Trouver son Financement immobilier au Luxembourg : le Guide complet

Vous souhaitez acheter votre premier logement au Luxembourg ? Sachez que la tâche ne sera pas simple : trouver un financement au meilleur taux peut relever du parcours du combattant. Il vous faudra beaucoup vous renseigner, comparer les banques, et vous armer de patience. Mais vous pouvez faire plusieurs dizaines de milliers d’euros d’économies : alors ça vaut le coup !

Voici tout ce qu’il faut savoir pour trouver le meilleur prêt au Grand-Duché…

Comment fonctionne un prêt immobilier au Luxembourg ?

Le financement d’un achat immobilier, dans le détail

Un prêt immobilier est une somme d’argent qui vous est prêtée par une banque, sur une durée déterminée, à un taux d’intérêt décidé lors de la signature du contrat.

Le financement d’un achat immobilier comprend :

• Un montant total, destiné à couvrir la totalité de l’opération (achat du bien, travaux de rénovation, etc).
• Un apport financier que vous devez fournir pour couvrir les frais liés à l’achat (frais de notaire, frais d’enregistrement, frais bancaires, frais de garantie bancaire…). Il correspond à 10% du prêt total si votre achat concerne une résidence principale. L’apport doit être de 20% si vous achetez pour louer au Luxembourg.
• Un taux d’intérêt : il fixe le taux auquel la banque se rémunère sur votre prêt. Ce taux a une réelle importance. Chaque mois, vous devez rembourser une somme sur le capital restant à rembourser. Plus il sera élevé, plus vous devrez payer de frais à la banque. Vus les prix de l’immobilier élevés au Luxembourg, une différence de 0,1% ou 0,2% représente des dizaines de milliers d’euros d’intérêts à payer en plus.
• Une durée de remboursement : plus vous remboursez rapidement, moins vous paierez d’intérêts, mais plus vos mensualités seront élevées. Il est généralement conseillé d’opter pour des prêts longs, afin d’avoir des mensualités de remboursement plus supportables.

Les particularités d’un prêt immobilier au Luxembourg

Au Luxembourg, les prix des biens sont particulièrement élevés par rapport aux pays frontaliers. Ils se rapprochent des prix de l’immobilier à Paris ou à Londres, avec des prix dépassant les 10 000 € par mètre carré.

Voici les particularités d’un prêt immobilier au Luxembourg :

• Les prêts sont conclus pour 30 ans en moyenne. Ils peuvent même aller jusqu’à 40 ans, dans certains cas. C’est beaucoup plus élevé que dans les pays limitrophes (en France, les prêts sont généralement conclus pour une durée de 20 à 25 ans).
• Les taux sont fixes et variables. C’est une exception en Europe : il est possible, pour un même prêt, d’avoir un taux fixe plus faible sur 5 à 10 ans, puis un taux variable plus élevé sur la durée de remboursement restante. C’est généralement la bonne option à choisir si vous ne comptez pas rester dans votre logement plus de 10 ans. En revanche, si vous comptez y rester 20 ou 30 ans, choisissez plutôt un taux fixe.
• Les taux d’intérêt sont très volatiles. Ils peuvent varier fortement d’un mois à l’autre et d’une banque à l’autre. C’est pourquoi il est conseillé de faire plusieurs simulations avec des banques différentes.
• Un crédit d’impôt de 40 000 € par personne est octroyé au moment du premier achat d’une résidence principale. Ce qui peut réduire la facture de 80 000 € pour un couple qui achète son premier logement.
• Les fonctionnaires européens et internationaux sont plus facilement finançables. Ces profils, généralement en contrat à durée déterminée, n’ont aucun mal à souscrire un prêt sur le long terme avec une banque luxembourgeoise.

Les conditions pour obtenir un prêt immobilier au Luxembourg

Voici les conditions pour obtenir un prêt facilement au Grand-Duché :

• Vous êtes en Contrat à Durée Indéterminée, hors période d’essai, ou en Contrat à Durée Déterminée si vous êtes fonctionnaire européen ou que vous travaillez pour une institution internationale
• La mensualité de votre crédit ne doit pas dépasser 45% (maximum) de vos revenus mensuels
• Vous devez fournir un apport financier, correspondant à 10% de la somme totale de l’opération s’il s’agit d’un achat pour une résidence principale. Ce taux est porté à 20% de la somme s’il s’agit d’un investissement à des fins de location du bien immobilier.

Dans certains cas, vous ne serez pas obligé de fournir un apport financier correspondant à 10% du montant du prêt. Néanmoins, votre apport devra couvrir au minimum les frais liés à l’acquisition du bien.

Comment trouver le meilleur financement pour son projet immobilier au Luxembourg ?

Tout d’abord, soyez sûr de choisir le meilleur taux pour votre prêt immobilier.

Assurez-vous que la banque de votre choix propose également de bonnes offres de comptes courants, sans frais excessifs. Retrouvez notre classement des meilleures banques en ligne au Luxembourg.

Déterminez votre capacité d’emprunt en utilisant un simulateur de prêt immobilier. Vous pouvez en trouver sur le site de votre banque ou d’un courtier. Vous aurez un ordre de grandeur de la somme que vous pourriez emprunter.

Prenez rendez-vous avec la banque de votre choix via notre comparateur pour déterminer exactement combien vous pourriez emprunter aux taux actuels. Vous connaîtrez ainsi votre budget précis. Cela vous aidera à mieux cibler votre recherche immobilière.

Le jour où vous aurez trouvé l’appartement ou la maison que vous souhaitez acheter, signez le compromis de vente, et recontactez votre banque ou votre courtier pour faire votre demande de prêt immobilier.