Au Luxembourg, un bon contrat habitation vous proposera une responsabilité civile, une protection juridique (défense et recours) et vous couvrira contre les risques les plus courants :
Ces risques sont couverts dans la majorité des contrats d'assurance au Luxembourg. Certaines assurances vous proposeront également quelques couvertures additionnelles, comme :
Pour un appartement de 90m2 avec cave et parking à Luxembourg, vous pourrez trouver de très bonnes assurances habitation pour 25€ à 35€ par mois.
Certaines compagnies d'assurance vous proposeront également des options payantes, comme une protection juridique renforcée ou une couverture de vos objets de loisir (vélos, skis, trottinettes...). C'est à vous de voir, en fonction de votre budget et de vos envies.
Si vous cherchez une assurance habitation pas chère au Luxembourg...
Les assurances habitation les moins chères peuvent vous coûter seulement 15 € à 20 € par mois pour un 90m² à Luxembourg. Mais attention, elles n'incluent généralement pas de protection contre certains risques que nous considérons comme essentiels.
Par exemple, certaines assurances n'incluent pas :
Si les prix peuvent être attractifs, nous vous conseillons tout de même d'opter pour une assurance qui présente des garanties plus complètes, quitte à payer quelques euros de plus par mois.
En effet, avec le réchauffement climatique, les risques de catastrophes naturelles (tempêtes, inondations) se multiplient. En vous protégeant contre ces risques, votre domicile sera bien couvert, et vous aurez l'esprit 100% tranquille !
N'hésitez pas à comparer les couvertures proposées dans notre sélection des meilleures assurances habitation, puis demandez-leur un devis afin de comparer leurs prix.
Au Luxembourg, il y a quatre assureurs principaux : AXA assurance habitation, Bâloise, Foyer et LaLux. En matière d'assurances habitation, les couvertures de base sont relativement similaires d'un assureur à l'autre.
Toutefois, vous pouvez constater deux différences principales :
Pour toutes ces raisons, si vous cherchez une bonne assurance pour votre foyer, nous vous recommandons de procéder de la manière suivante :
Au Luxembourg, il est essentiel d'avoir une bonne assurance habitation. Tout d'abord, les vols avec effraction se développent dans les résidences à Luxembourg et autour de la capitale (Bertrange, Mamer, Strassen).
Ensuite, comme la demande immobilière est très forte dans le pays, de nombreux immeubles sont construits près de zones inondable. Votre garage ou votre cave pourraient être touchés par une inondation. Et selon l'assurance choisie, vous pourriez ne pas être couvert ni remboursé pour les dommages subis.
Certains luxembourgeois ont subi plusieurs dommages ces dernières années :
Nous vous conseillons vivement de choisir une assurance qui offre une très bonne couverture en amont. Vous ne le regretterez pas.
Lorsque l'on compare différents devis pour un même logement à assurer, on peut effectivement constater des différences de prix, parfois importantes, entre les assurances..
Pour économiser sur votre assurance habitation, voici donc nos conseils :
Si vous êtes déjà engagé auprès de votre assurance, consultez ce guide pour savoir comment résilier votre assurance.
Vous êtes victime d'un dégât des eaux ? Ou d'une catastrophe naturelle ? Vous avez besoin d'être relogé ? En prenant le temps de comparer les assurances habitation en amont, vous connaîtrez exactement votre couverture. Vous saurez quels frais pourront vous être remboursés.
Lors des dernières inondations au Grand-Duché, plusieurs luxembourgeois ont dû être relogés en urgence dans des hôtels en attendant de retrouver un logement décent.
Gardez donc à l'esprit qu'il est important de prendre connaissance des garanties proposées par votre prochaine assurance habitation. Cela vous sera très utile lors d'un sinistre.
Au Luxembourg, toutes les assurances habitation ne proposent pas les mêmes couvertures : la Responsabilité Civile n'est pas obligatoire par exemple. Certaines assurances ne proposent pas de couverture contre les inondations ou les catastrophes naturelles.
Pour être certain d'avoir une couverture minimale efficace, faites bien attention à choisir une assurance qui propose :
N'hésitez pas aussi à choisir un contrat d'assurance qui propose quelques garanties additionnelles et une protection juridique renforcée : vous bénéficierez d'une aide précieuse en cas de litige.
Certaines des compagnies d'assurance luxembourgeoises proposent des options facultatives intéressantes, comme :
La plupart de ces options qui se démarquent sont mentionnées dans la rubrique "Avantages" de chaque offre. La mention "Supers Extras" indique les assurances qui proposent un nombre intéressant de couvertures différenciantes.
Au-delà des garanties, des couvertures et du prix, optez pour une assurance qui vous rassure. C'est avant tout le rôle de l'assurance : elle doit pouvoir vous rassurer et vous protéger en cas de sinistre qui touche à votre habitation.
Si l'agent d'assurance est réactif, vous répond rapidement et vous conseille humainement : c'est bon signe ! Cela veut dire qu'il sera à vos côtés en cas de sinistres (et c'est dans ces moments-là que l'on a besoin de son assureur !).
Si vous hésitez entre plusieurs assurances, n'hésitez pas à analyser les réponses de chacune. Cela pourra vous aider à faire votre choix !
L'assurance habitation n'est pas particulièrement plus chère au Luxembourg que dans d'autres pays d'Europe comme la France, la Belgique ou l'Allemagne. En revanche, certaines couvertures essentielles (vol, vandalisme, catastrophes naturelles, inondations) sont parfois proposées en option. Faites attention à bien comparer les offres pour être certain d'avoir la bonne couverture avant de demander un devis.
Au Luxembourg, la responsabilité civile n'est pas obligatoire dans un contrat d'assurance habitation. Toutefois, elle est vivement recommandée, puisqu'elle vous protège si vous causez des dommages à d'autres personnes.
Par exemple, si vous avez un chien, la responsabilité civile est obligatoire car elle couvre les dommages que pourrait causer votre animal à des tiers.
Aussi, lorsque vous souscrivez une responsabilité civile dans le cadre d'une assurance habitation, tous les habitants de votre foyer sont couverts. Dans notre sélection d'offres, les contrats habitation proposent une responsabilité civile. Nous l'incluons sous la nomenclature "Garanties de base".
La plupart des assurances habitation luxembourgeoises incluent une couverture contre les catastrophes naturelles (ou "périls climatiques"). Lorsqu'un événement climatique de grande ampleur touche le pays (inondations massives, tempêtes violentes, feux de forêt), le gouvernement peut décréter l'état de catastrophe naturelle. Ce mécanisme débloque alors de l'argent public pour rembourser les sinistrés.
Si vous avez été victime d'une catastrophe naturelle et que votre assurance couvre ce risque, vous serez remboursé. Voici les étapes à suivre :
Pour savoir comment déclarer un sinistre auprès de votre assurance, consultez cet article.
Avant de souscrire une assurance habitation, faites bien attention à ce qu'elle couvre le risque de catastrophe naturelle (toutes ne le couvrent pas). Nous vous invitons à bien comparer notre sélection d'assurances au Luxembourg avant de vous engager.
Dans leurs formules classiques, les assurances habitation ne couvrent pas les vols de vélo dans les parties communes. C'est normalement l'assurance du syndic de copropriété qui est responsable de la sécurité des parties communes, notamment s'il s'agit d'un local à vélo sécurisé. Toutefois, toutes les assurances ne couvrent pas ce risque.
Si vous avez été victime d'un vol de votre vélo dans le local à vélo de votre immeuble, contactez votre syndic de copropriété et demandez à faire une déclaration auprès de l'assurance de l'immeuble. Vous ne perdrez rien à essayer.
Enfin, si vous avez un vélo de valeur (comme un vélo électrique ou un vélo de course), demandez à votre assurance si elle propose une option pour couvrir le vol de votre vélo à l'extérieur de votre domicile. Ces options existent : elles sont plus souvent incluses sous le terme de "couverture des objets de loisir".
En attendant de l'assurer et d'avoir l'esprit tranquille, remontez votre vélo chez vous le soir, ou mettez-le sur votre balcon si vous en avez un : ainsi, il ne risquera rien !
En cas de vol à votre domicile
Si vous constatez qu'un vol avec effraction (un cambriolage) a été commis chez vous, appelez immédiatement la police. Elle vous conseillera sur la marche à suivre. Ensuite :
En cas de dégât des eaux...
Si vous êtes victime d'un dégât des eaux (fuite, canalisation bouchée, eau qui coule par le plafond, infiltration par les murs ou planchers), voici la marche à suivre :
En cas de dommages électriques sur vos appareils électroménagers...
Votre machine à laver, votre téléviseur ou votre ordinateur ne fonctionne plus, et vous suspectez qu'une surtension sur le réseau est à l'origine du problème ? Dans ce cas :
L'assurance pourra alors prendre contact avec l'opérateur du réseau électrique pour déterminer s'il y a effectivement eu un problème sur le réseau dans votre secteur. Si c'est le cas et que votre assurance couvre les dégâts électriques, vous serez remboursé.
Pour un appartement typique à Luxembourg, une assurance habitation peut vous coûter au minimum entre 15€ et 20€ par mois, pour une formule basique. Vous devrez payer autour de 50€ par mois pour une assurance complète avec de très bonnes garanties additionnelles. Le prix varie toutefois en fonction de la taille de votre appartement, de la valeur de vos biens à assurer, de l'étage de votre logement et de la présence d'une cave et d'un parking (ou non).
L'assurance habitation la moins chère est généralement celle qui propose le moins d'options. Si vous prenez une assurance pas chère, vous n'aurez pas de protection pour vos appareils multimédia ou vos équipements de loisir (vélo, skis, trottinette). Vos voyages ne seront pas non plus couverts. Certaines garanties essentielles (comme la protection contre les catastrophes naturelles ou le vol avec effraction) pourraient ne pas être incluses. Nous vous conseillons de bien comparer les couvertures de notre sélection d'offres pour trouver l'assurance la plus adaptée.
Au Luxembourg, il est obligatoire d'avoir une assurance habitation. Mais contrairement à d'autres pays, il n'est pas obligatoire de souscrire une responsabilité civile. Néanmoins, cette garantie vous protège contre les dommages que vous causez aux tiers. Elle est donc importante pour bien vous protéger, et protéger les membres de votre famille. En plus, vous pouvez déduire la responsabilité civile de votre déclaration d'impôt tous les ans.
L'assurance habitation vous couvre contre la plupart des risques indépendants de votre volonté, comme les risques de vol avec effraction, d'incendie, de dégât des eaux, de dégâts électriques et de catastrophes naturelles. Certaines assurances couvrent également vos appareils multimédias et de loisir (ordinateur, tablette, téléphone, vélo électrique, trottinette...). L'assurance habitation vous apporte également une aide juridique en cas de litige dont vous êtes victime.
Pour obtenir un devis, il suffit de comparer les assurances habitation puis de contacter celle de votre choix en cliquant sur le bouton "Demander un devis". Décrivez votre situation à l'assurance (composition du foyer, taille du bien, adresse, valeur totale des biens contenus dans le logement). Un agent d'assurance prendra contact avec vous pour établir un devis et finaliser le contrat.
Tout d'abord parce que c'est obligatoire. L'assurance habitation protège les occupants du logement contre des dommages qui coûteraient trop cher à réparer si vous deviez les payer. Certains incendies ou catastrophes naturelles peuvent cause plusieurs dizaines de milliers d'euros de dégâts. Personne ne peut payer cela ! Les assurances sont donc là pour vous protéger contre les risques qui ne dépendent pas de votre volonté.
