Les étapes pour changer de banque facilement

1 juin 2022
Comment changer de banque au Luxembourg - Switchr

Vous vous demandez comment changer de banque facilement au Luxembourg ? Rien de plus simple : la loi luxembourgeoise permet une mobilité bancaire facile et gratuite. Voici les étapes à suivre pour changer domiciliation bancaire en quelques jours.

Étape 1 : Ouvrir un compte auprès de votre nouvelle banque

La première étape c'est de trouver un meilleur compte courant qui vous permettra de réduire vos frais bancaires. C'est pourquoi changer de banque est intéressant. Une fois que vous avez trouvé un compte qui vous plaît, vous devrez alors :

  1. Contactez directement la banque de votre choix. Prenez soin de bien comparer les banques au Luxembourg avant d'ouvrir votre compte.
  2. Prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire (n'oubliez pas d'amener votre pièce d'identité et votre contrat de travail)
  3. Lors du compte bancaire, la banque procèdera à l'ouverture de votre nouveau compte : vous devrez choisir votre offre (carte, plafonds de paiement et de retrait) puis signer les documents contractuels. La banque vous proposera également de vous donner un token Luxtrust gratuit, si vous n'en avez pas déjà un.
  4. Vous recevrez votre carte bancaire par voie postale sous 2 semaines maximum. En attendant, vous pourrez accéder à votre nouveau compte en ligne grâce à votre certificat Luxtrust.

En quelques jours, votre nouveau compte bancaire sera actif ! Le plus long est fait : désormais, il suffira de transférer vos prélèvements, paiements récurrents et salaire vers votre nouveau compte bancaire.

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Étape 2 : Transférez vos prélèvements et paiements récurrents vers votre nouveau compte

Chaque mois, votre compte bancaire est débité de paiements récurrents. Ces paiements se font de deux manières :

  • Via des virements bancaires SEPA. C'est souvent le cas pour votre abonnement Internet, votre forfait mobile, votre contrat d'électricité ou vos assurances (habitation, auto).
  • Via des paiements en ligne par carte bancaire. C'est avec elle que vous payez les abonnements courants (Netflix, Spotify) et vos achats sur Internet (Amazon).

Afin de changer de banque rapidement, il vous faudra migrer ces paiements récurrents vers votre nouveau compte bancaire. Pour transférez ces prélèvements, vous avez deux solution :

  1. Faire le changement seul : vous devrez alors communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires à chaque prestataire (fournisseur Internet, opérateur mobile, fournisseur d'électricité, etc). Il faudra également en avertir l'administration fiscale (pour le paiement ou le remboursement des impôts) et la CNS (pour les remboursements de santé). Cette étape peut être longue et fastidieuse. C'est pourquoi nous vous recommandons la deuxième solution.
  2. Demander à votre nouvelle banque d'effectuer le changement pour vous : il vous faudra simplement signer une autorisation que la banque vous communiquera. Elle s'occupera alors de toutes ces démarches pour vous : elle enverra votre nouvel IBAN aux entreprises et administrations concernées.

Dans les deux cas, vous devrez tout de même mettre à jour votre numéro de carte bancaire sur les sites pour continuer à payer vos abonnements en ligne (Netflix, Amazon Prime, Spotify, iCloud, Google, etc).

La banque ne pourra pas le faire à votre place, car il faut vos identifiants et votre mot de passe pour accéder à votre compte personnel sur chacune de ces plateformes.

Étape 3 : Transférez vos revenus vers le nouveau compte

Maintenant que vous êtes sûr que plus aucun prélèvement ou paiement ne sera effectué depuis votre ancien compte, vous pouvez migrer vos revenus en toute sérénité.

  1. Contactez votre employeur (généralement, le service Ressources Humaines) et transmettez-lui vos nouvelles coordonnées bancaires (votre nouvel IBAN)
  2. Votre employeur se chargera de mettre à jour votre IBAN dans son système de gestion de fiches de paie
  3. Vous recevrez votre prochain salaire sur votre nouveau compte bancaire !

Si vous avez d'autres sources de revenus, comme un loyer, n'oubliez pas d'avertir les personnes concernées (comme votre locataire) et de leur transmettre votre IBAN. Ainsi, vous n'aurez aucune interruption dans vos sources de revenus.

Étape 4 : Transférer les sommes restantes et clôturer l'ancien compte

Une fois que vous êtes sûr qu'il ne reste plus aucun virement automatique ou paiement par carte récurrent sur votre ancien compte, vous pouvez clôturer le compte définitivement et finaliser votre changement de compte bancaire. Ainsi, vous ne paierez plus de frais bancaires auprès de votre ancienne banque, et vous pourrez utiliser votre nouveau compte à 100%.

Modèle de lettre pour changer de banque

Pour fermer votre ancien compte, il faudra envoyer une lettre de résiliation à votre ancienne banque. Cette lettre doit être envoyée par courrier recommandé avec accusé de réception. Ainsi, vous aurez une preuve que la banque a bien reçu votre demande. Voici les informations que la lettre doit contenir :


Modèle de lettre pour fermer un compte bancaire

Vos coordonnées

Objet : Clôture de compte bancaire

Je soussigné, (Votre nom et prénom), demande par la présente la fermeture du compte n° (IBAN de l'ancien compte) auprès de votre banque et de virer le solde vers la banque (Nom de la nouvelle banque) sur le compte bancaire n°(IBAN du nouveau compte).

Je vous prie d'agréer l'expression de mes salutations distinguées.

Fait à (Lieu), le (Date)
Votre signature


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Les questions les plus posées (FAQ)

Est-il compliqué de changer de banque ?

Au Luxembourg, il est très simple de changer de banque. La loi permet une mobilité bancaire facile et gratuite. Vous pouvez changer de banque à tout moment, sans frais.

Quelles sont les démarches pour changer de banque ?

Pour changer de banque, vous devez :
1. Trouver une meilleure offre et ouvrir un nouveau compte dans une autre banque
2. Transférez vos prélèvements et mettre à jour vos cartes bancaires sur les sites où vous avez des abonnements
3. Transférez vos revenus vers le nouveau compte
4. Clore l'ancien compte

Quels frais pour changer de banque ?

Il n'y a aucun frais pour changer de banque au Luxembourg. C'est 100% gratuit. Il suffit d'ouvrir un nouveau compte puis d'informer votre banque de votre souhait de changer de domiciliation bancaire.

Quel est le meilleur moment pour changer de banque ?

Le meilleur moment, c'est lorsque vous avez trouvé un meilleur compte qui vous permet de réduire vos frais bancaires.

Changer de banque entraîne-t-il des frais ?

Le changement de domiciliation bancaire n'entraîne aucun frais supplémentaire. Il est 100% gratuit au Luxembourg.

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