Comment éviter les frais bancaires à l'étranger ?

11 juin 2022
Frais bancaires à l'étranger : quels sont les frais et comment les eviter ? Banque - Luxembourg

Vous êtes déjà parti en voyage en dehors de la zone Euro ? Alors vous savez sans doute qu'on peut avoir quelques mauvaises surprises à son retour de vacances. Notamment en raison des nombreux frais bancaires à l'étranger.

Retraits, change en devise locale, paiements par carte... Voici un tour d'horizon des principaux frais bancaires à l'étranger qui vous seront facturés. Nous vous donnerons également quelques astuces pour éviter de les payer lors de votre prochain voyage.

Tous les frais bancaires à l'étranger

Quand vous partez dans un pays en dehors de la zone Euro, les banques facturent généralement plusieurs types de frais. Les voici :

  • Des frais de retrait dans un distributeur tiers. Les banques luxembourgeoises facturent toutes des frais à chaque fois que vous retirez de l'argent dans un distributeur qui n'appartient pas à leur réseau. Ces frais peuvent aller jusqu'à 2,50€ par retrait selon les banques. Toutefois, certaines banques incluent un nombre de retraits gratuits chaque mois dans leur offre. Vous pouvez les analyser sur ce tableau comparatif.
  • Des frais de retrait dans une autre devise. Il s'agit de commissions fixes qui sont de l'ordre de quelques euros pour chaque retrait effectué dans une monnaie différente de l'Euro. L'une des principales banques luxembourgeoises fixe par exemple ces frais à 4€ par retrait.
  • Des frais de paiement par carte dans une autre devise. Il peut y avoir une commission fixe ainsi que des frais variables pour chaque paiement par carte effectué dans une devise étrangère. Avec certaines banques luxembourgeoises, un paiement par carte pourra vous coûter une commission fixe de 0,50€ ainsi que 2% du montant total du paiement.

Les valeurs indiquées ici ne sont que des exemples. Chaque établissement a sa propre grille tarifaire concernant les frais bancaires à l'étranger. Le montant peut donc varier d'une banque à l'autre au Luxembourg.

Certaines banques offrent également des avantages spécifiques à l'étranger (retraits gratuits, pas de commission pour le paiement par carte dans une devise étrangère, etc).

Nous vous conseillons de consulter la brochure tarifaire de votre banque pour vous assurer de bien connaître les frais avant de partir en voyage. Cela vous permettra de mieux les anticiper et de les éviter.

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Comment éviter de payer des frais bancaires à l'étranger

Maintenant que vous connaissez les principaux frais bancaires à l'étranger, voici quelques conseils pour les éviter lors de vos déplacements.

Évitez les retraits d'espèces à l'étranger

Mieux vaut retirer une grosse somme d'argent d'un coup plutôt que de faire de nombreux petits retraits. En effet, à chaque retrait dans une devise étrangère, vous devrez payer des frais fixes. Plus vous en ferez, plus vous paierez de frais.

Vous avez donc deux solutions pour réduire ces frais :

  • Faire un ou deux gros retraits au cours de votre voyage. Toutefois, si vous choisissez cette option, faites attention à ne pas garder sur vous toute la somme d'argent, pour ne pas tout perdre en cas de vol. Laissez une partie de cette somme dans votre valise fermée à clé ou dans votre coffre-fort à l'hôtel, et prenez juste ce dont vous avez besoin pour la journée.
  • Échanger de l'argent dans un bureau de change avant de partir : vous paierez ainsi des frais de change une seule fois, et vous n'aurez pas besoin de faire de retrait sur place. Mais cela nécessite de bien anticiper le montant de vos dépenses sur place. De la même manière, gardez votre enveloppe de billets dans un endroit sécurisé pendant toute la durée du séjour.

Toujours choisir de payer dans la devise étrangère pour les paiements par carte

Dans certains commerces à l'étranger, les terminaux de paiement par carte vous proposeront de payer en Euros ou dans la devise locale.

Dans ces cas-là, les commerçants ont des accords avec des entreprises de change afin de proposer un paiement dans la devise du détenteur de la carte. Mais, avec cette solution, les taux de change sont très élevés. Si vous n'avez pas trop de frais bancaires sur les paiements par carte à l'étranger, nous vous conseillons de choisir systématiquement de payer dans la devise locale.

Ainsi, c'est votre banque qui appliquera ses frais. L'avantage, c'est que vous les connaîtrez à l'avance. Vous n'aurez pas de mauvaise surprise.

Pour en savoir plus sur cette pratique de certains commerçants en dehors de la zone Euro, consultez cet article.

Opter pour une option "Voyage à l'étranger"

Certaines banques proposent des options qui couvrent les frais de conversion, de retrait ou de paiement à l'étranger. Pour une dizaine ou vingtaine d'euros supplémentaires par mois, vous pourrez effectuer vos opérations librement, sans frais supplémentaires.

Cette option est particulièrement intéressante si vous voyagez souvent pour le travail. En revanche, toutes les banques ne la proposent pas : renseignez-vous bien auprès de votre banquier avant de partir en voyage.

Choisir un compte bancaire sans frais à l'étranger pour ses voyages

Pour éviter toute mauvaise surprise, de plus en plus de personnes optent pour un compte sans frais bancaires à l'étranger. De nombreuses néo-banques ont développé des offres 100% mobiles proposant une carte bancaire a priori sans frais à l'étranger. Parmi ces banques, les plus connues sont :

  • La néo-banque allemande N26
  • La néo-banque britannique Revolut

Vous pouvez ouvrir un compte gratuitement depuis votre téléphone dans la plupart des pays européens.

Mais attention, contrairement aux idées reçues, ces comptes ne sont pas 100% sans frais bancaires. Selon la néo-banque choisie, vous pourriez avoir :

  1. Un plafond au nombre de retraits autorisés chaque mois (et des commissions au-delà de ces plafonds)
  2. Des frais de change supplémentaires, à chaque fois que vous convertissez vos Euros en devise étrangère
  3. Des frais appliqués pour vos paiements par carte

En général, ces frais sont tout de même moins élevés que ceux pratiqués par la plupart des banques traditionnelles. Toutefois, nous vous conseillons d'analyser dans le détail leurs offres avant d'ouvrir un compte.

Enfin, si vous préférez opter pour une meilleur banque au Luxembourg, n'hésitez pas à consultez notre sélection d'offres.

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Foire Aux Questions (FAQ)

Comment savoir si on a des frais a l'étranger ?

Consultez la grille tarifaire de votre banque. Vous pourrez repérer les frais de retrait dans un distributeur tiers, les frais de retrait d'argent en dehors de la zone Euro, et les frais de paiement par carte dans une devise étrangère. Si vous ne trouvez pas la brochure tarifaire, n'hésitez pas à contacter votre banquier pour lui demander les frais.

Comment ne pas avoir de frais bancaires à l'étranger ?

Vous pouvez opter pour une option Voyage auprès de votre banque : vous paierez un supplément chaque mois, mais vous n'aurez pas à payer des frais à chaque retrait et paiement par carte à l'étranger. Vous pouvez également ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne comme N26 ou Revolut, mais contrairement aux idée reçues, ces comptes ne sont pas 100% sans frais bancaires à l'étranger.

Quelle carte bancaire pour voyager à l'étranger ?

Si vous voyagez souvent à l'étranger, vous pouvez opter pour un compte N26 ou Revolut. Ces deux néo-banques proposent peu de frais bancaires à l'étranger. Lisez toutefois bien les conditions tarifaires : en fonction du compte que vous choisissez, vous pourriez tout de même payer des frais de retrait, de change ou de paiement par carte. Aussi, selon votre pays de résidence, gardez à l'esprit que vous devrez déclarer ce compte auprès de l'Administration fiscale dans votre déclaration d'impôt.

Puis-je payer a l'étranger avec ma carte ?

Si vous avez une carte de crédit luxembourgeoise, vous pouvez payer à l'étranger sans problème. Néanmoins, vous pourriez avoir des commissions et des frais de change sur chaque paiement effectué dans une devise étrangère. Renseignez-vous bien auprès de votre banque ou consultez la brochure tarifaire de votre compte pour connaître ces frais bancaires à l'étranger.

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