Comparatif assurances auto au Luxembourg

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✔️ Valeur d'occasion (véhicule > 12 mois)
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✔️ Incendie, vol, bris des glaces
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Performance
✔️ Reponsabilité civile
✔️ Protection juridique
✔️ Top Assistance
✔️ Véhicule de remplacement
✔️ Incendie, vol, bris des glaces
✔️ Collision avec un animal errant ou du gibier
✔️ Forces de la nature
Avantages
✔️ Dégâts au véhicule
✔️ Perte totale
✔️ Pas de malus en CASCO
En option
Valeur à neuf pendant 3 ans
Valeur d'achat véhicule d'occasion
Protection juridique Auto intégrale
Garantie Accident (décès, invalidité, frais médicaux)
Garantie Conducteur
Bagages et effets personnels
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La "Couverture essentielle" inclut: Vol, Bris de glace, Incendie, Forces de la nature.
Les garanties présentées ne sont pas exhaustives et peuvent évoluer à l'occasion d'un devis personnalisé.

Nos conseils pour bien choisir votre assurance

Quelle est la meilleure assurance auto au Luxembourg ?

Combien coûte une assurance auto ?

Pour une bonne assurance auto au Luxembourg, il faut généralement payer entre 50 € et 80 € par mois, sans bonus ni malus. Toutefois, le prix varie énormément en fonction de deux facteurs :

  • Votre bonus ou malus : il peut dans certains cas diviser par deux le prix de la prime d'assurance ! Ce bonus-malus est déterminé en fonction du nombre d'accidents que vous avez eu au cours des dernières années. Plus vous avez eu d'accidents, plus vous paierez cher votre prime mensuelle.
  • Le prix de votre véhicule : plus il est élevé, plus le prix de votre assurance sera élevé, car les réparations et remboursements coûteront plus cher en cas d'accident.

Les meilleures assurances auto au Luxembourg incluent généralement de bonnes couvertures de base, comme : 

  • Une responsabilité civile
  • Une protection juridique (défense et recours)
  • Une assistance (permettant un dépannage, un rapatriement et un remplacement de véhicule en cas d'un accident)
  • Une couverture complète contre tous les risques de la vie quotidienne (Incendies, forces de la nature, bris de glace, heurts d'animaux ou de gibier)
  • Une protection contre le vol de votre véhicule (très appréciable pour avoir l'esprit tranquille !)

Un conseil pour choisir votre assurance auto : commencez par comparer les garanties proposées par les différentes offres sur ce comparateur, puis demandez quelques devis afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix pour votre situation et vos besoins.

Les assurances auto les moins chères au Luxembourg

Il est possible de trouver des assurances auto pour 30 € à 45 € par mois sans bonus ni malus (ce qui peut faire tomber le prix à 15€ ou 20€ par mois avec un bon bonus).

Toutefois, ces assurances proposent des couvertures assez basiques. Elles incluent une responsabilité civile, une protection juridique, parfois une assistance et une partie des couvertures essentielles. Mais certaines garanties peuvent être absentes, comme une couverture contre les heurts d'animaux, contre le vol de votre voiture, ou une assistance en cas de panne. Les dégâts matériels en cas d'accident responsable ne sont généralement pas inclus non plus.

Vous pouvez opter pour une assurance minimale si vous prenez votre voiture peu fréquemment et que vous avez un budget serré. Néanmoins, ne vous attendez pas à une prise en charge complète en cas de sinistre. C'est un arbitrage à faire en fonction de vos moyens, de la valeur de votre véhicule et du niveau de sérénité que vous souhaitez au quotidien.

Si vous conduisez souvent ou si votre voiture coûte cher, nous vous recommandons d'opter pour une assurance qui propose une couverture complète (consultez notre sélection "Top" ou "Premium" pour trouver une sélection de bonnes assurances).

Faut-il prendre une assurance tous risques ? (ou "Casco")

Au Luxembourg, les assurances "Casco" ("Tous risques" pour la France ou "Omnium" en Belgique) protègent contre les dégâts matériels causés au véhicule. En plus de toutes les couvertures essentielles, ces assurances peuvent inclure des options intéressantes, comme :

  • Le remplacement de votre véhicule ;
  • Le remboursement de la valeur à neuf ou de la valeur d'occasion de votre véhicule, sous certaines conditions (vérifiez bien le contrat avant de le signer, il peut y avoir des décotes sur le montant remboursé en fonction de l'ancienneté de votre voiture) ;
  • Le remboursement des effets personnels endommagés dans l'accident ;
  • Une protection juridique renforcée (qui vous accompagne même en cas d'accident responsable et qui peut également couvrir votre famille) ;
  • Une assurance conducteur, qui vous protège et vous rembourse en cas d'invalidité suite à un accident.

Si vous avez envie de prendre la route sereinement et d'être pleinement couvert, nous vous recommandons d'opter pour une assurance Casco. En revanche, ce sont les assurances auto les plus chères du marché : elles démarrent à 90 € ou 100 € par mois (sans bonus ni malus). Si vous avez un très bon bonus, vous pourriez diviser par deux le prix de cette prime mensuelle.

L'assurance auto qu'il vous faut

Comparez notre sélection d'assurances auto au Luxembourg et trouvez la meilleure couverture pour votre besoin.
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Pourquoi comparer les assurances auto ?

Trouver le meilleur contrat auto pour son budget

Au Luxembourg, les prix des assurances auto sont relativement similaires d'un assureur à l'autre. En revanche, pour le même montant, les garanties proposées peuvent varier. Il est donc important de commencer par choisir la meilleure couverture pour votre gamme de prix (Top, Éco ou Premium).

Le jour où vous aurez un sinistre, vous ne regretterez pas d'avoir pris le temps de bien comparer les garanties !

Faire des économies sur son contrat d'assurance

Les politiques tarifaires peuvent être différentes d'un assureur à l'autre. En comparant leurs devis, vous pouvez donc faire des économies. N'hésitez pas à en demander plusieurs pour vous faire une idée du marché, et trouver le meilleur rapport qualité-prix pour votre assurance auto.

Connaître ses droits et se faire rembourser

En cas de sinistres minimes, certaines personnes n'osent pas demander un remboursement, car elles ignorent les détails de leur contrat d'assurance.

En prenant le temps de comparer les offres sur ce site et en comparant les devis, vous connaîtrez les détails de votre couverture. Vous pourrez faire valoir vos droits au moindre sinistre et plus facilement contacter votre agent d'assurance. Plus rien ne vous échappera !

Comment changer d'assurance auto ?

Vous souhaitez économiser sur votre contrat ? Voici comment résilier votre assurance actuelle.
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Comment choisir une assurance pour sa voiture au Luxembourg ?

Comparer les couvertures contre les risques essentiels

Au Luxembourg, les assurances auto les plus basiques incluent une série de garanties de base. Celles-ci ont généralement une responsabilité civile (qui vous protège en cas d'accident), une protection juridique basique (ou "Défense Recours", qui vous proposera une assistance pour vous défendre) et un numéro d'assistance en cas d'urgence (pour bénéficier d'un accompagnement en cas de panne ou d'accident).

Dans les couvertures que nous considérons comme essentielles, nous incluons également tous les risques extérieurs à la conduite du véhicule qui peuvent être courants, comme :

  • les incendies
  • les forces de la nature (inondation, grêle, tempête)
  • les bris de glace (vitres brisées).

Au Luxembourg, ces couvertures peuvent être particulièrement utiles. Les inondations de l'été 2021 ont touché beaucoup de voitures et de biens, et ont souligné l'importance de se couvrir contre les risques naturels. Les dégâts causés par une inondation, une tempête ou un orage de grêle peuvent coûter très cher, surtout si le prix de votre véhicule est élevé. Et malheureusement, ces épisodes seront de plus en plus fréquents avec le dérèglement climatique.

Si une catastrophe touche votre véhicule, ou si quelqu'un brise vos fenêtres, vous apprécierez être couvert et remboursé pour les dommages subis.

Nous vous conseillons de bien vérifier la présence de ces couvertures essentielles avant de demander un devis pour votre assurance auto. Aussi, pour votre confort, et si vous le pouvez, choisissez une assurance qui protège contre le vol et les actes de vandalisme. Pensez également à vous assurer contre les heurts d'animaux (surtout s'il vous arrive de conduire de nuit sur des routes de campagne luxembourgeoise !).

Analyser les options pour son assurance auto

Quelques services intéressants sont proposés en option par les compagnies d'assurance luxembourgeoises. Parmi ces services, on retrouve par exemple : 

  • Le remboursement du véhicule : vous êtes remboursé de la valeur à neuf ou d'occasion en cas de perte totale du véhicule (s'il est irréparable)
  • L'option (ou "Joker") Taxi : permettant de rentrer chez vous gratuitement en taxi si vous n'êtes pas en état de conduire (si vous avez trop bu en soirée, par exemple...!)
  • L'assurance corporelle du conducteur : couvrant vos frais médicaux, frais et pertes financières en cas d'invalidité suite à un accident
  • L'assurance contre les dégâts matériels de votre véhicule : cette assurance couvre les pertes financières liées à votre voiture même si vous êtes responsable de l'accident.
  • Une option vous permettant de ne pas subir de malus en cas d'accident responsable (seulement disponible avec certaines assurances auto Premium).

Ces options sont communiquées au moment de choisir votre assurance, et elles vous seront rappelées par l'agent d'assurance lors de la souscription. Nous affichons également une partie de ces options sur les offres de notre comparateur d'assurance auto en ligne. Vous pouvez retrouver nos sélections en haut de cette page.

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance auto au Luxembourg

L'assurance auto est-elle plus chère au Luxembourg ?

Sans bonus ni malus, il faut payer au minimum 45 € / mois pour l'assurance la plus basique au Luxembourg. En France, pour ce prix-là, vous pourriez obtenir une assurance tous risques (ou "Omnium" en Belgique). Au Luxembourg, vous aurez simplement :

  • une responsabilité civile
  • une protection juridique de base (défense et recours)
  • certaines couvertures de base (incendies, forces de la nature, bris de glace), mais pas toutes.

Dans tous les cas, il est important de bien comparer les garanties proposées par chaque contrat d'assurances auto avant de s'engager. Commencez par analyser les couvertures, puis demandez plusieurs devis afin de comparer les tarifs pratiqués par les différentes compagnies d'assurance.

Pourquoi les assurances sont-elles plus chères ?

En général, les assurances auto luxembourgeoises remboursent mieux qu'en France, en Belgique ou en Allemagne. Vous aurez rarement des franchises à payer en cas de sinistre. Les remboursements sont aussi globalement plus élevés que dans d'autres pays d'Europe. Vous aurez donc une meilleure couverture, mais il faudra payer plus cher tous les mois.

Enfin, vous pouvez déduire votre prime de responsabilité civile de votre déclaration d'impôt chaque année. Ainsi, vous récupérez une partie de la somme versée tous les ans : votre assurance vous revient donc moins cher au final.

Crédit auto ou leasing ?

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Prêt voiture leasing luxembourg que choisir

Qu'est-ce qu'une assurance "Casco" ?

Au Luxembourg, l'assurance "Casco" est une assurance qui couvre tous les dégâts matériels causés au véhicule. C'est l'équivalent de l'assurance "Tous risques" en France, ou "Omnium" en Belgique. Mais toutes les assurances Casco ne sont pas équivalentes : certaines incluent des garanties qui pourraient davantage vous correspondre que d'autres. Pensez à bien comparer les couvertures et à demander plusieurs devis pour trouver la meilleure formule en fonction de votre budget et de vos besoins.

Comment fonctionne le bonus-malus au Luxembourg ?

Au Luxembourg, il existe deux systèmes de bonus-malus différents qui sont complémentaires :

  • Le bonus-malus "Responsabilité Civile". Il est déterminé lorsque vous causez des accidents (ou que vous n'en causez pas). Ce bonus ou ce malus s'applique uniquement sur la part "Responsabilité Civile" de votre assurance, qui représente la plus grande partie de votre cotisation. Le barème est public et encadré par la loi.
  • Le bonus-malus "Dégâts matériels". Il change à chaque fois qu'un dommage matériel est causé à votre voiture. Ce bonus-malus est fixé librement par votre assureur. Il a un effet sur le reste de la prime d'assurance (et pas sur la partie "Responsabilité Civile").

Ainsi, si vous abîmez votre voiture et que vous déclarez le sinistre, ou si vous avez un petit accident dans un parking où les responsabilités sont partagées, vous n'aurez pas d'effet sur la grosse partie de votre cotisation, qui est la Responsabilité Civile. En revanche, votre bonus-malus "Dégâts matériels" sera affecté. Votre prime d'assurance augmentera en conséquence. C'est la raison pour laquelle tous les conducteurs ne déclarent pas leurs petits accidents : ils préfèrent payer les réparations eux-mêmes plutôt que de subir un malus qui affectera leur prime mensuelle.

Comment calculer son bonus-malus pour une assurance auto ?

Pour calculer votre bonus-malus au Luxembourg, référez-vous à ce barème. Il s'agit de l'échelle de bonus-malus pour une assurance auto, qui va de -3 (bonus maximal) à 22 (malus maximal). Chaque nouveau conducteur commence avec un bonus-malus de base, situé au degré 11. Ensuite :

  • Pour chaque année sans accident, vous économisez 10% sur le prix de votre responsabilité civile.
  • Pour chaque accident où vous êtes responsable, votre degré de bonus-malus augmente de 3 points. Au-delà de 11, vous devrez payer 5% en plus sur votre responsabilité civile. Au-delà de 15 (donc au 2e accident avec responsabilité), vous avancez sur le barème par tranches de 10%. Les augmentations de prix deviennent alors plus conséquentes.

Pour perdre votre malus, il va donc falloir être patient : il faut 3 ans sans accident responsable pour effacer l'effet d'un seul accident que vous avez provoqué. Soyez donc bien vigilant au volant : chaque accident de votre part peut avoir un impact sur le prix que vous payez chaque mois.

Si vous vous installez au Luxembourg pour la première fois, la compagnie d'assurances vous demandera sûrement un certificat de votre ancien assureur afin de convertir vos bonus-malus étrangers en bonus-malus luxembourgeois.

Bonus-malus : quelle différence sur le prix de l'assurance auto ?

Le système de bonus-malus est plus avantageux au Luxembourg que dans d'autres pays d'Europe. En France par exemple, le malus est appliqué sur l'intégralité des cotisations que vous payez. Vous payez donc un surcoût sur l'intégralité de votre prime d'assurance à chaque fois que vous avez un accident responsable.

Au Luxembourg, le malus lié aux accidents est uniquement appliqué sur la part "Responsabilité Civile" de votre assurance. L'effet d'un bonus ou d'un malus est donc plus limité qu'ailleurs. Cet effet reste toutefois conséquent, puisque la Responsabilité Civile représente une grande partie du prix de l'assurance auto. Par exemple :

  • Avec un degré de bonus-malus à 7 (soit 6 ans sans accident depuis l'obtention du permis), vous pouvez économiser plus de 450 € par an sur votre responsabilité civile
  • Avec un degré de bonus-malus à 17 (soit 2 accidents responsables consécutifs après l'obtention du permis), vous devrez payer plus de 250 € par an sur votre responsabilité civile

Où recharger sa voiture électrique ?

Tenté par l'achat d'une Tesla ? Voici comment recharger son véhicule électrique au Luxembourg
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Foire Aux Questions (FAQ)

Quelle est l'assurance auto la moins chère ?

Les assurances les moins chères avec de bonnes couvertures figurent parmi notre sélection d'assurances "Éco". Ces assurances sont sélectionnées selon des critères objectifs, et leur prix correspond à des budgets limités. Comparez bien les garanties puis contactez directement les assurances pour obtenir un prix personnalisé.

Quelle assurance choisir pour sa voiture ?

Si vous recherchez le meilleur rapport qualité-prix au Luxembourg, optez pour une des assurances présentées dans notre catégorie "Top". Ce sont des offres qui proposent une couverture complète à un prix raisonnable. Si vous souhaitez économiser sur votre assurance auto, choisissez notre rubrique "Éco" : vous y trouverez des assurances pas chères et un aperçu des principales garanties proposées. Enfin, pour avoir une couverture complète pour votre véhicule, consultez notre rubrique "Premium" : il s'agit d'une sélection d'assurances avec de solides garanties et des extras intéressants.

Quelle assurance auto rembourse le mieux ?

Toutes les assurances auto remboursent très bien, à partir du moment où le sinistre que vous subissez est couvert par les garanties proposées dans le contrat auquel vous avez souscrit. C'est pourquoi il est important de bien les comparer en amont : soyez sûr d'être couvert contre un maximum de risques. Si vous avez un doute sur le remboursement de votre couverture actuelle, référez-vous au contrat passé avec la compagnie d'assurance ou contactez votre agent d'assurances.

Quelle est la meilleure assurance en ligne ?

Au Luxembourg, deux assurances auto proposent de calculer votre tarif en ligne : il s'agit de Foyer et de Bâloise. Vous pouvez ainsi faire une première simulation du prix de votre assurance auto puis contacter directement l'assurance si le prix vous convient. Le prix et les couvertures seront ensuite personnalisées avec un agent d'assurances qui finalisera le contrat avec vous.

Pourquoi faut-il assurer son véhicule ?

Assurer sa voiture est essentiel pour vous couvrir des dommages que vous pourriez causer à autrui, ou qui pourraient vous être causés. En cas d'accident, c'est l'assurance qui paie tous les frais matériels. Si vous n'aviez pas d'assurance, vous devriez payer de votre poche. Et les sommes peuvent être considérables...

Au tiers ou tous risques, comment choisir mon assurance voiture ?

L'assurance au tiers permet de vous couvrir contre les risques de dommages qui vous seront causés par autrui. L'assurance tous risques, ou "Casco" au Luxembourg, ou "Omnium" en Belgique prend également en charge de nombreux dégâts matériels causés au véhicule, et peut même vous proposer des garanties supplémentaires (protection intégrale du conducteur, protection juridique renforcée, etc). Si vous n'êtes pas à l'aise avec la conduite d'un véhicule, nous vous recommandons d'opter pour une assurance Casco au Luxembourg.

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