Comparatif assurances habitation au Luxembourg

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Éco
Premium
AXA
Privilège
✔️ Incendie
✔️ Dégâts électriques
✔️ Dégats des eaux
✔️ Vol
✔️ Bris de vitres
✔️ Tempête et grêles
✔️ Emergency At Home
En option
Matériel multimédia
Protection Familiale
Sérénité Max
Confort
Voyage
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Allianz
Comfort
✔️ Incendie
✔️ Dégât des eaux
✔️ Vol et vandalisme
✔️ Dégâts aux vitrages
✔️ Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace
✔️ Catastrophes naturelles
✔️ Pertes indirectes
✔️ Assistance au domicile
Avantages
✔️ Remplacement à neuf
✔️ Bris accidentel
✔️ Pack mobilité
✔️ Assistance appareils électroménagers
En option
Protection famille Allianz
Piscine
Jardins et installations extérieures
Energies renouvelables
Remboursement d'emprunt
Abandon de recours
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Bâloise
GoodStart
✔️ Incendie et événements assimilés
✔️ Dégâts électriques
✔️ Dégats des eaux
✔️ Vol, tentative de vol, vandalisme
✔️ Bris de glaces, de vitres et de miroirs
✔️ Événements climatiques ou naturels
✔️ Assistance au domicile
Avantages
✔️ Mobilier en dehors de l'appartement
✔️ Appareils mobiles et objets de loisirs
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AXA
Active
✔️ Incendie
✔️ Dégâts électriques
✔️ Dégats des eaux
✔️ Vol (limité à 5000€)
✔️ Bris de vitres
✔️ Tempête et grêles
✔️ Emergency At Home
En option
Matériel multimédia
Protection Familiale
Sérénité Max
Confort
Voyage
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Foyer
Mozaik
✔️ Incendie et risques connexes
✔️ Vol, actes de vandalisme ou de malveillance
✔️ Tempête, grêle, poids de la neige et de la glace
✔️ Bris de vitres, glaces et miroirs
✔️ Dégâts des eaux et gel des installations
✔️ Frais, pertes et responsabilités
✔️ Assistance habitation
En option
Biens technologiques
Biens nomades
Voyage
Biens de loisir et d'assistance
Biens précieux et collections
Catastrophes naturelles
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Allianz
Classic
✔️ Incendie
✔️ Dégât des eaux
✔️ Vol et vandalisme
✔️ Dégâts aux vitrages
✔️ Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace
✔️ Pertes indirectes
✔️ Assistance au domicile
Avantages
✔️ Assistance appareils électroménagers
En option
Catastrophes naturelles
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Bâloise
GoodStart
✔️ Incendie et événements assimilés
✔️ Dégâts électriques
✔️ Dégats des eaux
✔️ Vol, tentative de vol, vandalisme
✔️ Bris de glaces, de vitres et de miroirs
✔️ Événements climatiques ou naturels
✔️ Assistance au domicile
Avantages
✔️ Mobilier en dehors de l'appartement
✔️ Appareils mobiles et objets de loisirs
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Allianz
Excellent
✔️ Incendie
✔️ Dégât des eaux
✔️ Vol et vandalisme
✔️ Dégâts aux vitrages
✔️ Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace
✔️ Catastrophes naturelles
✔️ Pertes indirectes
✔️ Assistance au domicile
Avantages
✔️ Remplacement à neuf
✔️ Bris accidentel
✔️ Pack mobilité
✔️ Assistance appareils électroménagers
En option
Protection famille Allianz
Piscine
Jardins et installations extérieures
Energies renouvelables
Remboursement d'emprunt
Abandon de recours
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LaLux
Performance
✔️ Incendie
✔️ Dégâts électriques
✔️ Dégats des eaux
✔️ Vol et perte
✔️ Bris de glaces
✔️ Périls climatiques
Avantages
✔️ Rééquipement à neuf
✔️ Bris du matériel informatique et audiovisuel
✔️ Graffitis
✔️ Vol et perte accidentelle dans le monde entier
En option
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Responsabilité Civile Familiale
Protection Juridique Familiale Intégrale
Inondation
Protection Internet
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Les garanties présentées ne sont pas exhaustives et peuvent évoluer à l'occasion d'un devis personnalisé.

Nos conseils pour choisir une protection qui vous correspond

Quel est la meilleure assurance habitation au Luxembourg ?

Que couvre une bonne assurance habitation ?

Au Luxembourg, un bon contrat habitation vous proposera une responsabilité civile, une protection juridique (défense et recours) et vous couvrira contre les risques les plus courants :

  • Incendies
  • Dégâts des eaux
  • Catastrophes naturelles
  • Bris de glace et de vitres
  • Le vol et le vandalisme
  • Les dégâts électriques (liés à des surtensions sur le réseau, par exemple)

Ces risques sont couverts dans la majorité des contrats d'assurance au Luxembourg. Certaines assurances vous proposeront également quelques couvertures additionnelles, comme : 

  • La couverture de vos effets personnels dans le monde entier
  • Le remplacement ou remboursement à neuf de votre électroménager endommagé
  • La protection de votre mobilier d'extérieur
  • La couverture de vos appareils multimédias et électroniques

Pour un appartement de 90m2 avec cave et parking à Luxembourg, vous pourrez trouver de très bonnes assurances habitation pour 25€ à 35€ par mois.

Certaines compagnies d'assurance vous proposeront également des options payantes, comme une protection juridique renforcée ou une couverture de vos objets de loisir (vélos, skis, trottinettes...). C'est à vous de voir, en fonction de votre budget et de vos envies.

Les assurances habitation les moins chères au Luxembourg

Les assurances habitation les moins chères peuvent vous coûter seulement 15 € à 20 € par mois pour un 90m² à Luxembourg. Mais attention, elles n'incluent généralement pas de protection contre certains risques que nous considérons comme essentiels.

Par exemple, certaines assurances n'incluent pas :

  • la couverture contre le vol avec effraction ou le cambriolage
  • ou contre les risques de catastrophes naturelles, de tempête ou de grêle.

Si les prix peuvent être attractifs, nous vous conseillons tout de même d'opter pour une assurance qui présente des garanties plus complètes, quitte à payer quelques euros de plus par mois.

En effet, avec le réchauffement climatique, les risques de catastrophes naturelles (tempêtes, inondations) se multiplient. En vous protégeant contre ces risques, votre domicile sera bien couvert, et vous aurez l'esprit 100% tranquille !

N'hésitez pas à comparer les couvertures proposées dans notre sélection des meilleures assurances habitation, puis demandez-leur un devis afin de comparer leurs prix.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurances au Luxembourg ?

Au Luxembourg, il y a cinq assureurs principaux : Allianz, AXA, Bâloise, Foyer et LaLux. En matière d'assurances habitation, les couvertures de base sont relativement similaires d'un assureur à l'autre.

Toutefois, vous pouvez constater deux différences principales :

  1. Certaines compagnies d'assurance n'incluent pas certaines garanties essentielles dans leur couverture minimale. Il s'agit par exemple de la couverture contre les catastrophes naturelles ou le vol avec effraction ;
  2. Les différences de prix entre des offres similaires peuvent être importantes.

Pour toutes ces raisons, si vous cherchez une bonne assurance pour votre foyer, nous vous recommandons de procéder de la manière suivante :

  1. Comparez les couvertures proposées dans chaque sélection d'offres
  2. Demandez plusieurs devis personnalisés, puis comparez les prix afin de trouver une excellente couverture à un prix raisonnable.

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Comparez les garanties de notre sélection d'offres luxembourgeoises et trouvez la meilleure pour vous !
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Pourquoi comparer les assurances habitation ?

Avoir la meilleure couverture pour son foyer

Au Luxembourg, il est essentiel d'avoir une bonne assurance habitation. Tout d'abord, les vols avec effraction se développent dans les résidences à Luxembourg et autour de la capitale (Bertrange, Mamer, Strassen).

Ensuite, comme la demande immobilière est très forte dans le pays, de nombreux immeubles sont construits près de zones inondable. Votre garage ou votre cave pourraient être touchés par une inondation. Et selon l'assurance choisie, vous pourriez ne pas être couvert ni remboursé pour les dommages subis.

Certains luxembourgeois ont subi plusieurs dommages ces dernières années : 

  • Beaucoup ont été victimes des inondations de l'été 2021 qui ont touché une grande partie du pays. Heureusement, le Grand-Duché a reconnu l'état de catastrophe naturelle, ce qui a permis à beaucoup de personnes d'être remboursées pour les dommages subis lors du sinistre.
  • Les vols de vélos électriques se développent, même au sein des résidences. Ces vélos coûtent cher (plus de 1000€). Et lorsqu'ils sont volés sans effraction, les remboursements sont difficiles à obtenir. Heureusement, certaines assurances proposent des garanties supplémentaires permettant de couvrir vos objets de loisir (vélos, trottinettes, etc).

Nous vous conseillons vivement de choisir une assurance qui offre une très bonne couverture en amont. Vous ne le regretterez pas.

Économiser sur son contrat d'assurance habitation

Lorsque l'on compare différents devis pour un même logement à assurer, on peut effectivement constater des différences de prix, parfois importantes, entre les assurances..

Pour économiser sur votre assurance habitation, voici donc nos conseils :

  • D'abord, comparez les garanties proposées par les assurances de la gamme d'offres qui vous intéresse. Nous vous avons facilité le travail en vous proposant une sélections de 3 assurances habitation pour chaque catégorie (Top, Éco, Premium).
  • Demandez ensuite un devis à chaque compagnie d'assurance que vous aurez choisie. Elles pourront personnaliser votre prix en fonction des options choisies et de la valeur des biens à assurer chez vous.
  • Enfin, optez pour l'assurance la moins chère qui présente des garanties équivalentes. Si une assurance est légèrement plus chère mais propose des garanties additionnelles intéressantes, il peut être judicieux de choisir celle-ci !

Se faire rembourser en cas de sinistre

Vous êtes victime d'un dégât des eaux ? Ou d'une catastrophe naturelle ? Vous avez besoin d'être relogé ? En prenant le temps de comparer les assurances habitation en amont, vous connaîtrez exactement votre couverture. Vous saurez quels frais pourront vous être remboursés.

Lors des dernières inondations au Grand-Duché, plusieurs luxembourgeois ont dû être relogés en urgence dans des hôtels en attendant de retrouver un logement décent.

  • Certains savaient à quel forfait ils avaient droit par nuit d'hôtel, et ont été remboursés à 100% par leur assurance.
  • D'autres, ne sachant pas qu'ils avaient droit à être relogés, sont restés chez eux sans eau chaude ni électricité pendant près de 2 semaines.

Gardez donc à l'esprit qu'il est important de prendre connaissance des garanties proposées par votre prochaine assurance habitation. Cela vous sera très utile lors d'un sinistre.

Que faire en cas de sinistre habitation ?

Vous avez subi des dégâts dans votre logement ? Voici comment réagir.
Lire l'article
sinistre habitation assurance démarches que faire luxembourg - dégât des eaux, inondation, incendie, vol, cambriolage

Comment choisir une assurance pour son appartement au Luxembourg ?

Vol, incendie, dégât des eaux... Bien vérifier les couvertures de base

Au Luxembourg, toutes les assurances habitation ne proposent pas les mêmes couvertures : la Responsabilité Civile n'est pas obligatoire par exemple. Certaines assurances ne proposent pas de couverture contre les inondations ou les catastrophes naturelles.

Pour être certain d'avoir une couverture minimale efficace, faites bien attention à choisir une assurance qui propose :

  • Des garanties de base (responsabilité civile et protection juridique minimale). Nous avons indiqué cette mention en haut de chaque offre. Nos sélections comprennent uniquement des assurances habitation qui proposent ces garanties de base.
  • Une assistance (pour vous aider en cas de sinistre). Quasiment toutes les assurances proposent une assistance réactive et disponible 7/7.
  • Une couverture contre les incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, vol et vandalisme, bris de vitres et risques de tempêtes/grêle. La grande majorité des assurances habitation de nos sélections contiennent ces couvertures.

N'hésitez pas aussi à choisir un contrat d'assurance qui propose quelques garanties additionnelles et une protection juridique renforcée : vous bénéficierez d'une aide précieuse en cas de litige.

Comparer les options proposées par chaque assurance habitation

Certaines des compagnies d'assurance luxembourgeoises proposent des options facultatives intéressantes, comme :  

  • Un rééquipement ou un remboursement des appareils électroniques (ordinateurs, téléphones, tablettes, enceintes, télévision) volés ou cassés
  • Un remboursement des effets personnels volés dans le monde entier
  • Une protection du mobilier extérieur (jardin, barbecue, tables, chaises, piscine)
  • Une assurance pour les panneaux solaires, pompes à chaleur et autres moyens de production d'énergie renouvelable.

La plupart de ces options qui se démarquent sont mentionnées dans la rubrique "Avantages" de chaque offre. La mention "Supers Extras" indique les assurances qui proposent un nombre intéressant de couvertures différenciantes.

Choisir une assurance qui vous inspire confiance

Au-delà des garanties, des couvertures et du prix, optez pour une assurance qui vous rassure. C'est avant tout le rôle de l'assurance : elle doit pouvoir vous rassurer et vous protéger en cas de sinistre qui touche à votre habitation.

Si l'agent d'assurance est réactif, vous répond rapidement et vous conseille humainement : c'est bon signe ! Cela veut dire qu'il sera à vos côtés en cas de sinistres (et c'est dans ces moments-là que l'on a besoin de son assureur !). 

Si vous hésitez entre plusieurs assurances, n'hésitez pas à analyser les réponses de chacune. Cela pourra vous aider à faire votre choix !

Résilier son assurance habitation

Vous souhaitez changer d'assurance ? Voici comment le faire.
En savoir plus
résiliation assurance auto habitation luxembourg résilier

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance habitation au Luxembourg

L'assurance habitation est-elle plus chère au Luxembourg ?

L'assurance habitation n'est pas particulièrement plus chère au Luxembourg que dans d'autres pays d'Europe comme la France, la Belgique ou l'Allemagne. En revanche, certaines couvertures essentielles (vol, vandalisme, catastrophes naturelles, inondations) sont parfois proposées en option. Faites attention à bien comparer les offres pour être certain d'avoir la bonne couverture avant de demander un devis.

Faut-il prendre une responsabilité civile au Luxembourg ?

Au Luxembourg, la responsabilité civile n'est pas obligatoire dans un contrat d'assurance habitation. Toutefois, elle est vivement recommandée, puisqu'elle vous protège si vous causez des dommages à d'autres personnes.

Par exemple, si vous avez un chien, la responsabilité civile est obligatoire car elle couvre les dommages que pourrait causer votre animal à des tiers.

Aussi, lorsque vous souscrivez une responsabilité civile dans le cadre d'une assurance habitation, tous les habitants de votre foyer sont couverts. Dans notre sélection d'offres, les contrats habitation proposent une responsabilité civile. Nous l'incluons sous la nomenclature "Garanties de base".

Comment se faire rembourser suite à une catastrophe naturelle ?

La plupart des assurances habitation luxembourgeoises incluent une couverture contre les catastrophes naturelles (ou "périls climatiques"). Lorsqu'un événement climatique de grande ampleur touche le pays (inondations massives, tempêtes violentes, feux de forêt), le gouvernement peut décréter l'état de catastrophe naturelle. Ce mécanisme débloque alors de l'argent public pour rembourser les sinistrés.

Si vous avez été victime d'une catastrophe naturelle et que votre assurance couvre ce risque, vous serez remboursé. Voici les étapes à suivre :

  1. Contactez votre assurance, qui fera venir un expert pour évaluer les dégâts
  2. Dressez une liste des pertes avec leur prix et les justificatifs d'achat
  3. Transmettez toutes les pièces avec votre IBAN à l'expert mandaté ou à l'assurance directement
  4. Votre remboursement devrait arriver sur votre compte bancaire sous 2 à 3 semaines

Pour savoir comment déclarer un sinistre auprès de votre assurance, consultez cet article.

Avant de souscrire une assurance habitation, faites bien attention à ce qu'elle couvre le risque de catastrophe naturelle (toutes ne le couvrent pas). Nous vous invitons à bien comparer notre sélection d'assurances au Luxembourg avant de vous engager.

Vélo volé dans les parties communes : comment se faire rembourser ?

Dans leurs formules classiques, les assurances habitation ne couvrent pas les vols de vélo dans les parties communes. C'est normalement l'assurance du syndic de copropriété qui est responsable de la sécurité des parties communes, notamment s'il s'agit d'un local à vélo sécurisé. Toutefois, toutes les assurances ne couvrent pas ce risque.

Si vous avez été victime d'un vol de votre vélo dans le local à vélo de votre immeuble, contactez votre syndic de copropriété et demandez à faire une déclaration auprès de l'assurance de l'immeuble. Vous ne perdrez rien à essayer.

Enfin, si vous avez un vélo de valeur (comme un vélo électrique ou un vélo de course), demandez à votre assurance si elle propose une option pour couvrir le vol de votre vélo à l'extérieur de votre domicile. Ces options existent : elles sont plus souvent incluses sous le terme de "couverture des objets de loisir".

En attendant de l'assurer et d'avoir l'esprit tranquille, remontez votre vélo chez vous le soir, ou mettez-le sur votre balcon si vous en avez un : ainsi, il ne risquera rien !

Savoir réagir en cas de sinistre dans votre logement

Que faire en cas de vol à mon domicile ?

Si vous constatez qu'un vol avec effraction (un cambriolage) a été commis chez vous, appelez immédiatement la police. Elle vous conseillera sur la marche à suivre. Ensuite :

  • Prenez des photos pour votre assurance
  • Faites l'état des lieux des dommages, pertes et dégâts : dressez une liste et un prix estimatif en face de chaque objet endommagé
  • Déposez une plainte auprès de la police (en ligne ou sur place)
  • Contactez votre assurance : expliquez la situation, envoyez le procès verbal de la plainte déposée au commissariat, et transmettez tous les documents prouvant les dommages (photos et liste des dégâts)
  • Demandez l'avis de votre assurance avant d'engager des frais de réparation : elle vous dira ce qui est couvert ou non. Ainsi, vous n'avancerez pas de frais inutile.

Que faire en cas de dégât des eaux ?

Si vous êtes victime d'un dégât des eaux (fuite, canalisation bouchée, eau qui coule par le plafond, infiltration par les murs ou planchers), voici la marche à suivre :

  • Tout d'abord, essayez d'identifier l'origine du problème : la fuite ou l'infiltration peut provenir d'un autre appartement ou d'un tuyau caché derrière un meuble chez vous
  • Ensuite, faites une inspection complète des objets qui pourraient être endommagés
  • Prenez des photos pour montrer l'ampleur des dégâts (le parcours de l'eau chez vous et les objets, meubles et planchers endommagés) et mesurez la zone touchée
  • Contactez votre assurance en lui expliquant la situation, et envoyez-lui toutes les preuves que vous avez (photos, descriptif du sinistre)
  • Attendez l'aval de votre assurance avant d'engager les frais de réparation (intervention d'un plombier, achat de nouveaux équipements électroménagers, frais de nettoyage ou de peinture). Votre assureur vous dira comment procéder. Dans certains cas, elle pourra elle-même envoyer des réparateurs chez vous, dont elle prendra en charge les frais.

Que faire en cas de dégâts électriques sur votre électroménager ?

Votre machine à laver, votre téléviseur ou votre ordinateur ne fonctionne plus, et vous suspectez qu'une surtension sur le réseau est à l'origine du problème ? Dans ce cas :

  • Faites le tour de vos appareils électroniques et de votre électroménager. Testez bien qu'ils fonctionnent. Notez ceux qui ne fonctionnent pas.
  • Dressez une liste des appareils endommagés, et retrouvez les factures d'achat (si vous les avez conservées)
  • Envoyez ces documents à votre assureur en lui expliquant le sinistre dans le détail (jour et heure, dégâts constatés...).

L'assurance pourra alors prendre contact avec l'opérateur du réseau électrique pour déterminer s'il y a effectivement eu un problème sur le réseau dans votre secteur. Si c'est le cas et que votre assurance couvre les dégâts électriques, vous serez remboursé.

Foire aux Questions (FAQ)

Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?

Pour un appartement typique à Luxembourg, une assurance habitation peut vous coûter au minimum entre 15€ et 20€ par mois, pour une formule basique. Vous devrez payer autour de 50€ par mois pour une assurance complète avec de très bonnes garanties additionnelles. Le prix varie toutefois en fonction de la taille de votre appartement, de la valeur de vos biens à assurer, de l'étage de votre logement et de la présence d'une cave et d'un parking (ou non).

Quelle est l'assurance habitation la moins chère ?

L'assurance habitation la moins chère est généralement celle qui propose le moins d'options. Si vous prenez une assurance pas chère, vous n'aurez pas de protection pour vos appareils multimédia ou vos équipements de loisir (vélo, skis, trottinette). Vos voyages ne seront pas non plus couverts. Certaines garanties essentielles (comme la protection contre les catastrophes naturelles ou le vol avec effraction) pourraient ne pas être incluses. Nous vous conseillons de bien comparer les couvertures de notre sélection d'offres pour trouver l'assurance la plus adaptée.

Est-ce obligatoire d'avoir une assurance habitation ?

Au Luxembourg, il est obligatoire d'avoir une assurance habitation. Mais contrairement à d'autres pays, il n'est pas obligatoire de souscrire une responsabilité civile. Néanmoins, cette garantie vous protège contre les dommages que vous causez aux tiers. Elle est donc importante pour bien vous protéger, et protéger les membres de votre famille. En plus, vous pouvez déduire la responsabilité civile de votre déclaration d'impôt tous les ans.

Que couvre l'assurance habitation ?

L'assurance habitation vous couvre contre la plupart des risques indépendants de votre volonté, comme les risques de vol avec effraction, d'incendie, de dégât des eaux, de dégâts électriques et de catastrophes naturelles. Certaines assurances couvrent également vos appareils multimédias et de loisir (ordinateur, tablette, téléphone, vélo électrique, trottinette...). L'assurance habitation vous apporte également une aide juridique en cas de litige dont vous êtes victime.

Comment obtenir gratuitement un devis habitation ?

Pour obtenir un devis, il suffit de comparer les assurances habitation puis de contacter celle de votre choix en cliquant sur le bouton "Demander un devis". Décrivez votre situation à l'assurance (composition du foyer, taille du bien, adresse, valeur totale des biens contenus dans le logement). Un agent d'assurance prendra contact avec vous pour établir un devis et finaliser le contrat.

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Tout d'abord parce que c'est obligatoire. L'assurance habitation protège les occupants du logement contre des dommages qui coûteraient trop cher à réparer si vous deviez les payer. Certains incendies ou catastrophes naturelles peuvent cause plusieurs dizaines de milliers d'euros de dégâts. Personne ne peut payer cela ! Les assurances sont donc là pour vous protéger contre les risques qui ne dépendent pas de votre volonté.

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