Comparatif des meilleurs prêts de rénovation énergétique au Luxembourg

Une sélection d'offres pour économiser sur votre prêt de travaux écologiques.
Analyse 100% indépendante.
ING Luxembourg
3.09%
✔️ 100000€ max.
Voir l'offre
Spuerkeess
3.15%
✔️ 100000€ max.
✔️ Réduction de taux moins de 30 ans et titulaire d'un compte Zebra Premium
Voir l'offre
BGL BNP Paribas
3.90%
✔️ 75000€ max.
Voir l'offre
Les taux peuvent varier en fonction de votre profil, de votre projet et de votre situation financière.

Nos conseils pour choisir le meilleur prêt travaux

Comment choisir un prêt pour la rénovation énergétique de son logement ?

Trouver le meilleur taux, selon la nature des travaux

Si vous souhaitez emprunter pour réaliser des travaux au Luxembourg, nous vous conseillons de bien comparer les offres en amont. Certaines banques proposent des taux très bas, quand d'autres proposent des taux élevés. Cela peut faire une différence de plusieurs centaines d'euros (voire plus) sur le coût total de votre crédit. Autant bien comparer les offres avant de signer.

Pourquoi faire un prêt rénovation ?

Les travaux coûtent cher. Il faut parfois compter 20 000€, 30 000€ ou plus, surtout quand il s'agit de travaux de structure (façade, construction de murs, isolation thermique du logement...). Un prêt rénovation maison sont généralement encore plus élevés, à cause du coût des travaux.

C'est pourquoi le prêt est généralement la solution préférée des luxembourgeois : ils permettent de faire des travaux d'ampleur rapidement. Néanmoins, le prêt a un coût, qui est déterminé en partie par le taux d'intérêt pratiqué par la banque (c'est le taux auquel elle accepte de vous prêter de l'argent).

L'autre solution, c'est d'épargner chaque mois jusqu'à atteindre la somme nécessaire, mais cela peut prendre beaucoup de temps. Si vos travaux sont urgents, n'hésitez pas à faire un prêt. En plus, vous pourrez déduire certains frais de vos impôts chaque année.

Prêt rénovation : est-ce plus cher au Luxembourg ?

Au Luxembourg, les taux sont relativement similaires à la moyenne européenne. Néanmoins, l'inflation, la crise Covid, la guerre en Ukraine, et plus récemment la hausse des taux directeurs sur le marchés ont fait grimper les taux des prêts travaux. Nous vous conseillons de bien comparer les offres afin de trouver le meilleur taux pour votre projet.

Attention : les taux indiqués sont ceux communiqués par les banques. Il s'agit de leur offre la plus attractive. Néanmoins, ce taux doit ensuite être personnalisé en fonction de votre situation financière (revenus, type de contrat de travail) et de votre endettement actuel. Selon votre situation, vous pourriez donc ne pas profiter des taux communiqués par les banques, qui sont repris sur ce site.

Quel avantage fiscal pour un prêt rénovation ?

Au Luxembourg, lorsque vous faites un prêt, vous pouvez déduire les intérêts débiteurs de votre déclaration d'impôt, dans la limite de 672€ par an. En revanche, vous devez aussi inclure dans ce calcul les autres frais déductibles et soumis aux mêmes plafonds, comme la responsabilité civile de votre assurance habitation, ou votre assurance auto.

Si vos assurances vous font déjà économiser 672€ par an sur vos impôts, vous ne pourrez donc pas déduire les intérêts débiteurs de votre crédit.

C'est pourquoi il est important de bien comparer les offres avant de faire un emprunt : en choisissant le taux le plus faible, vous pouvez réduire le coût de votre crédit, et ainsi minimiser vos dépenses et optimiser votre déclaration d'impôt.

Réduisez vos frais bancaires

Frais de compte, de carte, de virements... Voici un guide pour vous aider à les réduire.
Lire le guide
Frais bancaires banque luxembourg - retraits, virement, découvert bancaire, commission, intérêts

Comment obtenir des aides pour ses travaux ?

Dans certains cas, le Grand-Duché finance jusqu'à 30% du coût de vos travaux, dans la limite de 10000€ maximum par foyer. Mais tous les travaux ne sont pas éligibles à cette aide.

  • Si vous faites des travaux de décoration ou de structure qui n'impliquent pas d'amélioration énergétique, dans ce cas, vous ne pourrez pas bénéficier d'aides gouvernementales. Sauf si vous faites les travaux suivants, qui sont également éligibles à l'aide d'État :
    • installation d'une salle de bains et pose de WC
    • vide sanitaire
    • raccordement aux eaux usées
    • pose ou remplacement des volets
    • ravalement de façades
    • pose des câbles, tuyaux et conduites essentiels: eau, électricité, gaz
  • Si vous entreprenez une rénovation énergétique de votre logement, vous pourrez bénéficier de cette aide. Voici un exemple du type de travaux couverts par cette aide :
    • Installation d'un système de chauffage central écologique (pompe à chaleur, panneaux solaires)
    • Isolation thermique du logement (installation de matériau isolant dans les murs, sur le toit)
    • Réfection et isolation complète de la toiture
    • Installation de double-vitrage ou de triple-vitrage

En faisant une rénovation énergétique, vous pourrez aussi :

  • Réduire le montant de votre facture de gaz ou d'électricité chaque mois (certains résidents ont réussi à réduire leur facture de 80% !)
  • Vous sentir mieux chez vous (car il fera chaud en hiver, et frais en été !)
  • Bénéficier d'un prêt rénovation moins cher pour vos travaux : les banques proposent des taux très attractifs pour les travaux de rénovation thermique.

N'hésitez pas à consulter notre comparatif prêt rénovation en haut de cette page.

Comment changer de banque ?

Envie d'un meilleur compte courant ? Ou d'une offre moins chère ? Voici comment changer de banque facilement.
Lire l'article
Comment changer de banque au Luxembourg - Switchr

Foire aux Questions (FAQ)

Quel taux pour prêt rénovation ?

Le taux moyen varie chaque mois et dépend fortement de la conjoncture économique. Au début de l'année 2022, ces taux étaient inférieurs à 2%. A l'été 2022, ils dépassent les 3%. En plus, tout dépend de la nature de vos travaux : s'il s'agit d'une rénovation énergétique, vous pourriez bénéficier d'une remise sur le taux de votre prêt.

Comment emprunter pour faire des travaux ?

Si vous avez besoin d'argent rapidement pour faire des travaux, vous pouvez faire un prêt travaux auprès d'une banque. Ces prêts sont dédiés aux travaux importants dans des logements. Vous pourrez bénéficier d'aides et d'un meilleur taux si vous entreprenez également une rénovation énergétique de votre logement.

Quelle durée pour un prêt rénovation ?

Un prêt travaux peut être souscrit pour une durée allant de 12 mois à 60 mois (donc de 1 an à 5 ans). Plus la période est longue, plus le coût du crédit sera élevé (et plus le taux d'intérêt peut être élevé). Toutefois, si la durée de remboursement est longue, vos mensualités seront plus faibles.

Quels travaux inclus dans prêt immobilier ?

Vous pouvez inclure tous types de travaux dans votre prêt immobilier, à condition d'inclure des devis et de communiquer la liste des travaux et leur coût à votre banquier. Si vous souhaitez faire des travaux de rénovation énergétique, vous pouvez bénéficier d'aides et de subventions publiques.

Comment fonctionne un crédit travaux ?

Un prêt travaux fonctionne exactement comme un crédit conso : vous empruntez de l'argent sur une durée fixe, avec un taux d'intérêt défini à l'avance, et vous remboursez chaque mois des mensualités. Si vos travaux concernent une rénovation énergétique de votre logement, vous pourrez bénéficier de taux très attractifs.

Comment financer des travaux de rénovation ?

Voici la formule pour calculer le coût de votre prêt rénovation : coût du crédit = mensualités x durée du prêt - somme empruntée

Quel taux de prêt actuel pour les travaux ?

Pour financer des travaux dans votre appartement ou maison, les taux de crédit varient fortement d'un mois à l'autre. Nous vous conseillons de consulter régulièrement ce site pour suivre l'évolution des taux : nous le mettons à jour aussi régulièrement que possible.

Quelle aide à la rénovation en 2022 ?

Si vous souhaitez rénover votre logement, sachez que vous pouvez bénéficier d'une aide publique couvrant 30% du coût des travaux. Néanmoins, cette aide est réservée aux travaux de rénovation thermique et énergétique de votre appartement.

Comment emprunter pour faire des travaux ?

Comparez les offres de prêt disponibles sur ce site, choisissez la banque qui propose le meilleur taux, puis faites votre demande sur le site de la banque. La banque vous recontactera pour vous demander quelques documents, puis vous pourrez signer votre demande de prêt.

Quel taux pour un prêt rénovation énergétique ?

Si vous souhaitez réaliser des travaux de rénovation thermique de votre logement, vous pouvez d'un taux réduit pour votre crédit. Ce taux sera plus faible que celui proposé pour un prêt travaux classique. Demandez conseil à la banque de votre choix pour savoir quel pourrait être le taux personnalisé pour votre projet de rénovation.

Quelles sont les aides à la rénovation énergétique au Luxembourg ?

Si vous faites une rénovation thermique ou énergétique de votre appartement ou maison, vous pouvez bénéficier d'une aide d'État correspondant à maximum 30% du coût des travaux, dans la limite de 10 000€. Toutefois, l'aide finale dépend de votre situation et de vos revenus.

Quels travaux sont éligibles à l'aide à la rénovation énergétique ?

Tous les travaux qui visent à réduire la consommation en énergie de votre logement sont éligibles à une aide. Parmi eux, il y a par exemple la pose d'une isolation thermique, la réfection de votre toit, l'assèchement de murs humides, ou encore l'installation d'un mode de chauffage central. Retrouvez la liste complète des travaux éligibles sur cette page.

Comparez les offres au Luxembourg

Banque, Assurance, Télécom, Energie... Comparez les prix et services facilement.
Comparer les offres
crossmenuchevron-down