Vergleichen Sie die Zinsen (Effektivzins) von BIL, Spuerkeess, Raiffeisen und BGL. Simulieren Sie Ihre Monatsraten und Kreditkapazität und finden Sie den besten Zins für Ihr Projekt · Daten aktualisiert am 31. Juli 2026
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Die folgende Tabelle zeigt die Durchschnittszinsen für neue Wohnkredite an ansässige Haushalte, nach anfänglicher Zinsbindungsdauer. Laut den jüngsten BCL-Daten (März 2026) liegt der variable Zins bei 3,07 % und die festen Zinsen zwischen 3,54 % (1–5 Jahre) und 3,87 % (lange Bindungen). Über zwölf Monate bleibt der Grundtrend rückläufig (−69 bis −87 Basispunkte), doch die Festzinsen sind zuletzt leicht gestiegen. Achtung: Diese Bewegung könnte sich umkehren — siehe unsere EZB-Kontextanalyse unten.
| Zinsbindungsdauer | Durchschnitt | Veränd. 12 Mon. |
|---|---|---|
| Variabel (Bindung ≤ 1 Jahr) | 3,07 % | −0,69 pt |
| Fest 1 bis 5 Jahre | 3,54 % | +0,10 pt |
| Fest 5 bis 10 Jahre | 3,73 % | +0,08 pt |
| Lange Bindung (> 10 Jahre) — von 3,46 % bis 3,87 % | ||
| Fest 10 bis 15 Jahre | 3,46 % | −0,87 pt |
| Fest 15 bis 20 Jahre | 3,60 % | +0,05 pt |
| Fest 20 bis 25 Jahre | 3,73 % | +0,09 pt |
| Fest 25 bis 30 Jahre | 3,85 % | +0,12 pt |
| Fest > 30 Jahre | 3,87 % | +0,01 pt |
Die BIL bietet einen der niedrigsten Effektivzinsen: 3,77 % (Beispiel 200.000 € über 25 Jahre, 10 J. fest). Finanziert die gesamte Großregion, Laufzeiten 10–35 Jahre, Gehaltsdomizilierung erforderlich. BIL Nutzerbewertungen.
Die Staatsbank: Effektivzins 3,86 % (Beispiel 500.000 € über 35 Jahre) und die längste Laufzeit am Markt (35 Jahre), ohne Domizilierungsbedingung. Sichere Wahl für Erstkäufer. Spuerkeess Nutzerbewertungen.
Genossenschaftsbank: R-Logement zu festem, variablem oder gemischtem Zins über 10–30 Jahre, indikativer Effektivzins um 4,14 %. Erstkäufer-Begleitung und staatliche Hilfen (Klima-Agence). Raiffeisen Nutzerbewertungen.
Maximale Flexibilität: fester, variabler oder revidierbarer Zins, Online-Grundsatzzusage, Klimakredit, Finanzierung bis 90 % (100 % unter Bedingungen). Indikativer Simulator-Effektivzins: 4,16 %. BGL Nutzerbewertungen.
Mehr dazu: unsere Leitfäden zum Renovierungskredit, zur Hausratversicherung und zur Steuererklärung.
Nach zwei Jahren Entspannung hat sich der Wind gedreht: Die Inflation in der Eurozone stieg wieder (3,2 % im Mai 2026, projiziert 3,0 % für 2026) und die EZB hob ihre Leitzinsen am 11. Juni 2026 an (+0,25 pt, Einlagenzins 2,25 %) — die erste Erhöhung seit September 2023. Die nächste Sitzung des EZB-Rats ist für den 23. Juli 2026 angesetzt, und eine weitere Erhöhung ist nicht ausgeschlossen (EZB). Die Bankkonditionen folgen nicht mechanisch, aber das Fenster der niedrigsten Zinsen könnte sich schließen: ein Argument, jetzt einen festen Zins zu sichern.
Historischer Richtwert: 2015–2025 ging jede Zinserhöhung um einen Punkt mit einem Rückgang der Kreditkäufer um etwa 6 Punkte einher. Die Entscheidungen der BCL und der EZB sind daher genau zu verfolgen.
Der Bëllegen Akt (Steuergutschrift auf Notarurkunden) erreicht bis zu 45.000 € pro Person (90.000 € pro Paar) für die Hauptwohnung, für ab dem 16. Juli 2026 unterzeichnete Urkunden (von 40.000 € angehoben). Hinzu kommen die Befreiung von den Gebühren auf den Bauanteil eines VEFA-Kaufs, der höchstens zu 80 % fertiggestellt ist, der Zinszuschuss (bezuschusster Kredit auf 250.000 € erhöht, 300.000 €, wenn ein Kreditnehmer 35 Jahre oder jünger ist) und die Staatsgarantie bis zu 100.000 €, die Erstkäufern ohne ausreichendes Eigenkapital den Kreditzugang erleichtert — Einzelheiten dazu in unserem Abschnitt Wohnungsbau-Reform. Dazu kommen die Klima-Agence-Prämien und PRIMe House für die energetische Sanierung sowie die steuerliche Absetzbarkeit der Zinsen und der Restschuldversicherung.
Müssen Sie Arbeiten finanzieren? Siehe unseren Renovierungskredit-Leitfaden und die Energiehilfen in Luxemburg.
Das Wesentliche: Für Urkunden, die ab dem 16. Juli 2026 unterzeichnet werden, steigt die Steuergutschrift Bëllegen Akt von 40.000 € auf 45.000 € pro Person (90.000 € pro Paar) — das erlaubt einen Kauf von rund 640.000 € ohne Registrierungsgebühren. Beim VEFA-Kauf einer Hauptwohnung, die zum Zeitpunkt des Erwerbs höchstens zu 80 % fertiggestellt ist, werden die Gebühren nur noch auf den Grundstückswert erhoben, und zwar drei Jahre lang (bis 16. Juli 2029). Und der für den Zinszuschuss berücksichtigte Kredit steigt von 200.000 € auf 250.000 € — 300.000 €, wenn mindestens ein Kreditnehmer 35 Jahre oder jünger ist — mit 30.000 € pro Kind statt 20.000 €. Konkret: weniger Erwerbsnebenkosten aus Eigenmitteln und eine geringere Monatsrate für junge Haushalte.
| Maßnahme | Vorher | Nachher | Ab |
|---|---|---|---|
| Erwerbsnebenkosten | |||
| Bëllegen Akt — pro Person | 40.000 € | 45.000 € | 16. Juli 2026 |
| Bëllegen Akt — Paar | 80.000 € | 90.000 € | 16. Juli 2026 |
| Kaufpreis ohne Registrierungsgebühren | ≈ 570.000 € | ≈ 640.000 € | 16. Juli 2026 |
| VEFA, höchstens 80 % fertig (Hauptwohnung) | Gebühren auf Grundstück und bereits gebauten Anteil | Gebühren nur auf den Grundstückswert | 16.07.2026 → 16.07.2029 |
| Individuelle Wohnungsbeihilfen | |||
| Für den Zinszuschuss berücksichtigter Kredit | 200.000 € | 250.000 € | Inkrafttreten des Gesetzes |
| … wenn ein Kreditnehmer 35 Jahre oder jünger ist | 200.000 € | 300.000 € | Inkrafttreten des Gesetzes |
| Erhöhung je unterhaltsberechtigtem Kind | 20.000 € | 30.000 € | Inkrafttreten des Gesetzes |
| Höchstgrenze, allgemeine Regelung | 280.000 € | 370.000 € | Inkrafttreten des Gesetzes |
| Erwerbs- & Sparprämie auf bezahlbaren Wohnraum | Nur Privatmarkt | Offen für Käufer bis 35 Jahre | Inkrafttreten des Gesetzes |
Drei Maßnahmen richten sich an Investoren. Die MwSt. sinkt auf 8 % für die Schaffung von Mietwohnungen mit sozialer Zweckbestimmung, unter kumulativen Bedingungen: Höchstfläche von 120 m², Verkaufspreis je m² höchstens auf Höhe des vom Observatoire de l'Habitat veröffentlichten Medianpreises für Region und Wohnungsgröße, Mietrendite begrenzt auf 4 % des netto investierten Kapitals, Vermietung über mindestens zehn Jahre und ein vom Wohnungsbauministerium als anspruchsberechtigt zertifizierter Mieter. Eine neue beschleunigte Abschreibung „dreimal 6“ erlaubt 6 % pro Jahr über 6 Jahre, solange die Abschreibungsbasis 600.000 € je Gebäude nicht übersteigt; oberhalb dieser Schwelle gilt ein Satz von 2 % auf die gesamte Basis, ohne zeitliche Begrenzung. Für Erwerbe im Jahr 2026 kann zwischen alter und neuer Regelung gewählt werden; ab dem 1. Januar 2027 gilt für Neuerwerbe allein die neue Regelung, frühere Regelungen laufen bis zu ihrem Ende weiter. Schließlich soll Anfang 2027 ein Housing Bond über 250 Millionen Euro aufgelegt werden — die Zinsen sind von der 20-prozentigen abgeltenden Quellensteuer befreit —, und der Staat gibt 300 Millionen Euro zusätzlich in sein VEFA-Erwerbsprogramm (nach einer ersten Tranche von 480 Millionen, mit der 830 bezahlbare Wohnungen erworben oder reserviert wurden), das nun auch den Teilerwerb von Projekten erlaubt.
Ein Vermietungsprojekt wird nicht wie eine Hauptwohnung finanziert: Banken begrenzen die Finanzierung meist auf 80 % des Werts. Vergleichen Sie die Zinsen und Finanzierungsbedingungen, bevor Sie sich binden.
Stand 31. Juli 2026 — diese Maßnahmen wurden am 16. Juli 2026 angekündigt und müssen noch gesetzlich umgesetzt werden. Zwei davon gelten bereits für Urkunden, die ab dem 16. Juli 2026 unterzeichnet werden: der erhöhte Bëllegen Akt und die VEFA-Befreiung. Wird Ihre Urkunde zwischen Ankündigung und Inkrafttreten des Textes unterzeichnet, ist der Vorteil nicht automatisch: Ein Antrag muss bei der Administration de l'enregistrement, des domaines et de la TVA (AED) gestellt werden. Die übrigen Maßnahmen (8 % MwSt., beschleunigte Abschreibung, Housing Bond) gelten ab Inkrafttreten des Gesetzes, ohne Rückwirkung. Die Schwellen „ohne Registrierungsgebühren“ sind Größenordnungen, berechnet mit dem Gesamtsatz von 7 % (6 % Registrierung + 1 % Transkription); die Schwelle von 640.000 € ist die von der Regierung kommunizierte. Quellen: Mitteilung vom 16. Juli 2026 und Dokument „Die 7 Maßnahmen“ (PDF). Siehe auch die dauerhaften staatlichen Hilfen und unseren Monatsraten-Rechner.
| Kriterium | BIL | Spuerkeess | Raiffeisen | BGL BNP Paribas |
|---|---|---|---|---|
| Fester Effektivzins (indikativ) | 3,77 % | 3,86 % | 4,14 % | 4,16 % |
| Bedingungen | ||||
| Maximale Laufzeit | 35 J. | 35 J. | 30 J. | 30 J. |
| Zinsarten | Fest / variabel | Fest / variabel | Fest / variabel / gemischt | Fest / variabel / revidierbar |
| Max. Finanzierung | bis 100 %* | bis 100 %* | bis 100 %* | 90 % (100 %*) |
| Online-Grundsatzzusage | — | ✓ | — | ✓ |
| Klima- / grüner Kredit | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gehaltsdomizilierung erforderlich | ✓ | — | — | ✓ |
* Unter Bedingungen (Eigenkapital, Staatsgarantie, Profil). Effektivzinsen aus repräsentativen Beispielen und offiziellen Simulatoren am 31. Juli 2026.