Aktuelle Immobilienkredit-Zinsen in Luxemburg
Offizielle Daten der Zentralbank von Luxemburg (BCL), Januar 2026.
Die folgende Tabelle zeigt die Durchschnittszinsen für neue Wohnkredite an ansässige Haushalte, nach anfänglicher Zinsbindungsdauer. Der Durchschnitt über alle Laufzeiten fiel im Januar 2026 auf 3,01 % (variabel), gegenüber 3,15 % im Dezember 2025. Achtung: Diese Entspannung könnte sich umkehren — siehe unsere EZB-Kontextanalyse unten.
Zinssätze für Wohnkredite an Haushalte — Luxemburg, Januar 2026 (Quelle: BCL).
| Zinsbindungsdauer | Durchschnitt | Veränd. m/m | Volumen/Monat |
|---|
| Variabel (Bindung ≤ 1 Jahr) | 3,01 % | −0,14 pt | 217 M€ |
| Fest 1 bis 5 Jahre | 3,30 % | stabil | 24 M€ |
| Fest 5 bis 10 Jahre | 3,52 % | −0,16 pt | 51 M€ |
| Lange Bindung (> 10 Jahre) — Gesamtvolumen 120 M€ |
| Fest 10 bis 15 Jahre | 3,85 % | −0,04 pt | — |
| Fest 15 bis 20 Jahre | 3,68 % | +0,05 pt | — |
| Fest 20 bis 25 Jahre | 3,57 % | +0,09 pt | — |
| Fest 25 bis 30 Jahre | 3,86 % | +0,12 pt | — |
| Fest > 30 Jahre | 3,87 % | +0,01 pt | — |
📊Variabel bleibt am günstigsten
Mit 3,01 % bündelt der variable Zins die meisten Volumina (217 M€/Monat), da er am niedrigsten bleibt. Er setzt Sie jedoch steigenden Märkten aus: gegen Ihre Risikobereitschaft abwägen.
🔒Kurzfristig fest am besten positioniert
Die Bindung 5–10 Jahre (3,52 %) fiel am stärksten (−0,16 pt) und bietet das beste Verhältnis Zins/Sicherheit. Sehr lange Bindungen (> 25 Jahre) bleiben über 3,85 %.
🤝Der Abstand zwischen Banken über 0,3 pt
Bei gleichem Profil reichen die Effektivzinsen von 3,77 % (BIL) bis 4,16 % (BGL). Bei 400.000 € / 25 Jahre sind 0,3 pt über 17.000 € Zinsen. Verhandeln ist entscheidend.
⚠️Der Tiefpunkt könnte überschritten sein
Mehrere lange Bindungen stiegen im Januar wieder (+0,12 pt bei 25–30 Jahren). Mit der EZB-Straffung im Juni 2026 ist es sinnvoll, jetzt einen festen Zins zu sichern.
Unsere Analyse der Banken
Aktualisiert am 18. Juni 2026 · Effektivzinsen aus offiziellen Quellen geprüft
BIL — Prêt Logement
Die BIL bietet einen der niedrigsten Effektivzinsen: 3,77 % (Beispiel 200.000 € über 25 Jahre, 10 J. fest). Finanziert die gesamte Großregion, Laufzeiten 10–35 Jahre, Gehaltsdomizilierung erforderlich. BIL Nutzerbewertungen.
Spuerkeess — Prêt au logement
Die Staatsbank: Effektivzins 3,86 % (Beispiel 500.000 € über 35 Jahre) und die längste Laufzeit am Markt (35 Jahre), ohne Domizilierungsbedingung. Sichere Wahl für Erstkäufer. Spuerkeess Nutzerbewertungen.
Raiffeisen — R-Logement
Genossenschaftsbank: R-Logement zu festem, variablem oder gemischtem Zins über 10–30 Jahre, indikativer Effektivzins um 4,14 %. Erstkäufer-Begleitung und staatliche Hilfen (Klima-Agence). Raiffeisen Nutzerbewertungen.
BGL BNP Paribas — Crédit immobilier
Maximale Flexibilität: fester, variabler oder revidierbarer Zins, Online-Grundsatzzusage, Klimakredit, Finanzierung bis 90 % (100 % unter Bedingungen). Indikativer Simulator-Effektivzins: 4,16 %. BGL Nutzerbewertungen.
✦ Unsere Empfehlungen nach Profil
Erstkauf
Spuerkeess / Raiffeisen
Laufzeit bis 35 Jahre, dedizierte Begleitung.
Bester Festzins
BIL
Effektivzins 3,77 %, einer der niedrigsten, mit Domizilierung.
Flexibilität & online
BGL BNP Paribas
Online-Zusage, revidierbarer Zins, Klimakredit.
Nachrichten zum luxemburgischen Immobilienmarkt
Preise, Transaktionen und Trends — Daten Observatoire de l'Habitat & STATEC, 4. Quartal 2025.
PreiseStabilisierung nach zwei Jahren Rückgang
Nach −9,1 % (2023) und −5,2 % (2024) kehrte sich der Trend 2025 um (+1,6 %). Q4 2025 bestätigt die Stabilisierung: +0,4 % im Quartal, +0,1 % im Jahresvergleich.
KorrekturBestandswohnungen: −11 % bis −18 % seit 2022
Die Korrektur bleibt im Bestand deutlich: rund −11 % in Luxemburg-Stadt und bis zu −18 % in einigen Gemeinden seit dem Höchststand 2022. Ein Zeitfenster für Käufer.
TransaktionenNeubau fragil, Bestand widerstandsfähiger
Die Aktivität sinkt ohne temporären Steueranreiz. Der Neubau ist am stärksten betroffen: 149 Verkäufe von Wohnungen im Bau im Q4 2025 gegenüber 326 im Vorquartal.
MietenMieten steigen weiter (+3,0 %)
Die angebotenen Wohnungsmieten stiegen im Q4 2025 um +3,0 % im Jahresvergleich, im Takt der Inflation (+2,9 %). Kaufen wird in einigen Gemeinden gegenüber Mieten wettbewerbsfähig.
Mehr dazu: unsere Leitfäden zum Renovierungskredit, zur Hausratversicherung und zur Steuererklärung.
Internationaler Kontext & Auswirkung auf die Zinsen
EZB, Inflation und Märkte — was Ihren Kredit 2026 beeinflusst.
Nach zwei Jahren Entspannung hat sich der Wind gedreht: Die Inflation in der Eurozone stieg wieder (3,2 % im Mai 2026, projiziert 3,0 % für 2026) und die EZB hob ihre Leitzinsen am 11. Juni 2026 an (+0,25 pt, Einlagenzins 2,25 %) — die erste Erhöhung seit 2023. Die Bankkonditionen folgen nicht mechanisch, aber das Fenster der niedrigsten Zinsen könnte sich im zweiten Halbjahr schließen.
🏛️EZB: Straffung im Juni 2026
Am 11. Juni 2026 erhöhte die EZB die Zinsen um 0,25 pt (Einlage 2,25 %, Refinanzierung 2,40 %) und verwies auf die zurückgekehrte Inflation. Ein klares Signal: Der Senkungszyklus pausiert.
📈Inflation: 3,2 % in der Eurozone
Die Preise beschleunigten auf 3,2 % im Jahresvergleich (Mai 2026), über dem 2-%-Ziel. Die EZB projiziert 3,0 % in 2026, 2,3 % in 2027 und 2,0 % in 2028: Die Normalisierung braucht Zeit.
🔗Euribor & Geldkosten
Die höheren Geldkosten wirken auf den Euribor, die Referenz für variable Zinsen, und treiben die festen Konditionen in den Wochen nach einer EZB-Entscheidung tendenziell nach oben.
🎯Was das für Sie bedeutet
Wenn Sie 2026 kaufen, schützt das Festschreiben eines Zinses vor einem Anstieg. Umgekehrt bleibt variabel sinnvoll, wenn Sie bald verkaufen oder zurückzahlen wollen. Setzen Sie die Banken ohne Verzögerung in Wettbewerb.
Historischer Richtwert: 2015–2025 ging jede Zinserhöhung um einen Punkt mit einem Rückgang der Kreditkäufer um etwa 6 Punkte einher. Die Entscheidungen der BCL und der EZB sind daher genau zu verfolgen.
Staatliche Hilfen für den Kauf
Senken Sie die Kosten Ihres Kaufs mit Luxemburgs öffentlichen Programmen.
Bëllegen Akt, Staatsgarantie & Prämien
Der Bëllegen Akt (Steuergutschrift auf Notarurkunden) erreicht bis zu 40.000 € pro Person (80.000 € pro Paar) für die Hauptwohnung. Hinzu kommen die Staatsgarantie für Haushalte mit geringem Eigenkapital, die Klima-Agence-Prämien und PRIMe House für die energetische Sanierung sowie die steuerliche Absetzbarkeit der Zinsen und der Restschuldversicherung.
📜 Bëllegen Akt bis 40.000 €🛡️ Staatsgarantie🌿 Sanierungsprämien (Klima-Agence)🧾 Absetzbare Zinsen
Müssen Sie Arbeiten finanzieren? Siehe unseren Renovierungskredit-Leitfaden und die Energiehilfen in Luxemburg.
Die 5 Schritte eines Immobilienkredits
Von der Kapazitätsberechnung bis zur Unterschrift beim Notar.
1
Kapazität ermitteln
Die Rate sollte ~40 % Ihres Nettoeinkommens nicht überschreiten. Nutzen Sie unseren
Rechner.
2
Eigenkapital aufbauen
Mindestens Notargebühren decken; 10–20 % verbessern den Zins.
3
Effektivzinsen vergleichen
Banken beim Effektivzins in Wettbewerb setzen, nicht nur beim Nominalzins.
4
Grundsatzzusage
Unterlagen einreichen (Einkommen, Kaufvertrag), um das Kreditangebot zu erhalten.
Gesamtkosten: über den Zins hinaus
Zusatzkosten und Zinsarten, die Sie einplanen sollten.
⚖️Notar- & Aktengebühren
~7 % des Preises
Registrierungs- und Eintragungsgebühren, durch den Bëllegen Akt für die Hauptwohnung stark reduziert.
Die Steuergutschrift kann den Großteil decken.
📂Bearbeitungs- & Schätzgebühren
300 – 1.000 €
Im Effektivzins enthalten. Oft verhandelbar, in Aktionen sogar kostenlos.
Nach Erlass der Bearbeitungsgebühren fragen.
🛡️Restschuldversicherung
Variabel
De facto verpflichtend. Die Einmalprämie ist absetzbar; Einmal- und laufende Prämie vergleichen.
Siehe unseren Preisleitfaden.
2,99 – 3,01 %
Anfangs am niedrigsten
Variabler Zins
An den Euribor gekoppelt. Oft gebührenfrei vorzeitig rückzahlbar, bewegt sich aber mit den Märkten.
3,77 – 4,16 %
Am sichersten
Fester Zins
Gleiche Monatsrate über die gesamte Laufzeit. Die bevorzugte Wahl Luxemburger Haushalte.
Gemischt
Der Kompromiss
Revidierbarer Zins
Einige Jahre fest, dann revidierbar. Verbindet anfängliche Sicherheit mit Flexibilität.
6 Tipps für den besten Zins
Die konkreten Hebel, die Ihren Effektivzins und die Gesamtkosten senken.
🤝1. Banken in Wettbewerb setzen
Bei gleichem Profil übersteigt der Effektivzins-Abstand zwischen Banken oft 0,3 Punkte — mehrere tausend Euro. Ein Makler fragt alle Banken mit einer Anfrage ab und verhandelt für Sie.
💶2. Eigenkapital erhöhen
10–20 % Eigenkapital beruhigen die Bank und senken den Zins. Finanzieren Sie mindestens die Notargebühren. Je niedriger der Beleihungsauslauf (LTV), desto besser der Zins.
🧾3. Einkommen domizilieren
Bei BGL und BIL vermeidet die Gehaltsdomizilierung einen Zinsaufschlag. Aktivieren Sie „Ich domiziliere mein Gehalt“ im Rechner, um die Wirkung zu sehen.
⏱️4. Laufzeit anpassen
Eine kürzere Laufzeit senkt die Zinskosten deutlich; eine längere senkt die Monatsrate. Finden Sie die richtige Balance mit dem Rechner (10 bis 35 Jahre).
🛡️5. Restschuldversicherung delegieren
Die Versicherung kann ein großer Kostenanteil sein. Der Vergleich und die Delegation Ihrer
Restschuldversicherung kann Tausende sparen (Einmalprämie absetzbar).
🌿6. Alle Hilfen aktivieren
Bëllegen Akt (bis 40.000 €), Staatsgarantie, Klimakredit und
Sanierungsprämien: alles senkt die Gesamtkosten Ihres Projekts.
Vergleichstabelle der Banken
Immobilienkredit — Bedingungen am 18. Juni 2026. Indikative Effektivzinsen, je nach Profil zu bestätigen.
Immobilienkredit-Vergleich Luxemburg 2026 — indikative Effektivzinsen und Schlüsselbedingungen.
| Kriterium | BIL | Spuerkeess | Raiffeisen | BGL BNP Paribas |
|---|
| Fester Effektivzins (indikativ) | 3,77 % | 3,86 % | 4,14 % | 4,16 % |
| Bedingungen |
| Maximale Laufzeit | 35 J. | 35 J. | 30 J. | 30 J. |
| Zinsarten | Fest / variabel | Fest / variabel | Fest / variabel / gemischt | Fest / variabel / revidierbar |
| Max. Finanzierung | bis 100 %* | bis 100 %* | bis 100 %* | 90 % (100 %*) |
| Online-Grundsatzzusage | — | ✓ | — | ✓ |
| Klima- / grüner Kredit | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gehaltsdomizilierung erforderlich | ✓ | — | — | ✓ |
* Unter Bedingungen (Eigenkapital, Staatsgarantie, Profil). Effektivzinsen aus repräsentativen Beispielen und offiziellen Simulatoren am 18. Juni 2026.
Ebenfalls lesenswert
Um Ihr Immobilienprojekt von A bis Z vorzubereiten.
Häufig gestellte Fragen
Alles, was Sie vor einem Kredit in Luxemburg wissen müssen.
Was ist der beste Immobilienkreditzins in Luxemburg 2026?
▼Im Juni 2026 reichen die besten festen Effektivzinsen von etwa 3,77 % (BIL) bis 4,16 % (BGL), Spuerkeess bei 3,86 % und Raiffeisen um 4,14 %. Der beste Zins hängt von Profil, Eigenkapital und Laufzeit ab. Bei gleichem Profil übersteigt der Abstand oft 0,3 Punkte: Banken in Wettbewerb zu setzen ist der sicherste Weg zum besten Zins.
Wie hoch ist der durchschnittliche Zins in Luxemburg?
▼Laut BCL liegt der Durchschnitt bei 3,01 % (variabel) im Januar 2026. Fest: rund 3,30 % über 1–5 Jahre, 3,52 % über 5–10 Jahre und 3,57 % bis 3,87 % über 10 Jahre.
Fester, variabler oder revidierbarer Zins: Was wählen?
▼Ein fester Zins garantiert dieselbe Rate: die Sicherheitswahl, in Luxemburg am häufigsten. Variabel ist anfangs oft niedriger und erlaubt gebührenfreie vorzeitige Rückzahlung, bewegt sich aber mit den Märkten. Revidierbar ist ein Kompromiss. Bei steigenden Zinsen schützt fest.
Kann man ohne Eigenkapital leihen?
▼Möglich, aber schwieriger. Banken finanzieren bis 80 % des Werts bei einer Kapitalanlage und bis 100 % bei einer Hauptwohnung in bestimmten Fällen (Staatsgarantie, gutes Profil). Mindestens Notargebühren müssen finanziert werden. 10–20 % Eigenkapital verbessern den Zins deutlich.
Wie viel kann ich mit meinem Gehalt leihen?
▼In der Regel sollte Ihre Rate ~40 % Ihres Nettoeinkommens nicht überschreiten. Bei 6.000 € Einkommen und 500 € Belastungen liegt die max. Rate bei etwa 1.900 €, also ~380.000 € über 25 Jahre zu 3,5 %. Nutzen Sie unseren
Kapazitätsrechner.
Was kostet ein Immobilienkreditmakler?
▼Für den Kreditnehmer ist ein Makler in der Regel kostenlos: Er wird von der kreditgebenden Bank bezahlt. Seine Rolle: Banken in Wettbewerb setzen, Zins und Gebühren verhandeln und Zeit sparen.
Über wie viele Jahre sollte man leihen?
▼In Luxemburg reichen die Laufzeiten von 10 bis 35 Jahren (35 bei Spuerkeess und BIL, 30 bei Raiffeisen und BGL). Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten; eine kürzere umgekehrt.
Werden die Zinsen 2026 sinken?
▼Nach der Entspannung 2024–2025 stieg die Inflation wieder (3,2 % im Mai 2026) und die EZB hob die Zinsen am 11. Juni 2026 an. Die Konditionen dürften sich stabilisieren oder in H2 leicht steigen. Das Fenster der niedrigsten Zinsen könnte sich schließen: ein Argument, jetzt fest zu sichern.
Sind die Zinsen steuerlich absetzbar?
▼Ja. Sollzinsen eines Kredits für die Hauptwohnung sind bis zu degressiven Obergrenzen absetzbar, ebenso die Restschuldversicherung mit Einmalprämie. Siehe unseren
Steuererklärungs-Leitfaden.
Was ist der Bëllegen Akt?
▼Eine Steuergutschrift auf Notarurkunden beim Kauf Ihrer Hauptwohnung, bis zu 40.000 € pro Person (80.000 € pro Paar). Er reduziert die Aktengebühren erheblich.
