Si vous souhaitez emprunter pour réaliser des travaux au Luxembourg, nous vous conseillons de bien comparer les offres en amont. Certaines banques proposent des taux très bas, quand d'autres proposent des taux élevés. Cela peut faire une différence de plusieurs centaines d'euros (voire plus) sur le coût total de votre crédit. Autant bien comparer les offres avant de signer.
Les travaux coûtent cher. Il faut parfois compter 20 000€, 30 000€ ou plus, surtout quand il s'agit de travaux de structure (façade, construction de murs, isolation thermique du logement...). Un prêt rénovation maison sont généralement encore plus élevés, à cause du coût des travaux.
C'est pourquoi le prêt est généralement la solution préférée des luxembourgeois : ils permettent de faire des travaux d'ampleur rapidement. Néanmoins, le prêt a un coût, qui est déterminé en partie par le taux d'intérêt pratiqué par la banque (c'est le taux auquel elle accepte de vous prêter de l'argent).
L'autre solution, c'est d'épargner chaque mois jusqu'à atteindre la somme nécessaire, mais cela peut prendre beaucoup de temps. Si vos travaux sont urgents, n'hésitez pas à faire un prêt. En plus, vous pourrez déduire certains frais de vos impôts chaque année.
Au Luxembourg, les taux sont relativement similaires à la moyenne européenne. Néanmoins, l'inflation, la crise Covid, la guerre en Ukraine, et plus récemment la hausse des taux directeurs sur le marchés ont fait grimper les taux des prêts travaux. Nous vous conseillons de bien comparer les offres afin de trouver le meilleur taux pour votre projet.
Attention : les taux indiqués sont ceux communiqués par les banques. Il s'agit de leur offre la plus attractive. Néanmoins, ce taux doit ensuite être personnalisé en fonction de votre situation financière (revenus, type de contrat de travail) et de votre endettement actuel. Selon votre situation, vous pourriez donc ne pas profiter des taux communiqués par les banques, qui sont repris sur ce site.
Au Luxembourg, lorsque vous faites un prêt, vous pouvez déduire les intérêts débiteurs de votre déclaration d'impôt, dans la limite de 672€ par an. En revanche, vous devez aussi inclure dans ce calcul les autres frais déductibles et soumis aux mêmes plafonds, comme la responsabilité civile de votre assurance habitation, ou votre assurance auto.
Si vos assurances vous font déjà économiser 672€ par an sur vos impôts, vous ne pourrez donc pas déduire les intérêts débiteurs de votre crédit.
C'est pourquoi il est important de bien comparer les offres avant de faire un emprunt : en choisissant le taux le plus faible, vous pouvez réduire le coût de votre crédit, et ainsi minimiser vos dépenses et optimiser votre déclaration d'impôt.
Dans certains cas, le Grand-Duché finance jusqu'à 30% du coût de vos travaux, dans la limite de 10000€ maximum par foyer. Mais tous les travaux ne sont pas éligibles à cette aide.
En faisant une rénovation énergétique, vous pourrez aussi :
N'hésitez pas à consulter notre comparatif prêt rénovation en haut de cette page.
Le taux moyen varie chaque mois et dépend fortement de la conjoncture économique. En plus, tout dépend de la nature de vos travaux : s'il s'agit d'une rénovation énergétique, vous pourriez bénéficier d'une remise sur le taux de votre prêt.
Si vous avez besoin d'argent rapidement pour faire des travaux, vous pouvez faire un prêt travaux auprès d'une banque. Ces prêts sont dédiés aux travaux importants dans des logements. Vous pourrez bénéficier d'aides et d'un meilleur taux si vous entreprenez également une rénovation énergétique de votre logement.
Un prêt travaux peut être souscrit pour une durée allant de 12 mois à 60 mois (donc de 1 an à 5 ans). Plus la période est longue, plus le coût du crédit sera élevé (et plus le taux d'intérêt peut être élevé). Toutefois, si la durée de remboursement est longue, vos mensualités seront plus faibles.
Vous pouvez inclure tous types de travaux dans votre prêt immobilier, à condition d'inclure des devis et de communiquer la liste des travaux et leur coût à votre banquier. Si vous souhaitez faire des travaux de rénovation énergétique, vous pouvez bénéficier d'aides et de subventions publiques.
Un prêt travaux fonctionne exactement comme un crédit conso : vous empruntez de l'argent sur une durée fixe, avec un taux d'intérêt défini à l'avance, et vous remboursez chaque mois des mensualités. Si vos travaux concernent une rénovation énergétique de votre logement, vous pourrez bénéficier de taux très attractifs.
Voici la formule pour calculer le coût de votre prêt rénovation : coût du crédit = mensualités x durée du prêt - somme empruntée
Pour financer des travaux dans votre appartement ou maison, les taux de crédit varient fortement d'un mois à l'autre. Nous vous conseillons de consulter régulièrement ce site pour suivre l'évolution des taux : nous le mettons à jour aussi régulièrement que possible.
Si vous souhaitez rénover votre logement, sachez que vous pouvez bénéficier d'une aide publique couvrant 30% du coût des travaux. Néanmoins, cette aide est réservée aux travaux de rénovation thermique et énergétique de votre appartement.
Comparez les offres de prêt disponibles sur ce site, choisissez la banque qui propose le meilleur taux, puis faites votre demande sur le site de la banque. La banque vous recontactera pour vous demander quelques documents, puis vous pourrez signer votre demande de prêt.
Si vous souhaitez réaliser des travaux de rénovation thermique de votre logement, vous pouvez d'un taux réduit pour votre crédit. Ce taux sera plus faible que celui proposé pour un prêt travaux classique. Demandez conseil à la banque de votre choix pour savoir quel pourrait être le taux personnalisé pour votre projet de rénovation.
Si vous faites une rénovation thermique ou énergétique de votre appartement ou maison, vous pouvez bénéficier d'une aide d'État correspondant à maximum 30% du coût des travaux, dans la limite de 10 000€. Toutefois, l'aide finale dépend de votre situation et de vos revenus.
Tous les travaux qui visent à réduire la consommation en énergie de votre logement sont éligibles à une aide. Parmi eux, il y a par exemple la pose d'une isolation thermique, la réfection de votre toit, l'assèchement de murs humides, ou encore l'installation d'un mode de chauffage central. Retrouvez la liste complète des travaux éligibles sur cette page.
