités)

Tous ces éléments regroupés ensemble constituent le TAEG (ou "Taux Annuel Effectif Global"). C'est un taux qui comprend tous les frais et coûts associés au crédit conso. C'est ce taux que nous comparons sur toutes les offres affichées sur ce site.

Toutefois, il peut exister d' autres frais qui vous seront imposés lors de l'ouverture du crédit (comme des frais d'ouverture de compte bancaire, des frais de tenue de compte, etc). En effet, certaines banques peuvent conditionner l'octroi du prêt à l'ouverture d'un compte bancaire chez elles. Ce sont des frais à prendre en compte, puisqu'elles peuvent impacter le choix de l'offre de crédit conso.

Nous vous recommandons de bien vérifier ces éléments auprès de la banque de votre choix, après avoir comparé les offres de crédit conso.

Foire aux Questions (FAQ)

Quel taux de crédit d'un crédit conso ?

Le taux moyen pour un prêt personnel varie fortement au Luxembourg selon les mois et selon la conjoncture économique. Au début de l'année 2022, il était à moins de 2%. A l'été 2022, il est à plus de 3%, sous l'effet des hausses de taux directeurs sur les marchés. Nous vous conseillons de bien comparer les taux de crédits conso pour être certain d'avoir le meilleur pour votre projet.

Quelle banque donne un crédit conso facilement ?

Au Luxembourg, la plupart des banques (BIL, BGL, Spuerkeess) délivrent facilement des crédits conso, du moment que vous avez une bonne situation et potentiellement un petit apport financier. Si vous êtes en CDI et que vous avez un peu d'argent de côté, vous aurez votre prêt personnel sans problème.

Quel est le taux le plus bas pour un crédit conso au Luxembourg ?

Les taux les plus bas dépendent fortement de la nature de votre projet, de la durée de remboursement prévue et de la conjoncture économique. Début 2022, ils étaient à 1,4%. Désormais, ils sont entre 2% et 3%. Ces taux sont toutefois réservés aux profils solvables. Si vous êtes en CDD, en alternance ou au chômage, le taux proposé par la banque sera sûrement plus élevé, ou vous pourrez emprunter moins d'argent. Certaines banques peuvent également vous proposer une réduction sur votre taux de crédit conso, si vous êtes client chez elles.

Qui peut me prêter de l'argent ?

Au Luxembourg, les banques proposent des offres de prêt qui couvrent tous vos projets de vie. Si vous souhaitez acheter une voiture : tournez-vous vers un crédit auto. Si vous voulez acheter de l'électroménager, un ordinateur, un smartphone ou des meubles : cherchez le meilleur crédit conso. Enfin, si vous envisagez des travaux de rénovation dans votre maison ou votre appartement : les prêts travaux sont faits pour vous.

Quelle société de crédit prête facilement ?

Les banques luxembourgeoises (BIL, BGL, Spuerkeess, ING, Raiffeisen) prêtent facilement, à condition que vous soyez solvable et salarié. Il vous suffit de comparer les offres pour trouver le meilleur taux, de faire une demande de prêt sur le site Internet de la banque, et d'envoyer les documents nécessaires pour confirmer le prêt. Le crédit sera alors débloqué dans les jours qui suivent.

Comment calculer son crédit conso ?

Pour calculer le coût de votre prêt personnel, voici la formule : coût du crédit conso = mensualités x durée du prêt - somme empruntée

Quelle durée choisir pour un crédit conso ?

Les crédits conso sont remboursés sur une durée allant de 12 mois à 60 mois (de 1 an à 5 ans). Plus votre crédit conso dure longtemps, plus vos mensualités seront faibles, mais plus votre prêt coûtera cher. Pour trouver la mensualité idéale, faites une simulation de prêt sur le site de la banque de votre choix.

Comment obtenir un crédit conso ?

Il suffit de faire une demande de crédit conso en ligne, en vous rendant sur le site de la banque de votre choix. L'établissement de crédit vous demandera ensuite des informations complémentaires (comme vos fiches de salaire ou votre contrat de travail). Ensuite, vous pourrez signer votre prêt. Le déblocage des sommes empruntées interviendra dans les jours qui suivent.

Comment obtenir un crédit consommation rapide ?

Pour obtenir un crédit à la consommation rapidement, préparez bien tous vos documents : votre contrat de travail, les copies de vos pièces d'identité, vos bulletins de paie, et le motif pour lequel vous souhaitez demander un crédit conso. Ensuite, faites votre demande en ligne, signez votre contrat, et l'affaire est réglée ! Vous aurez l'argent sur votre compte sous 2 à 3 jours.

Quel est le délai moyen pour obtenir un crédit conso ?

Au Luxembourg, il faut compter entre 2 et 3 jours pour obtenir l'argent du prêt personnel sur votre compte bancaire.

Quel montant maximum d'emprunt pour un crédit conso ?

Pour un crédit conso, vous pouvez emprunter au maximum 100 000 €, remboursables en 12 à 60 mois. Toutefois, certaines banques ne permettent d'emprunter que jusqu'à un maximum de 50 000 € ou 75 000 €.

Comment demander un prêt personnel ?

Pour demander un prêt personnel, choisissez la banque qui propose le meilleur taux, puis faites votre demande de prêt en ligne, directement sur le site de la banque.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un prêt d'argent qui vous est alloué par un établissement de crédit pour un motif précis. Il peut vous permettre de meubler votre appartement, d'acheter de l'électroménager, des équipements multimédias (smartphone, ordinateur, tablette, console) ou encore d'obtenir un complément d'apport immédiat pour votre prêt immobilier. Si vous souhaitez acheter une voiture ou financer des travaux dans votre appartement ou votre maison, sachez qu'il existe des prêts spécifiques, à des taux avantageux.

Peut-on suspendre un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation peut être suspendu, néanmoins, lisez bien votre contrat : vous devrez sans doute rembourser les sommes et payer des pénalités. Si vous venez de signer le contrat et que vous n'avez pas encore reçu l'argent, il est encore temps d'annuler le crédit conso sans trop de frais.

Quelle banque pour un crédit conso rapide ?

Certaines banques proposent de vous fournir un accord de principe immédiatement. C'est le cas de la banque BIL, par exemple : vous pouvez faire votre demande en ligne et obtenir votre accord. Néanmoins, il faudra tout de même transmettre des documents et signer le contrat avant de débloquer l'argent.

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